8月27日晚間，長沙銀行（601577）發(fā)布2020年半年度報告。數(shù)據(jù)顯示，長沙銀行上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入88.28億元，凈利潤28.72億，資產(chǎn)總額6504.79億元。不良貸款率1.23%，資產(chǎn)質(zhì)量保持一貫高水準(zhǔn)；撥備覆蓋率285.25%，較年初上升5.27個百分點(diǎn)，抵御風(fēng)險能力持續(xù)增強(qiáng)。
《上市公司品讀》對話博星證券研究所所長邢星，獨(dú)家解讀長沙銀行最新財報。
面對長沙銀行2020年上半年業(yè)績小考，博星證券研究所所長邢星給出了80分的成績。他表示，從上半年來看，經(jīng)濟(jì)狀況處于下滑態(tài)勢，疫情的影響也比較明顯。對于銀行體系來講，一個是競爭力加強(qiáng)，一個是市場有效性的供給比較低。如果能夠改變這樣的頹勢局面，保證“雙盈”，主營收入和凈利潤同比都出現(xiàn)快速的增長，是非常不容易的。
邢星還表示財報中的數(shù)字化轉(zhuǎn)型、零售轉(zhuǎn)型、科技化轉(zhuǎn)型都是非常亮眼的，并且在強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)控，加大不良清收處置的積極舉措下，長沙銀行的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。雖然受疫情影響資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力有所增大，但整體信用風(fēng)險可控，不良率處于行業(yè)較低水平。通過大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)與行業(yè)研究、客群研究相結(jié)合，打造有邏輯支撐的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險管理的可視化、數(shù)字化、智能化。
隨著中國經(jīng)濟(jì)步入高質(zhì)量發(fā)展的新時代，傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展模式已經(jīng)走到一個路口，科技創(chuàng)新成為主要驅(qū)動力量。技術(shù)的飛速發(fā)展深刻改變了人們的生活習(xí)慣，也使銀行服務(wù)形態(tài)產(chǎn)生了巨大變革。如何打好數(shù)字化轉(zhuǎn)型攻堅戰(zhàn)，已成為各家商業(yè)銀行共同面對的重要課題。長沙銀行依托于數(shù)字化驅(qū)動、以科技引領(lǐng)零售轉(zhuǎn)型的發(fā)展路徑，正在快速提升其經(jīng)營和盈利質(zhì)量。比如其子公司長銀五八消費(fèi)金融公司的表現(xiàn)尤為亮眼，2020年初至6月末，長銀五八資產(chǎn)總額為123.05億元，較上年同期增長45.44%；貸款總額123.91億元，較上年同期增長78.7%；營業(yè)收入6.29億元，較上年同期增長215%；凈利潤達(dá)1.2億元。對此博星證券研究所所長邢星表示，長沙銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上也做了很多，比如建立零售平臺，像微信、app等都建立起來。他說到：“在疫情期間，門店基本上都處于關(guān)門的狀態(tài)，客戶流相互的對接就比較困難，通過一些智能化的策略，讓大家可以坐在家里或者是銀行派人去進(jìn)行傳導(dǎo)，最終體現(xiàn)在線上的服務(wù)。有便捷的條件、人性化的服務(wù)，它的數(shù)字功能和其它科技金融的功能就同時實(shí)現(xiàn)了，在吸引客戶方面也起到了關(guān)鍵性作用。”
