剛才陳教授講，從企業(yè)角度如何做好，這個引用我剛才講的基本原理實體經(jīng)濟和融資需求，最終的實質還是企業(yè)在主業(yè)方面經(jīng)營好，在主業(yè)上面形成你的核心競爭力，或者你走的路子是符合中小企業(yè)本身發(fā)展的特點。只有這個企業(yè)本身發(fā)展好了，大家經(jīng)常說的話是銀行事實上錦上添花，你的企業(yè)發(fā)展好，主業(yè)做得好，銀行才能跟你合作，如果企業(yè)主業(yè)經(jīng)營不好，那銀行給你貸款的話，反而會增加你企業(yè)的成本負擔。

　　陳進：剛才陸主任講得比較全面了。企業(yè)首先要經(jīng)營好你的主業(yè)，就是調(diào)整你的信用，你的效益，這些都是要考慮的，要共贏的話，肯定是要有效益的。所以它給我們研究機構也提出了想法，就是要深入的研究一下。

　　下面，高總是搞支付的，現(xiàn)在從反面思考，你現(xiàn)在認為銀行應該如何來創(chuàng)新？如何來克服這個障礙，更多幫助我們企業(yè)的發(fā)展？

　　高佳卿：其實這個話題適合陸總來談，因為他就在銀行，就是做這個事情。但是我這么來看，銀行，包括網(wǎng)銀的發(fā)展，創(chuàng)新這塊，一定是它競爭到一定程度的必然。我前天跟用友在一起，用友做了大型企業(yè)以后，面臨怎么面對中小企業(yè)財務軟件的問題，銀行也面臨怎么去發(fā)展中小企業(yè)的問題。因為未來大企業(yè)必然有一部分從這些企業(yè)漲出來，這些有很多的中小企業(yè)可能會在未來三年、五年消失掉。

　　第一方面來講，我們現(xiàn)在國內(nèi)的銀行政策推動還是很重要。這種政策的推動促使銀行跟中小企業(yè)結合方面會有一點進步，但不是最關鍵的。我覺得沒有很好的機制推動，但從政府來推動作用非常有限。

　　第二，對中小企業(yè)這塊的金融服務，隨著外資銀行的進入，以及其他金融機構和非金融機構聯(lián)合進行的服務，事實上會促使和推動銀行這方面做得更好。

　　第三，我們不要簡單想銀行資金很多，它可以放出來。實際上像陸總這樣的英雄非常少，實際上在銀行里面，公司業(yè)務部里面沒有多少人真的愿意去開發(fā)這些中小企業(yè)客戶，它要付出更多的成本，卻拿不回來更高的收益，而且要擔負更多的責任。

　　所以從這方面我們換位思考的話，我在銀行也不太愿意去做。所以銀行這方面來講一定是在競爭環(huán)境下。除非其他的競爭對手已經(jīng)影響到它的客戶，它的銀行的業(yè)務，中間業(yè)務受到損害的時候，它會出來找一些主流的。比如我們今天主題里面B2B的經(jīng)營服務平臺，它可能會嘗試出來，在風險可控的情況下，選擇一些進行合作。我覺得金融創(chuàng)新的范圍很廣，不僅僅是說簡單的資金的融通短期進行使用。

　　國外來講，我們知道國外的中小企業(yè)有45%左右的資金來自于短期的資金。我們國內(nèi)這塊是打不開的，銀行的資金拿不來，你很難去發(fā)債券的，所以它只能去借助一些錢莊。東北人有一些叫臺錢還是什么，可能月率在2%、3%、5%、10%、12%的，這些都不是通過銀行走的，但是它有這個需求。

　　所以在外圍發(fā)展情況下，實際上我們在看，有一點我要強調(diào)。前面講到的次貸危機的引發(fā)，中小企業(yè)的引發(fā)，不管是次貸還是其他造成的金融危機，有一點當發(fā)生危機的時候，當你是企業(yè)的時候，你的債務，不管你的有形無形的資產(chǎn)怎么去增值變化，再投資，但是你的債務是不會變化的。經(jīng)濟波動風險加大以后，只能影響你的有形無形資產(chǎn)的價值，最后使得你難以償還到期的債務。企業(yè)除了考慮你的負債以外，你要時刻考慮你資金使用的成本，這個是底線，必須去保證。所以從這方面來講，資金的使用是一個必然的趨勢。