新浪法問 王茜

　　近日，國(guó)家發(fā)展改革委官網(wǎng)發(fā)布《加快完善市場(chǎng)主體退出制度改革方案》，提出研究建立個(gè)人破產(chǎn)制度，逐步推進(jìn)建立自然人符合條件的消費(fèi)負(fù)債可依法合理免責(zé)，最終建立全面的個(gè)人破產(chǎn)制度。據(jù)媒體報(bào)道稱，個(gè)人破產(chǎn)制度將試點(diǎn)先行，下半年有望在個(gè)別地區(qū)啟動(dòng)試點(diǎn)。

　　過(guò)去十余年里，因?yàn)槿鄙賯€(gè)人破產(chǎn)制度，我國(guó)的企業(yè)破產(chǎn)法被戲稱為“半部破產(chǎn)法”。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融繁榮，各類個(gè)人債務(wù)問題層出不窮、盤枝錯(cuò)節(jié)，帶來(lái)一系列法律和社會(huì)問題，個(gè)人破產(chǎn)制度呼之欲出。

　　盡管破產(chǎn)往往是最后一個(gè)選項(xiàng)，但誠(chéng)實(shí)、善良的債務(wù)人有機(jī)會(huì)通過(guò)破產(chǎn)獲得一定程度的豁免，因而個(gè)人破產(chǎn)制度也被稱為“重啟人生”。什么是個(gè)人破產(chǎn)？對(duì)破產(chǎn)人有哪些限制？如何防止破產(chǎn)人故意逃避債務(wù)？我國(guó)的征信體系和債務(wù)執(zhí)行體系能夠支撐個(gè)人破產(chǎn)制度落地嗎？哪些法律問題值得關(guān)注？

　　對(duì)此，新浪法問邀請(qǐng)大成律師事務(wù)所高級(jí)合伙人高美麗律師為您解讀。

　　新浪法問：什么是個(gè)人破產(chǎn)？

　　高美麗律師：在我國(guó)現(xiàn)有的破產(chǎn)法體系下，我們提到破產(chǎn)通常指的是企業(yè)破產(chǎn)，是通過(guò)重整、和解、清算等程序解決企業(yè)債務(wù)的方式。個(gè)人破產(chǎn)與企業(yè)破產(chǎn)都是為了解決債務(wù)問題，是在個(gè)人無(wú)法對(duì)其到期的債務(wù)進(jìn)行清償時(shí)，法院可以宣布其個(gè)人破產(chǎn)，通過(guò)破產(chǎn)程序?qū)ζ鋫鶆?wù)進(jìn)行調(diào)整或財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清算和分配。

　　但因?yàn)閭€(gè)人人格不能像企業(yè)法人人格一樣被消滅，個(gè)人破產(chǎn)中債務(wù)問題只能通過(guò)類似企業(yè)破產(chǎn)法中重整或者和解的方式解決。通過(guò)個(gè)人破產(chǎn)程序，個(gè)人能夠合法免除債務(wù)或者對(duì)債務(wù)進(jìn)行變更，但其破產(chǎn)后的某些行為會(huì)受到限制。個(gè)人破產(chǎn)法可以給誠(chéng)實(shí)卻又不幸的債務(wù)人第二次機(jī)會(huì)。

　　新浪法問：在已經(jīng)有個(gè)人破產(chǎn)制度的國(guó)家，通常如何申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)？個(gè)人破產(chǎn)制度對(duì)破產(chǎn)人有哪些限制？

　　高美麗律師：以美國(guó)為例，大部分個(gè)人破產(chǎn)案件都是由債務(wù)人提起的。一旦案件開始，債權(quán)人所有為實(shí)現(xiàn)債權(quán)的行為都應(yīng)該停止，債務(wù)人需要提交債權(quán)債務(wù)清冊(cè)、描述自身財(cái)務(wù)狀況的聲明以及根據(jù)《防止破產(chǎn)濫用及消費(fèi)者保護(hù)法案》的規(guī)定證明其滿足申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)條件的文件（“第七章”程序），之后債務(wù)人需要出席債權(quán)人會(huì)議并接受質(zhì)詢。