2019年，被長沙銀行稱為是“數(shù)據(jù)驅(qū)動年”，全行加快了從“應(yīng)用啟動”向“數(shù)字驅(qū)動”的動能轉(zhuǎn)換，逐步實(shí)現(xiàn)線上化、數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型。在科技轉(zhuǎn)型方面，邢星表示，長沙銀行堅持科技引領(lǐng)，通過智能化，金融的數(shù)據(jù)平臺，構(gòu)建線上+線下、客戶+賬戶、數(shù)據(jù)+生態(tài)、體驗(yàn)+口碑的金融新零售模式，長沙銀行依托于數(shù)字化驅(qū)動、以科技引領(lǐng)零售轉(zhuǎn)型的發(fā)展路徑，正在快速提升其經(jīng)營和盈利質(zhì)量。
邢星還表示，長沙銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型、科技化轉(zhuǎn)型都有了，但實(shí)現(xiàn)的觸角點(diǎn)和其它銀行最大的不一樣就是零售。為什么長沙銀行能夠穩(wěn)步向前，它的一個重要的戰(zhàn)略觸點(diǎn)是在零售這一塊。如果從網(wǎng)點(diǎn)上來講，現(xiàn)擁有30家分支行、331個網(wǎng)點(diǎn)和3836個農(nóng)村金融服務(wù)站，網(wǎng)點(diǎn)布局深廣度的優(yōu)勢凸顯，客群基礎(chǔ)廣泛且不斷拓展，覆蓋得非常全。長沙銀行不同的網(wǎng)點(diǎn)、分支機(jī)構(gòu)是一行一特點(diǎn)，一行一策略，策略的因地制宜，也做到了人性化、智能化。長沙銀行零售業(yè)務(wù)各板塊快速發(fā)展，在資產(chǎn)、負(fù)債、收入、盈利中的占比逐年快速提升，已成為該行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的堅實(shí)支撐。
邢星還說到：“長沙銀行通過不同層次、不同角度、不同方位、不同維度來給客戶打造一個財富管理和信貸平臺。網(wǎng)點(diǎn)是基礎(chǔ)，通過線上智能的app或者是智能化的手段來打造數(shù)字金融，增加獲客和增加客戶的粘度，信貸方面存量資金的介入，有錢就放我這兒，我再發(fā)給有困難的企業(yè)，大家互惠。”與此同時，子公司長銀五八也針對受疫情影響生活暫時較為困難的客戶，按政策要求給予減免息和延期還款支持，有力地支持了困難客戶躲過疫情難關(guān)。按照監(jiān)管規(guī)定，消金公司不能開展住房與汽車按揭業(yè)務(wù)，而這兩塊業(yè)務(wù)，恰恰是銀行消費(fèi)信貸的傳統(tǒng)重點(diǎn)領(lǐng)域。消費(fèi)金融公司的資金成本高于銀行，所以長銀五八的目標(biāo)客群相比長沙銀行是有所下沉的。但是公司一直強(qiáng)調(diào)與大股東長沙銀行的協(xié)同作用，充分發(fā)揮消費(fèi)金融公司對準(zhǔn)銀行客戶的培養(yǎng)和發(fā)掘機(jī)制，隨著消費(fèi)金融公司客戶的工作經(jīng)驗(yàn)和工作技能逐步提升，其收入水平和消費(fèi)需求也將不斷提高，需要購車購房或更大額度更低價格的消費(fèi)金融服務(wù)時，就會自然轉(zhuǎn)化為長沙銀行的客戶。
以下為訪談實(shí)錄：
