目前，關于車險“無責不賠”的條款正在社會上引起熱議。我們先看一例子：今年春節，李小姐自駕車外出旅行，沒想到途中發生了追尾事故。當交警認定該事故為對方全責時，李小姐投保的保險公司人員立即表示，公司沒有賠償責任，應該由事故對方的保險公司全部賠償。李小姐不解，認為自己上了全險，在事故中沒有責任，保險公司也應該進行賠償。

　　那么車險中的“無責免賠”是不是應該被定性為“霸王條款”呢？保險公司的“無責免賠”是正當的嗎？

　　我們先來看看車損險和商業第三者責任險中有關“按責任賠付”條款，條款明確規定：保險車輛發生道路交通事故，保險公司根據駕駛人在交通事故中所負事故責任比例相應承擔責任。保險車輛方無事故責任的，保險公司不承擔賠償責任。

　　為何要這樣規定呢？北京保險行業協會產險部的李楓主任表示，這主要是為了分清各方在事故中應該承擔的責任，一位資深的法律專家也表示，無論是按照我國民法的“過錯原則”，還是按照保險的“責任劃分”，承擔責任的標準都是以當事人的過錯程度來確定的。所謂“無責不賠”并不是不賠償，針對的是誰來賠的問題，因此“無責免賠”是一個明確責任劃分的條款。如果被保險人在事故中沒有責任，就不需要通過自己所購買的保險來為對方承擔責任，這就意味著并非任何損失都需要自己投保的保險公司來承擔責任。

　　此外，車損險作為財產險的一種，保險公司遵循的賠償原則是“補償性原則”，即賠償數額不能超過損失數額，而獲得額外利益。按規定，如果責任方車主投保了商業第三者責任險，無責方可從對方投保的保險公司獲得全額賠償。如果責任方未投保，按照民法相關規定，則應由責任方對無責方進行賠償。如果沒有責任劃分條款，就有可能出現無責方車主在事故發生后，既通過自己購買的車損險獲得賠償，又從責任方車主那里獲得第三者責任險賠償或民事賠償。這顯然違背了保險損失補償原則，可能引發道德風險。

　　不過記者也了解到，在有關“無責不賠”條款引起的保險糾紛中，也有的地方法院判決“無責不賠”條款無效，主要理由有兩點：一是免責內容未采取足以引起投保人注意的方式進行提示，未盡到法律要求的保險人應盡到的明確說明義務；二是按照合同法規定，格式條款提供方“免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的”應該無效。

　　目前有關“無責不賠”條款是不是免除責任條款的問題，保險法和合同法都沒有明確規定，尚存爭議。據悉，最高人民法院正在制定新保險法司法解釋，其中將對“免除責任條款”明確定義。屆時，消費者的權益有望得到進一步的保護。

　　保監會近日又出臺措施，推動保險公司進一步改進和完善車險服務。一是推動車險產品創新，支持和鼓勵財產保險公司根據市場情況，不斷創新、豐富商業車險產品和服務，不斷滿足人民群眾多種類、多層次的保險需求。二是不斷改進車險理賠服務機制，要求保險公司依法履行賠付義務；三是指導中國保險行業協會及保險公司進一步完善車損險“代位求償權”標準和流程等，通過簡化流程、單證、運用電子化技術等手段，為事故雙方理賠提供方便。(宗 河)

　　(責任編輯：李志強)