近日，來(lái)自四川的范先生在黑貓投訴【投訴入口：https://tousu.sina.com.cn】平臺(tái)反映，辦理廣州銀行信用卡分期業(yè)務(wù)時(shí)，未被告知提前還款有違約金，如今想要取消分期，提前還款才告知有違約金，且違約金高達(dá)未還本金的5%。

　　值得注意的是，范先生的經(jīng)歷并非個(gè)例，目前已有多名消費(fèi)者在黑貓投訴發(fā)起相關(guān)投訴。

　　提前還款需付5%未還本金？

　　廣州銀行被指未告知提前還款有違約金

　　范先生告訴新浪金融曝光臺(tái)，當(dāng)初是廣州銀行信用卡業(yè)務(wù)人員主動(dòng)聯(lián)系的自己，推薦自己辦理分期業(yè)務(wù)。范先生表示，考慮到利率較高，一開始本不想辦理，但業(yè)務(wù)員向自己承諾可以提前還款。最終范先生還是辦理了分期業(yè)務(wù)。

　?。▓D源：黑貓投訴）

　　范先生在投訴中還表示“辦理?xiàng)l款較多，違約金未以醒目字體顏色顯示，辦理時(shí)未仔細(xì)看?！?對(duì)此，范先生向新浪金融曝光臺(tái)解釋，在辦理廣州銀行信用卡分期時(shí)，條款有很多，點(diǎn)開之后大概滑看一下，然后就確認(rèn)了。

　　范先生強(qiáng)調(diào)，自己詢問(wèn)分期是否可以提前還款時(shí)，業(yè)務(wù)人員只告訴自己可以提前還款，但閉口不提有違約金一事。

　　值得注意的是，范先生的經(jīng)歷并非個(gè)例，目前已有多名消費(fèi)者在黑貓投訴發(fā)起相關(guān)投訴。除了未告知違約金，還有投訴人對(duì)違約金的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)提出質(zhì)疑，有投訴人表示，廣州銀行信用卡分期提前還款（并無(wú)逾期的情況下）需要收取5%高額違約金，比銀行同業(yè)高出不是一點(diǎn)點(diǎn)。

　?。▓D源：黑貓投訴）

　　5%違約金高不高？

　　多家大行分期提前還款需支付3%未償本金

　　針對(duì)上述情況，新浪金融曝光臺(tái)在廣州銀行官網(wǎng)找到了《廣州銀行信用卡賬單分期付款業(yè)務(wù)細(xì)則》的完整條款，根據(jù)該條款第十七條，若要提前清償已成功辦理的賬單分期剩余未償還款項(xiàng)，持卡人需致電廣州銀行客服熱線。提前還款申請(qǐng)通過(guò)后，持卡人剩余未還分期本金視為到期應(yīng)付，且已入賬的利息不予退還。針對(duì)已出賬單分期，持卡人除須一次性支付剩余未還所有分期本金外，還須支付剩余未還分期本金的5%作為違約金，未入賬的剩余各期未還利息不再收取，該行與持卡人另行約定的除外；針對(duì)延期還款業(yè)務(wù)，持卡人除須一次性支付剩余未還所有分期本金外，還須支付提還當(dāng)期的利息，該行與持卡人另行約定的除外。

　　（圖源：廣州銀行官網(wǎng)）

　　此外，新浪金融曝光臺(tái)還聯(lián)系到廣州銀行客服，客服表示，賬單分期和消費(fèi)分期提前還款將收取剩余所有本金，以及剩余未還本金的5%作為違約金，剩余未結(jié)算的利息將不再收取?？头e例表示，如賬單到期日前剩余本金18000元，提前還款違約金就是900元。

　　（圖源：新浪金融曝光臺(tái)與廣州銀行客服對(duì)話）

　　那么，分期提前還款需支付違約金是不是行業(yè)慣例？5%的違約金高不高？為了弄清楚這些疑問(wèn)，新浪金融曝光臺(tái)咨詢了六大國(guó)有銀行和十二家股份制銀行對(duì)于信用卡分期提前還款的規(guī)定。

　　根據(jù)客服的回復(fù)，國(guó)有六大行中，工行明確規(guī)定“辦理提前還款時(shí)按提前還款金額的3%或按協(xié)議價(jià)格收取提前還款違約金”，交行、郵儲(chǔ)銀行也告知分期提前還款需按照剩余分期本金金額的3%收取違約金。

　　股份行中，多數(shù)銀行也以“未償本金的3%” 作為提前結(jié)清信用卡分期的違約金，例如招商銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行以及渤海銀行；光大銀行、華夏銀行按照“剩余本金的2%-5%” 收取提前還款違約金；民生銀行則按照“剩余未攤銷本金的0%-5%”收取提前還款利息。

　　（圖源：金融曝光臺(tái)制圖）

　　新浪金融曝光臺(tái)還咨詢了頭部A股上市城商行對(duì)于分期業(yè)務(wù)提前還款的規(guī)定，得知北京銀行、江蘇銀行、上海銀行的信用卡賬單分期提前還款違約金均為未償還本金3%。

　　信用卡業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅猛，

　　頻收消費(fèi)者投訴

　　據(jù)廣州銀行官網(wǎng)介紹，廣州銀行成立于1996年9月，在46家城市信用社基礎(chǔ)上組建而成。廣州銀行信用卡中心成立于2011年，隸屬于廣州銀行，廣州銀行的分行級(jí)機(jī)構(gòu)、戰(zhàn)略部門，業(yè)務(wù)范圍涵蓋信用卡、消費(fèi)分期等板塊。

　　廣州銀行在2022年年報(bào)中披露，該行信用卡貸款規(guī)模繼續(xù)保持城商行領(lǐng)先地位。報(bào)告期內(nèi)，廣州銀行的信用卡貸款余額增長(zhǎng)22.63%，至1015.08億元。

　　（圖源：廣州銀行年報(bào)）

　　在信用卡業(yè)務(wù)高速發(fā)展的同時(shí)，其背后所隱藏的風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。根據(jù)年報(bào)披露，2022 年該行接到消費(fèi)者投訴 42096 件，投訴主要集中在信用卡使用和還款業(yè)務(wù)，投訴量較高的地區(qū)為廣州地區(qū)。

　　今年3月，廣東銀保監(jiān)局發(fā)布《2022年銀行消費(fèi)投訴通報(bào)》顯示，2022年廣東銀保監(jiān)局及其轄內(nèi)分局共接收并轉(zhuǎn)送銀行業(yè)消費(fèi)投訴16837件，其中信用卡業(yè)務(wù)投訴9165件。

　　在城商行（含民營(yíng)銀行）分類中，廣州銀行（不含信用卡）投訴量以267件排名第一。

　　（圖源：廣東銀保監(jiān)局）

　　按信用卡業(yè)務(wù)投訴量排名來(lái)看，廣州銀行以760件排名第二，占信用卡業(yè)務(wù)投訴總量（9165件）的8.29%。

　?。▓D源：廣東銀保監(jiān)局）

責(zé)任編輯：宋源珺