短短半年時間，兩家金融機構被一男子接連騙貸千萬元！

　　近日，據中國裁判文書網披露的一則裁決書顯示，河南省豐合農業科技開發有限公司（下稱“豐合公司”）實際控制人邵某宏以買種子為由騙貸農發行上蔡縣支行2800萬元，之后又以虛假財報等資料詐騙上蔡縣農信社2600萬元，給兩家金融機構造成嚴重經濟損失，被判處有期徒刑十四年。

　　在法庭上，邵某宏及其辯護人辯解稱，農發行上蔡縣支行對虛假材料是明知的，并未受騙，而后又表示其與上蔡縣農信社是續貸行為，不構成貸款詐騙罪。

　　男子以買種子為由騙貸兩家金融機構上千萬

　　2014年05月至09月期間，邵某宏作為豐合公司實際控制人，以購買種子為由，以豐合公司為借款人向農發行上蔡縣支行申請貸款，安排人員分三次向該行提供虛假財務報表及購銷合同等貸款資料，騙取貸款2800萬元。取得貸款后，邵某宏私自改變貸款用途，截止案發時除扣除貸款保證金280萬元，以及追回1萬元共計281萬元外，致使2519萬元貸款無法追回，給農發行上蔡縣支行造成特別重大經濟損失。

　　2014年11月14日，邵某宏作為豐合公司實際控制人，在明知豐合公司有大量外債無力清償的情況下，以豐合公司名義向上蔡縣農信社申請貸款，安排人員提供虛假的財務報表、購銷合同、收據等貸款材料，從上蔡縣農信社詐騙貸款2600萬元。

　　該款到賬后，邵某宏立即將該款分多筆在其和其注冊的空殼公司（駐馬店市濟農農產品有限公司等）、他人及其女兒邵某2的銀行賬戶之間來回空轉，轉移資金，除歸還部分借款外，大部分資金流入邵某宏和邵某2賬戶，未用于生產經營，并于2014年11月下旬將公司員工解散，停止經營活動。后來，在上蔡縣公安局偵查此案時，邵某宏拒不提供豐合公司財務賬目，同時，拒不歸還貸款。

　　銀行對虛假材料是明知的？

　　被告人法庭爭辯

　　法庭上，邵某宏辯解表示，農發行上蔡縣支行對貸款資料的虛假是明知的，該行并未受騙，豐合公司對該行提供了足額擔保，上蔡縣人民法院已作出民事判決，且已進入執行程序，再次以騙取貸款罪判處，違反了一案不能兩審的規定，豐合公司有足夠的財產償還銀行貸款，其行為不構成騙取貸款罪。

　　此外，他還辯解稱2600萬元是上蔡縣農信社的續貸行為，是按照上蔡縣農信社的要求提供的材料，該農信社明知豐合公司提供的材料是虛假的，不存在受騙。另外，豐合公司按上蔡縣農信社的要求提供了有效擔保，貸款用于歸還借子女的過橋資金，其不具有非法占有的目的。

　　邵某宏辯護人也對此辯解表示，邵某宏是幫助豐合公司償還到期借款并進行續貸，不具有非法占有的主觀故意和行為，邵某宏的行為不構成貸款詐騙罪。此外，另一筆貸款是農發行上蔡縣支行與豐合公司之間長期續貸行為產生的，貸款資料是按農發行上蔡縣支行的要求提供的，并提供了足額擔保，建議宣告邵某宏無罪。

　　法院維持原判：

　　不能以續貸為由否定案件本身的違法性

　　針對邵某宏及其辯護人在法庭上的爭辯，河南省駐馬店市中級人民法院給出最終判決結果。

　　關于騙取貸款的事實，法院認為，邵某宏在上訴狀中承認貸款資料屬虛假資料，相關證人均證實，邵某宏是豐合公司的實際控制人，且是在他的指使下編造虛假貸款資料提供給農發行上蔡縣支行騙取貸款，在上蔡縣人民法院作出民事判決并進入執行的情況下，農發行上蔡縣支行的債權仍未能實現，應認定其給債權人造成特別重大損失。

　　此外，由于出借方是農發行上蔡縣支行，而非農發行上蔡縣支行的具體工作人員，同時國家相關法律法規均要求，貸款時應當提交真實的貸款資料，無證據證實金融機構讓豐合公司提供虛假的貸款資料，無論農發行上蔡縣支行的工作人員是否明知貸款材料虛假，不影響騙取貸款事實的成立。而且，無論豐合公司幾次貸款，每筆貸款都應當提交完備的、真實的貸款資料，且都是一個完整的、獨立的貸款流程，不能以屬于續貸為由，否定本案貸款的違法性。

　　關于貸款詐騙的事實，法院認為，相關證人證詞等均證實是在邵某宏的指使下提交虛假貸款資料，騙取上蔡縣農信社貸款2600萬元。該筆貸款貸出后在多個賬戶中來回空轉，經會計師事務所審計，貸款最終流向邵某宏子女邵某2為23.6萬元、59.11萬元，邵某2春雨潤天公司29萬元，邵某3為10萬元、15.4萬元，與邵某宏辯解歸還借子女過橋資金的理由明顯不符。

　　此外，任某等均證實，2014年11月下旬，邵某宏將員工解散，同時趙某證明邵某宏解散員工后，讓趙某接收公司賬目，趙某接收后，將辦公室鑰匙交給了邵某宏，足以證實邵某宏隱匿賬目、搞假倒閉的事實。

　　最終，法院二審判定，邵某宏犯騙取貸款罪，被判處有期徒刑3年6個月，并處罰金人民幣5萬元；犯貸款詐騙罪，被判處有期徒刑12年，剝奪政治權利2年，并處罰金人民幣30萬元。數罪并罰，決定執行有期徒刑14年，剝奪政治權利2年，并處罰金人民幣35萬元。罰金于判決生效后十日內繳納。此外，責令邵某宏退出贓款人民幣5119萬元，分別賠償農發行上蔡縣支行2519萬元、上蔡縣農信社2600萬元。

責任編輯：王進和