消費后產品出現故障無處投訴？自己的合法權益受侵害卻投訴無門？ 黑貓投訴 平臺24小時為您守候，消費無憂盡在黑貓！【消費投訴，就上黑貓】

　　新浪法問 王茜

　　曾被黑貓投訴平臺多次曝光的“有米有品”貸款App近日被警方認定涉嫌套路貸，并且進一步牽出了其“幕后黑手”。

　　據央視財經近日報道，警方調查發現，包括“有米有品”在內的上百個涉嫌套路貸App，背后都是一個名叫“火?！钡牡谒姆街Ц镀脚_。該平臺為虛擬幣交易平臺，屬于未取得法定支付業務許可、非法從事支付業務結算的無證機構。

　　截至案發，“火?！钡谒姆街Ц镀脚_的放款記錄超過20萬條，涉及的網絡貸款詐騙受害者超過21萬余人。平臺按照1-1.5%對每筆往來資金收取手續費，經初步統計，該平臺已累計斂財9000余萬元。警方在廣東、廣西、四川、浙江等地抓獲涉案人員72人，涉案資金4.8億余元。

　　資深律師對新浪法問指出，除了套路貸涉案人員常見的侵犯公民個人信息罪、敲詐勒索罪、尋釁滋事罪和虛假訴訟罪，“火牛”案中提供技術服務的團伙成員，或涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪。

圖：黑貓投訴平臺用戶針對“有米有品”的投訴

　　傳統的套路貸手段：虛增借貸額、惡意制造違約、暴力催收等

　　什么是套路貸？其司法定義可以從2019年4月最高人民法院會同最高人民檢察院、公安部、司法部聯合制定印發了《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》（簡稱《意見》）中找到。

　　《意見》指出，套路貸是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔?！钡认嚓P協議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。

　　套路貸往往掩飾為普通的民間借貸，令借款人步入陷阱而不自知。

　　天達共和律師事務所吳萃律師在新浪法問直播時指出，在其辦理過的套路貸案件中，“通常這些被告人以自己或者以自己開辦的某某商行的名義對外進行出借，然后吸引這些被害人來借貸，在借貸的時候有可能是團伙里面其他成員出面，跟被害人來簽訂借款合同。在借款的過程中，通常他會虛增相關的借款金額，一般是通過‘轉賬加現金’支付，或者說‘現金支付’的名義，制造被害人已取得全部虛增借款的假象。

　　在具體要求被害人償還借貸資金的時候，又以行規的名義扣除首期利息，或者我們俗稱的‘砍頭息’，或者要求被害人來支付‘家訪費’或者說‘車馬費’等費用。然后在被害人不及時還錢的時候，他又安排其他成員持被害人簽訂的借據到法院去提起訴訟，獲得法院的判決之后，通過申請法院執行，從而獲得被害人的財物?！?/p>

　　廣強律所高級合伙人曾杰律師對新浪法問表示，對于套路貸案件的涉案人員，比較常見的四個罪名是侵犯公民個人信息罪、敲詐勒索罪、尋釁滋事罪和虛假訴訟罪。

　　“套路貸團隊通常會向別人購買或竊取他人個人信息，來獲得借款人的信息，這可能涉嫌侵犯公民個人信息罪；他們放完款后，可能會采用暴力手段催收，可能涉嫌敲詐勒索罪和尋釁滋事罪；有時候，套路貸團隊也可能會通過偽造出借證據去起訴借款人，可能會涉嫌虛假訴訟?！?/p>

　　今年6月，江蘇省泰興市人民法院就公開宣判了一起典型的套路貸案件。涉案的犯罪集團為獲取非法經濟利益，假借民間借貸之名，通過收取高額風控費、平臺費、簽訂虛高金額的借款協議、制造資金走賬流水等手段形成虛假債權債務，并采用殘疾人上門滋擾、滯留、言語恐嚇等手段索債，實施尋釁滋事20起、敲詐勒索犯罪38起、詐騙犯罪27起、非法侵入住宅犯罪7起。

　　經法院審理，該案27名被告人分別以敲詐勒索罪、詐騙罪、尋釁滋事罪、非法侵入住宅罪等被判處有期徒刑十三年至九個月不等的刑期，并處相應罰金。

　　“火?！卑笡]那么簡單：幕后黑手牽出虛擬幣交易平臺

　　但是，與傳統的套路貸案件相比，“火?！卑傅氖址ǜ鼮殡[蔽、狡詐。據警方介紹，只要該平臺風控審核認為受害人是可以放款的目標對象，不需要經受害人點擊申請貸款這個步驟，就直接把貸款轉賬打到受害人的綁定銀行卡內，即強制放款。此外，該貸款App每隔一段時間就會主動下架，導致受害人無法正常還款。

　　對此，我們可以從消費者在黑貓投訴平臺的投訴內容中窺得一二。

　　有消費者在今年2月向黑貓投訴平臺反映：“在有米有品貸款軟件填完資料后被該平臺強制下款，平臺未提供借款合同、也未需要本人確認后簽約，平臺就強行下款3000（元）。沒有任何取消或返回的操作功能，聯系客服一直不在線，客服電話打不通，到賬1650（元），4天讓還款3000（元），收取高額利息，借款服務費1329（元），利息21（元）?！?/p>

　　另一位消費者在今年4月投訴稱，“不小心點到了有米有品貸款平臺，然后平臺強制性給我轉了1300元，5天后叫我還2800，還不斷打電話威脅，我報過警，也不知道這平臺怎么退還這筆錢?，F在100天了，平臺要我還28500?！?/p>

　　還有一位消費者稱，自己在“有米有品”短期借款2000元，“放款1100（元），扣除了900元包括手續費，審核費，信息認證費540（元），極速認證費360（元），條款中居然還有百分之10的日逾期，而且是每天增加百分之10，這簡直是超級霸王條款了，嚴重違反國家規定?！?/p>

　　同時，據警方介紹，“火牛”平臺的內部運營使用了區塊鏈的技術，用虛擬貨幣“火牛幣”進行結算，以此躲避資金追查。貸款App一旦有客戶貸款下單的記錄，就在虛擬幣平臺里面生成一筆訂單，訂單內部的工作人員發現訂單后互相搶單，搶到單子后通過自己掌握的銀行卡，把錢打給受害人。

　　“火?！逼脚_是由王某等四人創辦，他們分工明確，有專門負責收放貸款的，有專門負責貸款催債的，還有專門負責App推廣的，而且內部還使用搶單模式。其中，主犯王某之前是名校計算機專業畢業的高材生。

　　對于“火?！卑?，曾杰律師認為，除了前述侵犯公民個人信息罪、敲詐勒索罪、尋釁滋事罪和虛假訴訟罪四個罪名，提供技術服務的團伙的成員或涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪。根據我國刑法規定，明知他人利用信息網絡實施犯罪，為其犯罪提供互聯網接入、服務器托管、網絡存儲、通訊傳輸等技術支持，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助的行為可以獨立入罪。

　　在黑貓投訴平臺上，涉及套路貸的投訴多達29304條。除了“有米有品”，“藍精靈”、“蒲公英”、“雨花花”、“迷你錢包”以及“笑嘻嘻”等諸多貸款App也是“榜上有名”。新浪法問建議受害人將相關借款合同、轉賬證據、通話記錄、短信、錄音等證據整理保存，第一時間報案。