征信系統(tǒng)管理現(xiàn)漏洞，招商銀行主打的貸款產品遭遇騙貸！

　　近日，裁判文書網(wǎng)公布的一審刑事判決書揭露了這起貸款詐騙案的真相。從2019年10月起，施某宇等人利用招商銀行“閃電貸”征信系統(tǒng)管理漏洞，通過虛構貸款人職業(yè)等信息和偽造支付寶以提供虛假社保證明的手段，通過中介從全國各地尋得的20多名貸款人騙取貸款415.2萬元，從中分贓獲利。

　　一向對貸款風控嚴格把關的“零售之王”為何深陷騙貸案件？

　　虛構職業(yè)信息偽造社保證明

　　20多名貸款人騙貸招行415萬

　　文書顯示，2019年10月起，被告人施某宇、陳某英、林某（均另案處理）等人利用招商銀行“閃電貸”征信系統(tǒng)管理漏洞，通過虛構貸款人職業(yè)等信息和偽造支付寶以提供虛假社保證明的手段，在招商銀行寧波分行及其支行營業(yè)點，通過中介從全國各地尋得的20多名貸款人申辦“閃電貸”，騙取貸款415.2萬元，從中分贓獲利。

　　張某艷便是其中的貸款人之一。2019年11月，被告人張某艷由王某強（另案處理）等人招攬來貸款，由陳某英等人將張某艷身份偽造成某某學院輔導員以及通過假支付寶提供虛假社保證明等手段，在招商銀行寧波分行辦理了“閃電貸”業(yè)務，騙得貸款25.9萬元。

　　得手后，張某艷僅分得贓款6.5萬元。此外，施某宇、陳某英、林某以及幫助尋找客戶的“中介”也通過收取高額費用等手段從騙得的貸款金額中進行分贓。

　　從事詐騙行徑半年之后，施某宇、張某艷等人被警方捉拿歸案。公訴機關認為，被告人施某宇、張某艷等人以非法占有為目的，伙同他人使用虛假證明文件等手段騙取銀行貸款，數(shù)額特別巨大，應當以貸款詐騙罪追究其刑事責任。

　　最終，浙江省寧波市鄞州區(qū)人民法院對上述二人的違法行徑作出判決，施某宇犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑六年十個月，并處罰金人民幣七萬元；張某艷犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑二年六個月，并處罰金人民幣三萬元。

　　10分鐘審批風控是否牢靠？

　　多用戶投訴稱涉嫌暴力催收

　　被不法分子利用詐騙的閃電貸到底是什么？

　　據(jù)了解，閃電貸是招商銀行推出的一款移動端線上貸款，額度最高為30萬。銀行將通過客戶的授權之后，查詢征信、公積金、社保和個人納稅信息等，綜合評估客戶的個人信用和經(jīng)濟實力。貸款利息按日計算，可提前進行還款。

　　招行在閃電貸的介紹中還宣稱，從貸款申請到獲知審批結果需要10分鐘，但在貸款獲批后，放款到賬時間只需60秒。

　　值得注意的是，招行在貸款介紹中同時明確，閃電貸只能用于借款人綜合消費等用途，不能用來投資或流入股市、房地產等領域。

　　有借款人告訴《金融法眼》，閃電貸的申請流程較為簡單，但在辦理貸款后，招行會對貸款進行持續(xù)管理，一旦發(fā)現(xiàn)借款人征信報告上出現(xiàn)房貸等信息時，會要求借款人提供閃電貸資金相應的消費證明，如果無法提供將會對貸款甚至個人征信產生一定的影響。

　　除了文書指出的征信系統(tǒng)管理漏洞，閃電貸還被多名用戶投訴暴力催收。在黑貓投訴平臺，有用戶表示，受疫情影響，暫時失去資金收入，在逾期后已經(jīng)與銀行約定將及時還款。但依舊不停收到銀行方面打來的騷擾辱罵電話，嚴重影響借款人的正常生活。

責任編輯：譚兆彤