主持人：新浪的網(wǎng)友朋友們大家好，歡迎來到《上市公司品讀》，我是主持人佳懌。說到長沙，說到湖南，你會想到什么呢？您可能會想到臭豆腐、湖南衛(wèi)視、茶顏悅色。作為湖南省首家區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，同時也是湖南省第一家上市銀行的長沙銀行，一直以來也是備受業(yè)內(nèi)關(guān)注的。今天我們也是非常榮幸地邀請到了博星證券研究所所長邢星老師做客我們的演播室，與我們一起去分享2020年長沙銀行上半年的業(yè)績解讀，歡迎您邢老師。
邢星：主持人好，朋友們大家好。
主持人：8月27號晚間，長沙銀行發(fā)布了今年上半年的業(yè)績報告，它實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入88.28億元，同比增長了8.22%；歸屬于上市公司股東的凈利潤是28.72億元，同比增長7.51%。實(shí)現(xiàn)投資收益是16.26億元，同比增長42.62%。對于這樣一份成績單，您滿意嗎？或者有沒有超出您的預(yù)期？符合您的預(yù)期嗎？
邢星：在預(yù)期之外。應(yīng)該講銀行這樣的增速，從上半年來看，整個經(jīng)濟(jì)狀況還是處于下滑的態(tài)勢，而且疫情的影響也是比較明顯。對于銀行體系來講，一個是競爭力加強(qiáng)。另外，市場有效性的供給比較低。如果能夠改變這樣的頹勢局面，能夠保證“雙盈”，主營收入和凈利潤同比都出現(xiàn)一個快速增長，達(dá)到近兩位數(shù)，這個很不一般。
同時它的凈利潤增長之外，像存款、貸款等其它一些指標(biāo)都出現(xiàn)了正向的攀升。作為城市股份制銀行來講，長沙銀行可能有它的一個絕密武器。
主持人：如果說按滿分100分，能打幾分？
邢星：我估計能打80分。
主持人：打80分，分?jǐn)?shù)很高。其實(shí)大家都很上進(jìn)，希望能夠再取得更好的成績，這20分您覺得還能夠再加在哪些地方？
邢星：這20分，一個是要持續(xù)地保持業(yè)績的增長。過往的幾年當(dāng)中，2016年、2017年、2018年、2019年，從31億到39億，到44億，到50億，這樣一個遞增的狀況，也表明了長沙銀行在一些經(jīng)營管理戰(zhàn)略方面可能與眾不同。在這次的銀行的整個表現(xiàn)當(dāng)中，特別是在近一段時間，不少銀行股是有一個回落整理的狀況，但是對于長沙銀行來講，它的走向還是不錯的，非常強(qiáng)勁，也說明投資者對它的關(guān)注度可能也在提升，我覺得長沙銀行在管理戰(zhàn)略等等諸方面，可能下了不少工夫。
主持人：財報之中有沒有您覺得非常亮眼的地方呢？
邢星：它的戰(zhàn)略方面，一個是從原來基礎(chǔ)的領(lǐng)域，要轉(zhuǎn)向數(shù)字化。
主持人：數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
邢星：對，轉(zhuǎn)型，做大的零售行業(yè)。原來一些大的銀行體系所做的這些工作，可能是跟長沙銀行有錯位。大銀行做大城市，長沙銀行深耕本土的格局，包括在縣域地區(qū)設(shè)了N多個點(diǎn)，走群眾化道路，以農(nóng)村包圍城市的格局來進(jìn)行戰(zhàn)略。一個是本土化的地緣優(yōu)勢。第二，一般的銀行所不能滲透的角落它滲透了，這一塊可能是藍(lán)海，特別是農(nóng)村的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣，這些區(qū)域?qū)τ陂L沙銀行的開發(fā)可能起到一個關(guān)鍵性的導(dǎo)向作用。它的戰(zhàn)略應(yīng)該來講還是比較厲害的。
主持人：有數(shù)字化轉(zhuǎn)型、零售轉(zhuǎn)型以及科技化的轉(zhuǎn)型。
