近日，國家金融監管局網站信息顯示，青島銀行因“向小微企業收取銀行承兌匯票敞口承諾費；互聯網貸款信息披露不規范、夸大營銷”，被青島監管局罰款人民幣五十二萬元。

　　同時，李金增對該行向小微企業收取銀行承兌匯票敞口承諾費一案承擔責任，被監管警告；張從民對該行互聯網貸款信息披露不規范、夸大營銷一案承擔責任，被監管警告。

　　截至2022年末，青島銀行個人貸款733.80億元，比上年末減少33.63億元，下降4.38%；占客戶貸款總額的27.28%，比上年末下降4.15個百分點。該行對此解釋稱，公司按照監管要求減少省外互聯網貸款，而個人住房貸款和信用卡業務增長。

　　互聯網貸款信息披露不規范，

　　近年來多張罰單涉及信貸業務

　　據國家金融監管局網站信息顯示，青島銀行因“向小微企業收取銀行承兌匯票敞口承諾費；互聯網貸款信息披露不規范、夸大營銷”，被青島監管局罰款人民幣五十二萬元。

　　與此同時，李金增對該行向小微企業收取銀行承兌匯票敞口承諾費一案承擔責任，被監管警告；張從民對該行互聯網貸款信息披露不規范、夸大營銷一案承擔責任，被監管警告。

　　值得注意的是，此張罰單并非是該行今年的首罰。今年3月1日，青島銀行三名員工因分別對該行理財產品相互交易調節收益違法違規行為承擔責任、違規辦理信用卡業務違法違規行為承擔責任、個人線上貸款資金被挪用違法違規行為承擔責任，而分別被青島銀保監局處以警告處分。

　　與此同時，今年2月，該行及其多家分行的員工因對個人貸款資金被挪用違法違規行為承擔責任、置換貸款管理嚴重不審慎違法違規行為承擔責任等分別被青島銀保監局處以警告處分；今年1月，該行及其多家分公司因個人貸款資金被挪用等多項違法違規行為，被青島銀保監局分別處罰。

　　事實上，近年來，青島銀行被監管處罰的頻率越來越高。據統計，去年，該行共收到至少10張罰單，其中有多張罰單的違法違規事實涉及信貸業務，包括1張605萬元的大額罰單。

　　個人住房貸款增長較往年放緩，

　　關注類貸款遷徙率上升

　　“互聯網貸款信息披露不規范、夸大營銷”是此次青島銀行被處罰的原因之一。

　　該行在去年年報中披露稱，截至去年末，該行互聯網貸款余額104.32億元，其中，消費類貸款40.02億元，經營類貸款64.30億元。從地域看，省內貸款余額占比達85.63%，占比較上年末提升25.29個百分點。

　　此外，截至2022年末，該行個人貸款733.80億元，比上年末減少33.63億元，下降4.38%；占客戶貸款總額的27.28%，比上年末下降4.15個百分點。針對下降情況，該行對此解釋稱，公司按照監管要求減少省外互聯網貸款，而個人住房貸款和信用卡業務增長。

　　從個人貸款的結構看，個人住房貸款仍是青島銀行個人貸款最主要的來源。去年，該行個人住房貸款余額464.59億元，增幅為1.14%。不過，該行也在報告中指出，受報告期內市場需求不足影響，個人住房貸款增長較往年有所放緩。

　　青島銀行的互聯網貸款業務主要采用助貸模式，即通過與第三方互聯網平臺合作進行導流獲客，對部分子產品引入融資性擔保公司或保險公司進行增信。

　　另外，從青島銀行今年一季度業績情況看，2023年第一季度，青島銀行實現營收30.93億元，同比增幅為15.54%；實現歸母凈利潤9.1億元，同比增幅為15.83%。

　　從貸款質量來看，截至2023年3月末，該行不良貸款率1.14%，比上年末下降0.07個百分點。

　　不過，該行關注類貸款遷徙率較上年末有所上升，并且上升幅度較大。截至2023年3月末，該行關注類貸款遷徙率為80.9%，較上年末上升37.36個百分點。

　　多次因理財產品相互交易調節收益被罰，

　　曾高調宣稱理財產品“零破凈”

　　從青島銀行今年1月及3月收到的罰單看，均涉及了理財產品相互交易調節收益違法違規行為。

　　理財產品相互交易調節收益，是以其他理財產品收益填補某款收益較低甚至收益為負的理財產品，從而使得該產品對外的展示收益率或兌付收益率高于實際數值。

　　2018年9月，銀保監會發布《商業銀行理財業務監督管理辦法》指出，商業銀行開展理財業務，應當確保每只理財產品與所投資資產相對應，做到每只理財產品單獨管理、單獨建賬和單獨核算，不得開展或者參與具有滾動發行、集合運作、分離定價特征的資金池理財業務。去年，資管新規正式落地，嚴禁對資管產品進行保本、剛性兌付等違規行為。

　　然而，一邊是青島銀行因“理財產品相互交易調節收益”被罰，另一邊，該行此前還曾高調宣稱，截至2022年末，其旗下理財子公司青銀理財管理的產品“零破凈”。

　　公開資料顯示，自2020年以來，青島銀行還曾與部分資產管理公司、投資有限公司發生多起證券投資基金交易糾紛及委托理財合同糾紛，理財類糾紛亦有所增長。

　　青島銀行的前身是青島城市合作銀行，2008年更名為青島銀行。2015年，青島銀行在港交所上市，2019年在深交所掛牌上市，是山東省第一家A股上市銀行。

　　青島銀行的第一大股東為香港中央結算（代理人）有限公司，持股比例21.87%；意大利聯合圣保羅銀行為第二大股東，持股比例17.50%；青島國信實業有限公司為第三大股東，持股比例11.25%。該行無控股股東、亦無實際控制人。

　　今年四月，青島銀行迎來兩位新任副行長，該行發布公告稱，該行董事會同意聘任張猛、張遲紅為副行長，二者任職資格均需報監管核準。

責任編輯：李琳琳