文/張俊

　　央行對持牌支付機構密集開出罰單，罰款總額已超千萬。

　　據央行行政處罰信息，持牌支付機構聯動優勢電子商務有限公司（以下簡稱聯動優勢）、易聯支付有限公司（以下簡稱易聯支付）、易寶支付有限公司（以下簡稱易寶支付）、北京暢捷通支付技術有限公司（以下簡稱暢捷通支付）、北京恒信通電信服務有限公司（以下簡稱恒信通）近期分別被央行營業管理部、廣州分行處以行政罰款，且相關責任人也一同被罰。

　　在一眾被罰的持牌支付機構中，聯動優勢收下了總額761萬的最大罰單，這也是該公司年內第二次被罰，距上次被罰僅僅時隔4個月。今年3月，聯動優勢福建分公司被央行福州中支沒收違法所得27.88萬元，并處罰款357萬元。

　　值得關注的是，在黑貓投訴上也有不少對聯動優勢“免費領POS機卻亂扣錢”的投訴。據了解，聯動優勢持牌的支付業務范圍涉及互聯網支付、移動電話支付和銀行卡收單（全國），其業務資格在2016年內獲央行續展，有效期至2021年8月28日。當前正處于牌照續展的相對敏感時期。

　　支付機構頻繁被罰

　　近期，央行對一批持牌支付機構密集開出罰單。據新浪金融研究院統計，對被罰機構和相關責任人的處罰總額已超過千萬。

　　

　　具體來看，聯動優勢因未按照規定履行客戶身份識別義務、未按照規定報送可疑交易報告、未按規定履行客戶身份資料及交易記錄保存義務以及為身份不明的客戶提供服務或與其進行交易“四宗罪”被央行罰款761萬元，領下了近期支付機構的最大罰單。

　　在責任人方面，該公司時任公司執行董事、反洗錢工作組組長高章鵬以及時任公司總裁、反洗錢工作組組長黃蓉均被處罰，分別被處以罰款9.8萬元和8.3萬元。

　　這已經不是聯動優勢年內首次被央行罰款了。今年3月，聯動優勢福建分公司被央行福州中支沒收違法所得27.88萬元，并處罰款357萬元。具體處罰理由是未按規定真實、完整地發送交易信息，未按規定履行客戶身份識別義務以及與身份不明的客戶進行交易。該公司福建分公司總經理彭佳一并被處以13.5萬元罰款。

　

　　兩次下來，聯動優勢及其責任人已被央行處罰1163.98萬，這在支付機構的罰單中來說已不是一個小數目。

　　除聯動優勢外，近期被罰的支付機構還有易聯支付、易寶支付、暢捷通支付以及恒信通。

　　具體來看，易聯支付因未按照規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送可疑交易報告被罰款人民幣257萬元；時任易聯支付有限公司董事長兼總經理譚威強被罰款人民幣9.5萬元。

　　易寶支付因未按照規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送可疑交易報告被罰款291.1萬；該公司時任總經理、反洗錢領導小組組長唐彬被罰款8.14萬。

　　暢捷通被罰的原因則多達8項。包括支付交易信息不符合真實性、完整性、可追溯性的要求；違規開展代收業務；未落實特約商戶檢查責任；交易結算管理不規范；交易限額管理不規范；未按規定管理特約商戶檔案資料，未及時更新商戶信息；未建立落實商戶培訓制度；為金融企業或從事金融業務的企業開立支付賬戶。暢捷通被給予警告，沒收違法所得6.50萬元，并處罰款383萬元，罰沒合計389.50萬元。該公司時任企業支付事業部總經理朱文珺被給予警告，并處罰款20萬。

　　恒信通被罰的原因包括未按規定簽訂銀行卡受理協議、未按規定留存特約商戶入網材料、未落實特約商戶檢查責任、未建立落實商戶培訓制度、交易結算管理不規范以及存在超范圍經營情況。該公司時任副總經理常英杰被給予警告，并處罰款5萬元。

　　聯動優勢牌照正待續展

　　據聯動優勢官網，該公司成立于2011年1月，是上市公司海聯金匯旗下企業，是國內首年獲得由央行頒發牌照的第三方支付公司。其交易規模一度在中國第三方支付移動支付市場排名全國第四（易觀2019年排名）。

　　新浪金融研究院查詢央行官網《支付業務許可證》續展公示記錄得知，聯動優勢目前具有全國范圍的互聯網支付、移動電話支付、銀行卡收單業務資格。該公司官網信息還顯示，其具有基金銷售支付結算業務許可、跨境外匯支付資質和跨境人民幣支付業務備案；香港關聯公司安派國際獲得海關MSO牌照。

　　2016年央行續展記錄顯示，該公司的《支付業務許可證》有效期為2021年8月28日。換言之，目前聯動優勢正處于牌照續展的相對敏感時期。

　　

　　市場投資者也對聯動優勢的這張支付牌照十分關注。近期有投資者在互動平臺對海聯金匯發問稱：“最近傳言聯動優勢支付牌照續展即將失敗將會失去支付牌照，近期股價一路下跌，請問聯動優勢的支付牌照續展情況如何？”對此，該公司董秘答復稱，聯動優勢的支付牌照續展“正按照相關工作流程穩步推進”。

　　值得關注的是，近期在黑貓投訴上出現不少對聯動優勢“免費領POS機卻亂扣錢”的投訴。多名投訴人稱，收到聯動優勢推銷稱免費辦理POS，在按要求激活后卻被惡意扣款300元，并且客服拒不解釋，還出言不遜。

　　據不完全統計，2021年上半年，央行在第三方支付領域已對近30家持牌支付機構開出約30張罰單，罰款金額合計超1億元，反洗錢和收單業務成被罰“重災區”。

　　天眼查顯示，聯動優勢由聯動優勢科技100%控股，向上穿透至海聯金匯。海聯金匯2020年年報顯示，聯動優勢科技2020年總資產為15.42億元，營業收入13.02億元，凈利潤為0.78億元，較2019年當年的虧損4.06億有大幅增加。

責任編輯：陳嘉輝