邢星：它以大的銷售為主體，向零售，向大的財富管理（滲透），還利用網(wǎng)絡(luò)金融這一塊來進(jìn)行滲透，它還做到一些人性化，它講究快樂。什么叫快樂呢？就是“我快你樂”。你是消費(fèi)者，我在各種方面要體現(xiàn)到快捷、方便，還加溫度，有感情，有色彩，你成為我的客戶，它有長期的粘性，這樣對它的儲蓄，對未來深挖一些新的業(yè)務(wù)，可能有一定的驅(qū)動，這也是它的亮點(diǎn)。
主持人：因?yàn)槲覀兤綍r有去銀行辦過業(yè)務(wù)，有的時候要排很長時間的隊，整體你會覺得辦事很麻煩，你能不去柜臺就不去柜臺，能ATM自己辦就自己辦了。確實(shí)像您說的，服務(wù)的溫度如果上來，其實(shí)是能夠很大地提升用戶的粘度。這三方面（介紹完）之后，我們繼續(xù)細(xì)往下深說。在整個強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)控的背景之下，長沙銀行清除不良貸款率的舉措是不是也取得了比較好的成績？
邢星：它在風(fēng)控方面也是做到一定的考究，也就是“責(zé)任到人、管理細(xì)抓”，提前對一些項(xiàng)目跟蹤、了解、深挖，看它里面會不會隱含一些風(fēng)險度，在這個基礎(chǔ)上進(jìn)行戰(zhàn)略性的對待。我們從它的報告顯示來看，它的不良貸款的余額，跟去年相比基本上是保持同一個水平。也就是說我們對于特定的市場環(huán)境，特別是在全球疫情蔓延的格局當(dāng)中，這個風(fēng)險度是不可控的，但是它對不良資產(chǎn)的處置和不良率幅度上升這一塊進(jìn)行了壓縮，它提前做好防備、預(yù)警，對于它后面走入非常好的方向，走入快車道，起到一定的作用。也就是像一個管道一樣，如果說不良資產(chǎn)放大，在某種意義上會使這個管道變得窄，而且不流暢。把這些風(fēng)險都控制住了，給它降低或者至少是打個平衡，可能它后邊的資產(chǎn)的增值就會更大了。
主持人：也就是說風(fēng)險應(yīng)對能力持續(xù)增強(qiáng)，對于整個銀行盈利、持續(xù)較快增長有一個安全墊的效果。我們看到中國經(jīng)濟(jì)也是步入到高質(zhì)量發(fā)展的新時代，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展模式走到了入口，科技創(chuàng)新其實(shí)成為了主要的驅(qū)動力量。技術(shù)的飛速發(fā)展也是深刻地改變了人們的生活和習(xí)慣，也使得銀行的服務(wù)形態(tài)產(chǎn)生了巨大的變革。如何打好數(shù)字化轉(zhuǎn)型的攻堅戰(zhàn)，也成為各家銀行去共同發(fā)力或者共同面對的重要的課題。面對這個課題，長沙銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，它在這個路上都做了哪些事情？
邢星：它分為很多方面，數(shù)字化轉(zhuǎn)型比如建立零售平臺，像微信、app等都建立起來。還有一些智能化的提示。在各個領(lǐng)域，比方說在企業(yè)方面，對一些政府機(jī)關(guān)都有一定的戰(zhàn)略，對學(xué)校也有戰(zhàn)略。對客戶本身，建立一系列的平臺，讓你知道有人性化的服務(wù)。不像之前我們到銀行去排半天隊，現(xiàn)在它打破了傳統(tǒng)的格局，走進(jìn)來，走線上，建立一系列的平臺，跟客戶進(jìn)行一個對接。同時在這個平臺當(dāng)中，在某些運(yùn)營領(lǐng)域當(dāng)中，比方說在餐飲、娛樂、旅游方面，它也在滲透。