“跨境理財通2.0”正式施行！

　　自今年2月26日起，新修訂的《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》（以下簡稱“《實施細則》”）開始實施，“跨境理財通”正式邁入2.0階段。

　　與1.0相比，“跨境理財通2.0”在參與機構、投資者準入、單個投資者額度、投資產品范圍、跨境宣傳銷售安排等方面進行了優化與升級。

　　近日，中銀香港、建行亞洲、工銀亞洲等多家銀行積極參與其中，不僅擴展南向通理財產品數量，同時向客戶推薦多項南、北向通優惠活動。值得一提的是，據央行深圳市分行官網顯示，2023年以來，在粵港澳大灣區內地開展“跨境理財通”試點的內地銀行多達32家。

　　多項細則優化升級，

　　證券公司獲入局資格

　　“跨境理財通”業務是指粵港澳大灣區內地和港澳投資者通過區內金融機構體系建立的閉環式資金管道，跨境投資對方金融機構銷售的合格投資產品。根據資金走向，“跨境理財通”分為“北向通”和“南向通”。

　　其中，“北向通”指港澳投資者在粵港澳大灣區內地銷售機構開立個人投資賬戶，通過閉環式資金管道匯入資金購買內地銷售機構銷售的投資產品。

　　“南向通”指粵港澳大灣區內地投資者在港澳銷售機構開立個人投資賬戶，通過閉環式資金管道匯出資金購買港澳銷售機構銷售的投資產品。

　　此次《實施細則》迎來多項優化升級，門檻方面，“南向通”業務的內地投資者參與門檻從連續繳納社保或個人所得稅“滿5年”降低為“滿2年”。

　　另外，在滿足近3個月家庭金融資產200萬，或凈資產100萬的最低門檻要求之外，增加“近3年本人年均收入不低于40萬元”作為家庭金融資產準入備選條件之一，支持更多大灣區居民參與試點。

　　同時，在個人投資者額度方面，將個人投資者額度從100萬元提高到300萬元。

　　業務試點范圍方面，增加證券公司參與試點，同時將內地銷售銀行的人民幣存款產品納入“北向通”合資格產品范圍，公募證券投資基金由“R1至R3”擴大為“R1至R4”風險等級（不含商品期貨基金），更好地滿足大灣區居民多樣化投資需求。

　　宣傳銷售安排方面，細化明確境內銷售機構、境內合作機構展業行為規范，引導金融機構為大灣區居民提供優質金融服務。

　　值得一提的是，大灣區居民對“南向通”熱情快速提升，中金公司研報顯示，去年以來，“南向通”已用額度出現大幅增長，截至2023年底較年初增長約11倍，其中存款類資產在“南向通”余額中占比高達99%。

　　而“北向通”目前已用額度僅1.6億元，該研報認為若美元重回降息周期則可能激活港澳投資者配置人民幣存款熱情。

　　多家銀行擴大南向通產品數量，

　　人民幣存款最高達6%

　　近期，隨著“跨境理財通2.0”的正式實施，多家銀行在微信公眾號發布相關宣傳，增加南向通產品數量，吸引投資者積極參與購買。

　　比如，中銀香港方面表示，南向通產品數量增多，基金擴展至超過270只，可投資全球不同市場及資產類別。另外，中銀香港向符合資格客戶推出南向通人民幣最高6%的存款年利率，另有多項抽獎與現金獎賞。

　　不過，最高6%的人民幣存款僅有1個月的存款期；3個月存款期的年利率降至5%；1年存款期的年利率則為3%。港幣和美元存款利率分別為6%、6.5%，1/3/6個月存款期的年利率保持一致。

　　建行亞洲則表示，成功開戶便可享500港元獎賞。其中，人民幣存款最高利率為6%，但對最低存款額、最高存款額均做了限定。此外，美元存款推出了最高7.8%的年利率，僅有1個月的存款期為該利率。

　　外幣兌換優惠方面，建行亞洲表示網上兌換外幣能夠賺取高達5000港幣獎賞。

　　工銀亞洲則實行存款5000元人民幣或以上者，即享6%一個月的人民幣存款年利率；1000美元或以上的，一個月的存款年利率高達10%。

　　渣打香港與渣打中國則分別在“南向通”和“北向通”上架多款全新產品。渣打香港南向通方面，新人開立跨境理財通即可享港幣500的現金回贈；存入新資金可享高達港幣9000的現金回贈。

　　匯豐銀行表示，與內地合作伙伴銀行合共提供的理財產品數量增至逾400項，包括超過100個投資國際及亞洲市場的基金，協助南向投資者達至投資組合多元化及國際化；東亞銀行在“理財通2.0”南向通服務中擴大理財產品范圍，提供超過250只基金產品。

　　另外，星展集團CEO高博德近日表示，我們非常看好粵港澳大灣區的發展前景。目前星展銀行在大灣區擁有近70家分行和辦事處，遍布香港、澳門、廣州、深圳和東莞等主要城市。作為首家在“跨境理財通”計劃下擁有三家“南向通”合作伙伴的銀行，星展銀行跨境理財通“北向通”業務在去年5月上線，為港澳投資者提供更便捷的跨境投資服務。

　　“R4”成北向通重點布局對象，

　　多家券商申請跨境理財通試點

　　在“北向通”相關產品中，此次“R4”風險等級產品成為各大銀行重點布局對象。其中，“R4”風險等級為中高風險，一般為權益倉位較高的股票型、指數型基金產品。

　　中金公司研究部分析師王子瑜表示，“北向通”可投產品擴圍，納入R4級基金與人民幣存款：可投范圍新增R4風險等級基金產品，主要包括高波動股票類基金，此后絕大多數種類基金均可納入“北向通”投資。

　　渣打銀行介紹，“北向通”增加人民幣存款產品及逾40只風險等級為“R4”的公開募集證券投資基金，涵蓋新消費、新能源、新基建、新制造、新科技等新經濟行業。

　　恒生中國提供的“北向通”產品中，公募證券投資基金由“R1至R3”擴大至“R1至R4”風險等級（不含商品期貨基金），涵蓋不同資產類別，且新增恒生中國發行的人民幣存款產品。

　　匯豐中國表示，可為南北向投資者提供約250個涵蓋低至中高風險的產品，“北向通”中包括“R4”級別產品。

　　跨境理財通業務自2021年試點以來，受到多方投資者熱捧。據央行廣東分行最新披露，截至2023年年末，粵港澳大灣區參與“跨境理財通”的個人投資者有6.92萬人，包括港澳投資者4.54萬人，內地投資者2.38萬人，涉及相關資金跨境匯劃達128.1億元。

　　除了銀行機構，多家券商亦在積極參與“跨境理財通”，據了解，中金公司、中國銀河證券等多家券商均已申請跨境理財通試點，目前正在等待監管的審批。

責任編輯：劉天行