　　除此以外，申請(qǐng)人還需要提交“信用咨詢課程”結(jié)業(yè)證書。根據(jù)每個(gè)債務(wù)人的財(cái)務(wù)狀況等，個(gè)人選擇或者法院強(qiáng)制選擇運(yùn)用“第七章”、“第十一章”、“第十三章”中規(guī)定的程序，債務(wù)免除的范圍、免除方式等各有不同。例如在“第七章”程序中，債務(wù)人可以提交請(qǐng)求赦免的財(cái)產(chǎn)范圍要小于“第十三章”中規(guī)定的程序，而權(quán)利與義務(wù)相對(duì)等，“第十三章”程序中債務(wù)人需要用債務(wù)延期等方式解決債務(wù)，而不能直接獲得債務(wù)豁免。

　　在宣告?zhèn)€人破產(chǎn)后，債務(wù)人會(huì)受到很多行為限制，消費(fèi)和生活都會(huì)被嚴(yán)格地監(jiān)督。個(gè)人破產(chǎn)制度規(guī)定有免責(zé)期間，根據(jù)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，在此期間內(nèi)債務(wù)人需履行完畢法定的義務(wù)才能免責(zé)，并且此期間內(nèi)還伴隨有一系列的監(jiān)督措施。以香港為例，破產(chǎn)期間債務(wù)人的收入需要由破產(chǎn)管理署管理，高消費(fèi)會(huì)受到限制等。在美國(guó)，破產(chǎn)對(duì)個(gè)人的影響主要通過(guò)征信體現(xiàn)，有破產(chǎn)記錄的個(gè)人獲得貸款的難度會(huì)加大，利率也會(huì)提升。

　　新浪法問：在您看來(lái)，推行個(gè)人破產(chǎn)，如何防止破產(chǎn)人故意逃避債務(wù)？

　　高美麗律師：個(gè)人破產(chǎn)法所保護(hù)的主要是因客觀原因無(wú)法償債的債務(wù)人，對(duì)于“老賴”，會(huì)有一系列限制措施對(duì)其加以規(guī)制及懲治，如法院執(zhí)行程序中的“限制高消費(fèi)、限制出境”等措施，這些實(shí)際上就是取自于個(gè)人破產(chǎn)制度，此外，可以通過(guò)多種方式來(lái)制約逃廢債的行為。

　　首先， 可以合理設(shè)置破產(chǎn)條件。美國(guó)國(guó)會(huì)在2005年修改破產(chǎn)法時(shí)通過(guò)了《防止破產(chǎn)濫用及消費(fèi)者保護(hù)法案》（Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act），提高了個(gè)人申請(qǐng)破產(chǎn)的條件，如需要證明其收入在州平均收入以下等條件。我國(guó)在個(gè)人破產(chǎn)制度設(shè)置中應(yīng)充分考慮社會(huì)普遍的收入水平、消費(fèi)水平，制定合理的破產(chǎn)條件。

　　其次，增加對(duì)虛假破產(chǎn)行為的刑事處罰，個(gè)人破產(chǎn)制度出臺(tái)的同時(shí)可以完善“破產(chǎn)犯罪制度”，在刑法中增加虛假破產(chǎn)等罪名，使通過(guò)破產(chǎn)逃避債務(wù)的自然人受到刑罰處罰。

　　同時(shí)，應(yīng)完善跨國(guó)合作。隨著全球化的不斷深入，個(gè)人資產(chǎn)全球分布越發(fā)普遍，這給財(cái)產(chǎn)調(diào)查造成了一定程度的困難，中國(guó)可以完善與其他國(guó)家的相互合作，交換相關(guān)信息，防止債務(wù)人隱瞞境外資產(chǎn)。