它這個平臺通過數(shù)字化的管理模式來進(jìn)行滲透，比方我們看到一個手機(jī)里面，在不同的娛樂的app當(dāng)中可能就鑲嵌了長沙銀行的一些服務(wù)的要領(lǐng)，讓大家在里面參與、互動，或者是通過一些娛樂的方式，比方說廚藝展示等等，來吸引一些增量的資源流入駐。還通過建立微信號進(jìn)行傳播、傳導(dǎo)。在疫情期間，門店基本上都處于關(guān)門的狀態(tài)，客戶流相互的對接就比較困難，它現(xiàn)在就通過一些智能化的策略，讓大家可以坐在家里邊或者是銀行派人去進(jìn)行傳導(dǎo)，最終體現(xiàn)傳導(dǎo)在線上的服務(wù)。有便捷的條件、人性化的服務(wù)，它的數(shù)字功能和其它科技金融的功能就同時實(shí)現(xiàn)了，在它吸引客戶方面就起到關(guān)鍵性作用。
主持人：我們看到長沙銀行在整個數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略之中，主要是建設(shè)基于云計算、分布式架構(gòu)的多點(diǎn)多活的長行云數(shù)據(jù)中心，在數(shù)據(jù)、產(chǎn)品、運(yùn)營、財務(wù)、風(fēng)險、人力六個方面，打造一個智能的中臺。像雙網(wǎng)雙柜、一致體驗(yàn)的數(shù)字渠道、賦能前線的智能營銷平臺，打造一個本地生活生態(tài)的圈層，基于金融科技方面或者是創(chuàng)新應(yīng)用于生活之中。長沙銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略的成效怎么樣？
邢星：從目前來看它的體系整體上感覺還不錯。從打網(wǎng)點(diǎn)上來講，它現(xiàn)在的分支機(jī)構(gòu)30多個，底下的一些小的機(jī)構(gòu)有300多家，農(nóng)村金融服務(wù)站這種小站點(diǎn)好幾千個，覆蓋得非常全。通過智能化，通過金融的數(shù)據(jù)平臺，讓客戶之間相互互動，對于線上和線下，客戶和賬戶、數(shù)據(jù)和生態(tài)的體驗(yàn)加口碑，它打多元化的戰(zhàn)略，使得客戶有一個粘性。一旦走進(jìn)長沙銀行的金融服務(wù)領(lǐng)域，你可能就感覺到一種溫暖，感覺到人性化，如果換別的銀行，似乎你感覺不到這個溫度。所以，它的數(shù)字化是通過建立多種體系，打造投資生態(tài)，把原有的這些存量客戶進(jìn)行跟蹤、分析、提醒。還有像養(yǎng)老金，有一定的資產(chǎn)，但又是處于睡眠狀況的，它通過傳呼，把你激活，告訴你怎么樣去參與理財，這樣就比較好了。
主持人：在今年年初我們遇到了前所未有的疫情大考，面臨新冠的沖擊，很多人都在家，也不敢出門，更別說去銀行辦業(yè)務(wù)，確實(shí)那個時候（疫情）還挺嚴(yán)重的，對銀行的線下網(wǎng)點(diǎn)帶來很大的沖擊，線下流量幾乎是接近斷流的狀態(tài)，面對疫情的挑戰(zhàn)，長沙銀行怎樣突破這樣的困境？
邢星：不能到現(xiàn)場去，怎么辦？就通過線上，通過各種平臺，它通過一些娛樂的節(jié)目，或者是通過微信，通過一些交通設(shè)施，像通過芒果電視、公交傳導(dǎo)來進(jìn)行宣傳，就把流量放大。比如你在公交上看到長沙銀行的廣告，一看非常人性化，非常智能化，便捷、快捷等等，你可能就會關(guān)注一下，掃它的二維碼，進(jìn)入到這個平臺當(dāng)中，就給你提供一系列的人性化的服務(wù)，讓你感受到錢放在長沙銀行放心。
