又見銀行員工違規放貸！

　　近日，中國裁判文書網公布一則判決書顯示，大連銀行成都分行李某武與該行客戶經理李某川在發放某筆企業貸款過程中，未對公司提供的材料進行盡職審查以及現場核實，僅對貸款資料做形式上的審查后，就發放8000萬元貸款，最終導致大連銀行損失4789萬元。

　　值得關注的是，此前中國裁判文書網曾披露，大連銀行原行長王某平多次使用職權之便為行賄企業的貸款甚至不合規貸款大開便利之門，收受行賄791萬元。而年報數據顯示，截至去年末，大連銀行的不良貸款率已飆升至3.93%。

　　不良飆升、原行長受賄、員工違法放貸…大連銀行到底怎么了？

　　貸款審查流于形式

　　兩員工違規放貸8000萬

　　判決書顯示，李某武，男，1980年12月4日出生，大學本科，戶籍所在地四川省成都市武侯區，原大連銀行成都分行業務四部（后變更為雙慶支行）負責人。

　　李某川，男，1983年5月7日出生，漢族，大學本科，戶籍所在地四川省成都市錦江區，原大連銀行成都分行業務四部（后變更為雙慶支行） 客戶經理。

　　2012年3月，金鑫公司實控人朱某1向大連銀行成都分行提供金鑫公司與二重公司之間的《產品購銷合同》、應收賬款質押通知書、回執、說明等虛假材料，申請短期流動資金貸款和銀行承兌匯票敞口8000萬元，其中應收賬款質押對應授信額度2500萬元。

　　上述貸款到期后，金鑫公司于2013年4月、2013年10月繼續以虛假的對二重公司有應收賬款作為質押物辦理貸款。2014年9月金鑫公司通過過橋拆借方式還貸后繼續以前述擔保方式續貸。

　　不久后，金鑫公司由于經營困難，最終無法償還貸款。截至2019年4月11日該筆貸款仍有4789.646338萬元本金未償還，其中包括金鑫公司以應收賬款質押名義取得的貸款2480萬元。

　　法院審理查明，在上述貸款過程中，大連銀行成都分行的李某武與李某川未對金鑫公司提供的材料進行盡職審查以及向二重公司現場核實，僅對貸款資料做形式上的審查之后，向金鑫公司發放貸款8000萬元。李某武、李某川作為大連銀行的工作人員違反國家規定發放貸款，造成特別重大損失，其行為均已構成違法發放貸款罪。

　　內控失靈？

　　大連銀行去年不良率飆升

　　經法院一審判決，李某武被判處有期徒刑四年六個月，并處罰金十萬元；李某川被判處有期徒刑三年，并處罰金五萬元。

　　宣判后，李某武等兩人不服，均提出上訴。李某武及其辯護人表示，其作為部門負責人不具有現場核實和面簽的強行性職責要求，且并不知道客戶經理未到現場核實，沒有犯罪故意。

　　對此，四川省成都市中級人民法院認為，李某武時任大連銀行成都分行業務部門負責人，其職責包括指導、監督其部門的客戶經理辦理業務，且職責不僅限于對書面資料的形式審查，還包括對業務工作辦理情況的實質性監督。

　　同時，法院指出，李某武聯系涉案貸款業務，并實質參與該筆貸款貸前調查及放款，在明知客戶經理未持應收賬款質押通知書、回執到現場核實真實性的情況下，同意上報貸款申請并違規辦理發放貸款業務，其行為符合違法發放貸款罪的主客觀要件，應當以違法發放貸款罪定罪處罰。故而駁回上訴，維持原判。

　　值得關注的是，中國裁判文書網曾披露，大連銀行原行長王某平多次使用職權之便為行賄企業的貸款甚至不合規貸款大開利便之門，收受行賄791萬元。最終，王某平被判有期徒刑9年，并處罰金100萬元。

　　年報數據顯示，大連銀行2019年全年資產總額 4131.21 億元，較2018年下降 54.53 億元，降幅1.30%。

　　而在資產質量方面，大連銀行的不良貸款率也在2019年出現了飆升。具體來看，2016至2019年，大連銀行的不良貸款率分別為2.53%、2.31%、2.29%、3.93%。

責任編輯：張緣成