銀行前職員詐騙后“人間蒸發(fā)”，最終竟在建筑工地被警方抓獲！

　　近日，裁判文書網(wǎng)披露的一份一審刑事判決書顯示，原錦州農(nóng)商行信貸員楊某，利用自己的工作身份，以幫助銀行客戶做轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)需要大量資金為由，通過簽訂借款協(xié)議書、用名下財產(chǎn)作擔(dān)保的方式，陸續(xù)向蔡某等人借款，后將上述資金用于“過橋”或放貸，賺取利息差，從中獲利。

　　值得注意的是，非法牟利后的楊某多次前往境外參與賭博，并將資金用于購房置車、炒股以及個人日常揮霍，導(dǎo)致其入不敷出，無法還本付息，造成受害人資金損失1441萬余元，“資金鏈”逐漸斷裂的楊某選擇了攜款逃匿。不過，法網(wǎng)恢恢疏而不漏，2018年11月，警方在沈陽市某建筑工地將楊某抓獲歸案。

　　利用職務(wù)之便借款謀私利

　　境外賭博、炒股等揮霍贓款

　　文書顯示，從2012年開始，楊某利用其在錦州市太和區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社興隆信用社（2016年更名為錦州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司解放路支行）任職信貸員，對外發(fā)放貸款的工作便利，以幫助客戶做轉(zhuǎn)貸（過橋）業(yè)務(wù)需要大量資金為由，通過簽訂借款協(xié)議書、用名下財產(chǎn)作擔(dān)保的方式，陸續(xù)向蔡某、孔某、孫某1、付某、潘某、趙某2等人借款，并約定支付月利率2%至3%不等的利息。

　　得到借款之后，楊某便將上述資金用于“過橋”或放貸，從中賺取一定的利息差，以此獲利。

　　2014年下半年，楊某前往澳門賭博，輸?shù)舸罅抠Y金。其入境記錄信息顯示，楊某還多次前往越南、幾內(nèi)亞比紹等地。與此同時，楊某又將部分錢款用于購買房屋、車輛，炒股及個人日常揮霍。

　　不過楊某沒有料到的是，自己依靠“拆東墻補西墻”牟利的行徑并不能持續(xù)多久。2014年年底，楊某任職的信用社不斷加強內(nèi)部管理，能夠辦理的轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)也越來越少。

　　隨著收取的資金逐漸增多，楊某每月需要支付的利息也在不斷增加，加之其日常花銷巨大，又多次到境外進(jìn)行消費賭博，并且其能夠有效利用受害人資金進(jìn)行牟利的收入也不斷減少。此時的楊某已經(jīng)入不敷出，“資金鏈”逐漸斷裂，楊某沒有能力向借款人還本付息。

　　最終，楊某選擇隱瞞真相，繼續(xù)以高額利息為誘餌，謊稱所借資金仍是用于“過橋”業(yè)務(wù)，吸引孔某、付某、潘某等人繼續(xù)向其提供資金，并以相同手段又向趙某1、張某1、杜某、陸某、王某1等人大量借款，借新還舊，再次將騙來的錢款用于境外賭博以及個人日常揮霍。

　　東窗事發(fā)后“人間蒸發(fā)”

　　最終在建筑工地被抓獲歸案

　　據(jù)被害人孔某、蔡某等人陳述，2017年4月開始，楊某便多次推脫拖欠借款利息，后來他們才知道楊某已經(jīng)攜剩余錢款逃匿。

　　據(jù)悉，楊某造成該案受害人錢款損失共計達(dá)14418700元。2017年6月24日，錦州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司給予楊某解除勞動合同處理。2017年6月7日，楊某被列為網(wǎng)上在逃人員，2018年11月1日公安機關(guān)在沈陽市于洪區(qū)香水岸建筑工地將楊某抓獲歸案。

　　值得注意的是，面對公訴機關(guān)指控，楊某的辯護(hù)人提出，楊某主觀上沒有非法占有的犯罪故意，其與各借款人之間簽訂借款協(xié)議，按照雙方約定一直給付利息，現(xiàn)在仍表示想要積極償還，沒有充分證據(jù)推定其有非法占有目的。此外，其借款時沒有虛構(gòu)事實或隱瞞真相，只是后期由于某種原因無法繼續(xù)給付高額利息。

　　對此，法院審理認(rèn)為，自2015年起，楊某在明知自己已經(jīng)無力償還借款本息的情況下，虛構(gòu)幫助客戶做轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的事實，以給付月利率2%至3%不等的利息為條件，以借貸的名義騙取被害人錢款用于支付利息、參與賭博、炒股及其他個人消費，主觀上具有非法占有他人財物的意圖，客觀上實施了虛構(gòu)事實、隱瞞真相的行為，其行為符合詐騙罪的犯罪構(gòu)成要件。

　　最終，遼寧省錦州市中級人民法院一審裁決被告人楊某犯詐騙罪，被判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。同時，責(zé)令楊某退賠各被害人犯罪所得11831632元。

　　公開信息顯示，錦州農(nóng)商銀行是在原天橋農(nóng)商行和太和聯(lián)社的基礎(chǔ)上，以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立的具有獨立法人資格的地方性銀行業(yè)金融機構(gòu)，是錦州市第二家本部銀行。

責(zé)任編輯：王進(jìn)和