另外，一些小微企業(yè)、有困難的企業(yè)，在疫情當(dāng)中出現(xiàn)了資金流的緊張（情況），我就能夠貸給你款，解決你的困難，也符合當(dāng)前銀行整個體系的政策，扶持中小微企業(yè)，普惠金融發(fā)展的動向讓那些企業(yè)能夠得到實(shí)惠。同時，我可以先把這個錢給你，你的資信好，等一段時間再還。像上學(xué)的費(fèi)用，你可以先上學(xué)，把錢先拿過去，過幾個月你再還，等等都可以。或者是費(fèi)率方面再降。
這樣給人感覺人性化非常到位，它就改變了傳統(tǒng)到網(wǎng)點(diǎn)上短時間的交往所帶來的不便捷。甚至我們會看到有些網(wǎng)點(diǎn)，人多，排隊，你之前也進(jìn)過其它大銀行，隊排得很長。它現(xiàn)在通過網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋地鋪開，最起碼進(jìn)去之后，銀行的財富經(jīng)理會跟你對話，教你怎樣把這個財富進(jìn)行打造。可能我今天存一部分錢，很可能我在別的地方還有一部分錢，我就把它拿過來了，讓長沙銀行打造一個財富的管理，這樣就升級了。
所以，通過不同層次、不同角度、不同方位、不同維度來給客戶打造一個財富管理和信貸（平臺）。包括發(fā)信用卡，發(fā)一百萬多張之后，消費(fèi)當(dāng)中的費(fèi)率各方面我給你優(yōu)惠，你看著很舒服，這樣也會增值。網(wǎng)點(diǎn)是基礎(chǔ)，但是線上通過智能的app或者是通過智能化的手段來打造數(shù)字金融，（增加）獲客和增加客戶的粘度，信貸方面存量資金的介入，有錢就放我這兒，我再發(fā)給有困難的企業(yè)，大家互惠。把這個圈子做大了的話，長沙銀行的發(fā)展根基就非常重要。
這幾年我們看到長沙銀行的一系列經(jīng)營管理戰(zhàn)略做得還不錯。怎么叫做得不錯？就可以通過它的一些財務(wù)指標(biāo)來看，歷年它的ROE增長的比例還是比較溫和、穩(wěn)健地上升態(tài)勢，所以它做得應(yīng)該還可以。
主持人：其實(shí)2019年被稱為長沙銀行的數(shù)據(jù)驅(qū)動年，全行加快了從應(yīng)用啟動向數(shù)字驅(qū)動的動能之間的轉(zhuǎn)換，逐步實(shí)現(xiàn)線上化、數(shù)字化和智能化的轉(zhuǎn)型。在近兩年我們發(fā)現(xiàn)有這樣一句話“得零售者得天下”，銀行業(yè)內(nèi)達(dá)成了共識。您覺得長沙銀行應(yīng)該如何大步向前呢？
邢星：在這個體系當(dāng)中，如果它要把零售做好、做扎實(shí)，它的步子肯定很快。現(xiàn)在它是以本地化為主體打造一個大的零售，零售這一塊又可以叫B2C，又可以叫B2B，對小企業(yè)來講是B2B，但是對個人來講是B2C，我們進(jìn)行深耕，挖掘投資者的需求，我們的客戶需求是什么，我們來承擔(dān)。從多方面來講，它是需要資金的資助，還是有錢需要我們來管理，打造不同的人性化。長沙銀行不同的網(wǎng)點(diǎn)、分支機(jī)構(gòu)是一行一特點(diǎn)，一行一策略，它有一個大的戰(zhàn)略，但是還有人性化的服務(wù)。比如我們這個區(qū)域里，可能針對這些企業(yè)用一個策略，針對它這一塊的特征，我們可能又有一個別的策略出來，是因地制宜的策略，它能做到一系列的人性化、智能化。
現(xiàn)在長沙銀行數(shù)字金融都有了，智能化都有了，還可以通過互聯(lián)網(wǎng)傳播等等，能實(shí)現(xiàn)的都在實(shí)現(xiàn)，但是這個實(shí)現(xiàn)的觸角點(diǎn)和其它銀行不一樣是什么？為什么長沙銀行能夠穩(wěn)步向前，它的一個重要的戰(zhàn)略是觸點(diǎn)是在零售這一塊，零售弄好了以后，它在服務(wù)上跟進(jìn)，服務(wù)上加質(zhì)量，質(zhì)量要好，然后加溫度，有一定的粘合度。來一個客戶，我們就定下這個位置，然后我們再進(jìn)行放大，再進(jìn)行跟蹤，讓你感受到銀行對你的服務(wù)不簡單是存貸款的問題，而是服務(wù)金融領(lǐng)域讓你的財富增值，到這個狀況。對銀行本身來講，它就能夠獲取一定的收益。
