無(wú)論是車(chē)損險(xiǎn)還是商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)條款中都明確規(guī)定:保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生道路交通事故,保險(xiǎn)公司根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例相應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。
保險(xiǎn)車(chē)輛方負(fù)全責(zé)的,事故責(zé)任比例不超過(guò)100%;保險(xiǎn)車(chē)輛方負(fù)主要責(zé)任的,事故責(zé)任比例不超過(guò)70%;雙方負(fù)同等責(zé)任的,事故責(zé)任比例不超過(guò)50%;保險(xiǎn)車(chē)輛方負(fù)次要事故責(zé)任的,事故責(zé)任比例不超過(guò)30%;保險(xiǎn)車(chē)輛方無(wú)事故責(zé)任的,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
備受公眾質(zhì)疑的“無(wú)責(zé)免賠”條款,實(shí)際上指的就是上述條款中的最后一項(xiàng)。簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)就是,如果車(chē)主在交通事故中被認(rèn)定為無(wú)責(zé)任一方,那么他所投保的保險(xiǎn)公司將不對(duì)他的損失進(jìn)行賠償。
車(chē)險(xiǎn)無(wú)責(zé)免賠是符合保險(xiǎn)原理和民法原理的,它本身并不是“霸王條款”。但是,在保險(xiǎn)公司的保單中,保險(xiǎn)公司將這一條款從“除外責(zé)任”里排除,而寫(xiě)在保單上并不是很明顯的位置,有刻意誤導(dǎo)和隱瞞投保人和被保險(xiǎn)人的意圖,所以,它成了“霸王條款”。北京律師協(xié)會(huì)保險(xiǎn)委員會(huì)副主任戴宏坤認(rèn)為,按責(zé)任賠付條款應(yīng)該廢除。[詳細(xì)]
在司法實(shí)踐當(dāng)中,無(wú)論是法院還是律師,通常都認(rèn)為保險(xiǎn)公司“無(wú)責(zé)免賠”的條款屬于格式條款,有“霸王條款”嫌疑。[詳細(xì)] [評(píng)論]
權(quán)威人士表示,保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生道路交通事故,保險(xiǎn)公司根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例相應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。若駕駛?cè)耸菬o(wú)責(zé)方,則保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任,這是符合民法原則和保險(xiǎn)原理的。“無(wú)責(zé)免賠”不是不賠,而是應(yīng)由肇事方或其保險(xiǎn)公司來(lái)賠償。[詳細(xì)] [評(píng)論]
北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)部主任李楓告訴記者,所謂“無(wú)責(zé)免賠”并不是不賠,而是該由誰(shuí)來(lái)賠的問(wèn)題。“無(wú)論是按照法律的‘過(guò)錯(cuò)原則’,還是保險(xiǎn)中的‘責(zé)任劃分’,賠償主體都應(yīng)當(dāng)是對(duì)車(chē)主造成損失的對(duì)方車(chē)主。如果對(duì)方車(chē)主買(mǎi)了商業(yè)三責(zé)險(xiǎn),那么對(duì)方車(chē)主就通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的方式把自己的賠償責(zé)任轉(zhuǎn)移給了保險(xiǎn)公司,車(chē)主就可以從對(duì)方車(chē)主投保的保險(xiǎn)公司那里獲得全額賠償;如果對(duì)方車(chē)主沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),按照我國(guó)民事法律的相關(guān)規(guī)定,則應(yīng)當(dāng)由對(duì)方車(chē)主來(lái)對(duì)受損車(chē)主進(jìn)行賠償。”[詳細(xì)] [評(píng)論]
一般來(lái)說(shuō),車(chē)主投保的主要險(xiǎn)種有車(chē)損險(xiǎn)和“三責(zé)險(xiǎn)”,前者主要補(bǔ)償車(chē)主自身造成的損失,后者用于支付車(chē)主對(duì)他人造成的損害賠償,兩險(xiǎn)可基本覆蓋一般雙方事故中的損失補(bǔ)償。如對(duì)方車(chē)主投保了“三責(zé)險(xiǎn)”,車(chē)主可從對(duì)方車(chē)主投保的保險(xiǎn)公司獲得全額賠償。如對(duì)方車(chē)主未購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),按照民法相關(guān)規(guī)定,應(yīng)由對(duì)方車(chē)主賠償受損車(chē)主。上述產(chǎn)險(xiǎn)公司人士介紹說(shuō),如果發(fā)生交通事故,遇到不愿承擔(dān)相應(yīng)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的責(zé)任方車(chē)主,不管對(duì)方是否投保,無(wú)責(zé)方可從自己投保的保險(xiǎn)公司獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償,不過(guò),需要將追償權(quán)轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)公司,即“代位求償”。保險(xiǎn)公司獲得追償權(quán)后,可先向無(wú)責(zé)方賠償,然后向?qū)Ψ杰?chē)主追償。[詳細(xì)] [評(píng)論]