　　新浪法問：有觀點(diǎn)認(rèn)為，我國(guó)的征信體系和債務(wù)執(zhí)行體系目前還不足以支撐個(gè)人破產(chǎn)制度，個(gè)人破產(chǎn)制度落地需要時(shí)間。對(duì)此，您怎么看？

　　高美麗律師：社會(huì)的信用體系是破產(chǎn)制度的基礎(chǔ)，從美國(guó)的司法實(shí)踐來(lái)看，大部分個(gè)人破產(chǎn)案件是由債務(wù)人提起，證明材料也主要由債務(wù)人提供，個(gè)人破產(chǎn)制度需要一套信用體系的支持，以提高債務(wù)人虛假破產(chǎn)的成本。

　　在傳統(tǒng)的信用體系建設(shè)方面，中國(guó)落后于發(fā)達(dá)國(guó)家，但這并不應(yīng)當(dāng)是建立個(gè)人破產(chǎn)制度的阻礙。中國(guó)信息技術(shù)發(fā)展迅速，各類財(cái)產(chǎn)、身份信息都在聯(lián)網(wǎng)，利用信息技術(shù)建立起完善的信用體系及債務(wù)執(zhí)行體系已經(jīng)基本成型，可以為個(gè)人破產(chǎn)制度提供基礎(chǔ)支持。

　　新浪法問：您認(rèn)為關(guān)于推行個(gè)人破產(chǎn)還有哪些法律問題值得關(guān)注？

　　高美麗律師：

　　a．財(cái)產(chǎn)豁免范圍的確定

　　個(gè)人破產(chǎn)法需要保證債務(wù)人基本的生存權(quán)利，讓債務(wù)人保留基本的物質(zhì)生活資料。設(shè)置債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)豁免制度是必要的，但豁免的范圍過(guò)大，對(duì)債權(quán)人不公平，豁免的范圍過(guò)小，影響債務(wù)人基本生存權(quán)。同時(shí)，各地區(qū)發(fā)展不平衡，生活方式也有所差別，豁免財(cái)產(chǎn)范圍應(yīng)充分考慮這些因素。在美國(guó)有34個(gè)州采用了其本州制定的豁免規(guī)則而沒有采用聯(lián)邦規(guī)則，我國(guó)在這個(gè)問題上也可以考慮采取因地制宜的辦法。

　　b．個(gè)人破產(chǎn)管理人制度設(shè)置

　　如果中國(guó)實(shí)行個(gè)人破產(chǎn)制度，面臨的問題之一是增加了一種類型的管理人，《改革方案》中要求加大力度培育管理人隊(duì)伍，對(duì)于個(gè)人破產(chǎn)的管理人如何設(shè)置和管理需要進(jìn)一步探討，是否有必要像美國(guó)一樣設(shè)置管理人管理機(jī)構(gòu)值得研究。

　　c．司法資源分配問題

　　個(gè)人破產(chǎn)制度確立以后，相關(guān)程序可能會(huì)存在數(shù)量多、金額小、事實(shí)查明困難等特點(diǎn)，可能會(huì)進(jìn)一步加大法院的審判壓力。如果司法層面資源分配不足，導(dǎo)致虛假破產(chǎn)泛濫，會(huì)削弱個(gè)人破產(chǎn)制度的基礎(chǔ)。有沒有必要設(shè)置專門的破產(chǎn)法院值得研究。

　　d．特殊行業(yè)的破產(chǎn)保護(hù)

　　美國(guó)破產(chǎn)法在第十二章中專門規(guī)定了農(nóng)民和漁民的個(gè)人破產(chǎn)，對(duì)主要從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)獲得收入的個(gè)人提供特殊的破產(chǎn)保護(hù)。我國(guó)作為農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)業(yè)人口占大多數(shù)。可以考慮針對(duì)農(nóng)民制定更寬松的破產(chǎn)條件和個(gè)人債務(wù)整理方案，降低農(nóng)民借款用于從事農(nóng)業(yè)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。