一日之內，兩家支付機構被罰！

　　國家外匯局官網顯示，被處罰的兩家支付機構為拉卡拉支付股份有限公司（以下簡稱“拉卡拉”）和上海富友支付服務股份有限公司（以下簡稱“富友支付”）。

　　其中，前者被國家外匯管理局北京市分局給予警告，被罰款13.81萬元且沒收違法所得1105.55元；后者被國家外匯管理局上海市分局沒收違法所得17539.13元、罰款65萬元。

　　事實上，除了罰款金額，罰款倍數在一定程度上亦反映出監管部門的處罰力度。經計算，拉卡拉此次罰款倍數超過120倍。

　　兩家支付機構合計被罰沒超80萬，

　　涉違規將外匯匯入境內等

　　國家外匯局官網顯示，拉卡拉因“違反規定將外匯匯入境內；違反規定將境內外匯轉移境外；未按照規定報送財務會計報告、統計報表等資料”，被國家外匯管理局北京市分局給予警告，并被罰款13.81萬元且沒收違法所得1105.55元。

　　同時，富友支付因“違反規定辦理經常項目資金收付”被國家外匯管理局上海市分局沒收違法所得17539.13元、罰款65萬元。

　　公開資料顯示，拉卡拉成立于2005年1月，是國內首批獲得央行頒發牌照的第三方支付企業及金融科技企業，注冊資本8億元，法定代表人王國強。

　　從公司股東情況看，拉卡拉前三大股東分別為聯想控股股份有限公司、孫陶然、天津鶴鳴永創管理咨詢中心（有限合伙），持股比例分別為26.14%、6.91%、3.76%。

　　從公司業績情況看，去年第三季度，拉卡拉實現營業收入14.55億元，同比增長8.23%；歸母凈利潤1.1億元，同比增加31.49%。

　　另外，拉卡拉近期披露的2023年度業績預告顯示，預計全年歸屬于上市公司股東凈利潤為4.4億元-6.6億元（上年同期虧損14.37億元），相比去年預計增長18.77億元-20.97億元，增幅較大的主要原因是2022年歸屬于上市公司股東的凈利潤受資金退還事項影響導致產生虧損（拉卡拉退還金額超13億）。若剔除上述因素影響，公司2023年歸屬于上市公司股東的凈利潤，同比增速約為45%-118%，其中，非經常性損益對凈利潤的影響金額預計約為6500萬元。

　　富友支付成立于2011年7月，注冊資本3.6億元，法定代表人為張軼群。第一大股東為上海富友金融服務集團股份有限公司，持股比例達96.49%；另一股東為上海添資投資中心（有限合伙），持股比例3.51%。

　　拉卡拉罰款倍數超120倍，

　　富友支付近一年多被罰數次

　　近年來，外匯局對支付機構違法行為處罰力度不斷提升，雖然與銀行保險機構相比，罰單數量相對較少，但是罰款與沒收違法所得金額的比例相對較高。

　　拉卡拉此次被罰金額為13.81萬元，被沒收違法所得1105.55元，由此可見，該公司罰款倍數已超過120倍；富友支付此次被罰金額為65萬元，被沒收違法所得17539.13元，該公司罰款倍數超37倍。

　　值得一提的是，外匯局去年對首信易開出一張“沒收違法所得0.33元、罰款6.16萬元”的罰單，創造了超過18萬倍的罰款倍數，而該公司違法事實與拉卡拉上述違法事實相同，均為“違反規定將外匯匯入境內；違反規定將境內外匯轉移境外；未按照規定報送財務會計報告、統計報表等資料。”

　　另外，富友支付曾在2022年9月被外匯局開出一張罰單，因“違反規定將境內外匯轉移境外；未經批準擅自經營其他外匯業務；違反規定將外匯匯入境內”等三項違法事實，被責令改正，處罰款140.12萬元人民幣，沒收違法所得11.27萬元人民幣。

　　值得一提的是，除了上述罰單，去年11月，富友支付因“未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶”，被央行上海市分行罰款455萬元。同時，時任該公司董事長張某群因對上述違法行為負有責任，被罰款8.5萬元。

　　此外，從處罰文書指向的違法行為類型來看，以上所涉“違反規定將境內外匯轉移境外、違反規定將外匯匯入境內”分別違反了《中華人民共和國外匯管理條例》的第三十九條、第四十一條規定。

　　其中，第三十九條顯示，有違反規定將境內外匯轉移境外，或者以欺騙手段將境內資本轉移境外等逃匯行為的，由外匯管理機關責令限期調回外匯，處逃匯金額30%以下的罰款；情節嚴重的，處逃匯金額30%以上等值以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第四十一條顯示，違反規定將外匯匯入境內的，由外匯管理機關責令改正，處違法金額30%以下的罰款；情節嚴重的，處違法金額30%以上等值以下的罰款。非法結匯的，由外匯管理機關責令對非法結匯資金予以回兌，處違法金額30%以下的罰款。

　　年內多家支付機構被罰，

　　支付業務分類標準優化

　　今年以來，從央行多地分行相繼發布的行政處罰公示信息看，已有多家持牌第三方支付機構違規被罰，涉及銀盈通支付、金運通支付、山東電商等多家支付機構。

　　比如，銀盈通支付因“未按照規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告”，被央行北京市分行罰款403.97萬元。因對上述違法違規事實負責，時任銀盈通支付總經理張某鵬被罰9.72萬元。

　　金運通支付因“未按規定履行客戶身份識別義務”，被央行山東省分行罰款50萬元。時任金運通支付董事長王樹斌對該上述違法行為負有責任，被罰款1.5萬元。

　　山東電商因“違反特約商戶管理規定、違反清算管理規定”兩項違法行為，被央行山東省分行罰款16萬元，沒收違法所得427元。

　　2023年末，國務院發布了《非銀行支付機構監督管理條例》（以下簡稱“《條例》”），自2024年5月1日起施行，對推動支付行業高質量發展具有里程碑意義。

　　央行副行長張青松此前介紹，《條例》適用對象是主要提供小額、便民服務的支付機構，《條例》的出臺，進一步厘清了支付產業各方權利義務和責任邊界，賦予監管部門依法行政權力，有力夯實行業規范健康發展的法治基礎，標志著支付行業發展進入嶄新階段。

　　支付業務類型此前分為網絡支付、銀行卡收單和預付卡發行與受理三類，網絡支付下又細分為互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付等類型。

　　《條例》結合多年監管實踐，堅持功能監管理念，從業務實質出發，根據能否接收付款人預付資金，分為儲值賬戶運營和支付交易處理兩類。

　　央行支付結算司負責人王晟指出，新的分類方式一是具有良好的擴展性，有利于防范監管空白。無論支付業務外在表現形式如何，均可按照業務實質進行歸類和管理，能較好地適應行業發展變化，可以將市場上新興的支付業務快速歸入兩大基本業務類型進行監管；二是有利于實現“同業務、同監管”，促進公平競爭，形成更加公平的制度環境。

責任編輯：李琳琳