主持人：對，也就是說無論是個人存款還是貸款，還是從整個用戶的基數(shù)上來看，長沙銀行都取得了一個不俗的成績，而且整個零售板塊的快速發(fā)展，無論是資產(chǎn)端，負(fù)債、收入、盈利，它的占比也是在逐年提升的，這也成為了長沙銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中比較堅實(shí)的后盾或者是一個堅實(shí)的支撐。說到長沙銀行，很多網(wǎng)友朋友們并不像大的銀行那么了解，畢竟是區(qū)域性的城商行。城商行未來的發(fā)展您是怎么看的？它會面臨怎樣的機(jī)遇和挑戰(zhàn)？
邢星：現(xiàn)在它是一個區(qū)域化的管理模式，它深耕于縣域級的（市場），包括鄉(xiāng)鎮(zhèn)，它是往下滲透的，以基礎(chǔ)的營銷模式來反作用向上推，這是它非常好的一個機(jī)遇。但是對于一些大的銀行來講，如果想滲透到細(xì)的角落里可能還是有難度，無論是管理方面還是其它經(jīng)營模式上來講，可能有一定的局限性。當(dāng)然對于長沙銀行來講，它現(xiàn)在的體量跟其它大銀行比，它的體量還比較袖珍，但船小好掉頭，它能夠有靈活的戰(zhàn)略，它中間從上到下的管理體系肯定是做到非常快速的通道，然后再傳導(dǎo)到下面去。以整個大農(nóng)村為導(dǎo)向，把這一塊建立好，這是它的一個重要的機(jī)遇。
對挑戰(zhàn)來講，可能還是有一定的曲折性，這個曲折性包括幾項(xiàng)：一個是當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和外部事務(wù)的影響。還有就是一些企業(yè)的經(jīng)營，可能也受經(jīng)濟(jì)狀況的影響，也可能會有還不上貸的可能性，會增加信貸的不確定性，這個（問題）要克服。一些大的銀行是不是到最后也看到你深耕在基層、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣域的區(qū)域里，是不是它們也要往底下深耕，我們也要提前把這個根基打牢。如果走零售道路，走下基層的道路全面鋪開，加大智能化、科技化網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，服務(wù)質(zhì)量再提升，這一套做實(shí)了，它將來可以到其它省市進(jìn)行復(fù)制，這樣的一個格局可能對長沙銀行也有一定向上的提升（作用），使它在未來業(yè)績依舊增長。
主持人：采用農(nóng)村包圍城市。
邢星：走群眾路線，這是毛主席的戰(zhàn)略。
主持人：對，非常符合長沙銀行的氣質(zhì)，這對于很多城商行而言，都是一個比較好的啟發(fā)的思路。讓您用一句話或者用四個字來總結(jié)長沙銀行這上半年的業(yè)績，您會用哪四個字或者是哪一句話（來總結(jié)）？
邢星：從長沙銀行今年上半年的業(yè)績來看，祝長沙銀行更上一層樓。
主持人：謝謝邢老師，由于時間的關(guān)系，今天和邢老師只能聊到這兒，但是在今天短短的時間里，其實(shí)我們也是收獲到了很多的知識點(diǎn)，也希望網(wǎng)友朋友們通過邢老師今天的科普，對長沙銀行有更進(jìn)一步的了解。同時，借邢老師的吉言，長沙銀行一定會越來越好。
邢星：一定會越來越好。
主持人：再次感謝邢老師，我們本期的節(jié)目到這里就要和您說再見了，我們下期節(jié)目不見不散。
