新浪財經(jīng)訊 美國東部時間4月7日下午，諾亞財富首席戰(zhàn)略官王曉園出席2018哈佛中國論壇“中國財富管理”爐邊談話。她指出：目前中國的高凈值人群客戶需求正在發(fā)生改變，金融服務(wù)應(yīng)該順應(yīng)時代新要求，適應(yīng)客戶新需求。

　　2018年哈佛中國論壇于4月6日至4月8日在波士頓舉行，此次論壇的主題為“凝聚時代力量”（The Power of Our Times）。下午4點開始的“中國財富管理”爐邊談話邀請到諾亞財富首席戰(zhàn)略官王曉園作為嘉賓，她在此做了題為《中國財富與資產(chǎn)管理業(yè)的新時代》（A New Era in China’s Wealth and Asset Management Industry）的演講。

　　王曉園指出，近年來，中國財富增長迅速。這不僅表現(xiàn)近年來在高凈值人群（HNWI）數(shù)量的爆發(fā)性增長，同時還表現(xiàn)在中國家庭總資產(chǎn)的激增。而在這種急劇變化下，目前的金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力與范圍卻十分有限，只能滿足一半的市場需求。

　　談到中國的高凈值人群現(xiàn)狀，目前，中國的高凈值人群目前普遍集中于東部沿海地區(qū)，主要為長江三角洲、珠江三角洲、北京與天津地區(qū)，但近年來也呈現(xiàn)出向內(nèi)地轉(zhuǎn)移的趨勢。

　　演講中，王曉園比較了不同的金融服務(wù)的優(yōu)劣。商業(yè)銀行下的私人銀行單位有穩(wěn)定的零售銀行客源，但是缺乏服務(wù)多樣性；非銀行財富經(jīng)理人可以提供定制化服務(wù)，但是收費也會相應(yīng)更高；第三方平臺能提供多功能與創(chuàng)新型產(chǎn)品，但需要嚴(yán)格的風(fēng)險管理。

　　面臨新趨勢，國家政策上，中國的金融業(yè)正被要求適應(yīng)客戶新需求。如今，中國金融業(yè)面臨兩大主題：金融服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)；防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險。王曉園談到去年以來，為了深化金融改革，金融穩(wěn)定發(fā)展委員會出臺一系列重塑中國金融體系的新規(guī)，適應(yīng)這兩大主題。這些新規(guī)也產(chǎn)生了重大影響，加大了監(jiān)管力度，提高了合規(guī)成本，讓最合適的業(yè)者得以生存。

　　王曉園回顧到，目前中國已經(jīng)逐漸開放了國內(nèi)市場。主要表現(xiàn)在：1、合格的外商獨資企業(yè)被允許注冊成為私募基金經(jīng)理。2016年六月開始，中國證監(jiān)會（CSRC）允許合格的外商獨資企業(yè)（WFOE）以及合資企業(yè)向中國證券投資基金業(yè)協(xié)會（AMAC）注冊成為私募基金經(jīng)理（PFM）；2．、減少了金融公司中對外國股權(quán)的限制。2017年11月起，中國政府允許外國投資者擁有51%的中國證券公司、娛樂經(jīng)理公司、期貨公司。

　　同時，她指出中國高凈值人群客戶呈現(xiàn)出幾個重要趨勢。

　　1、階層固化不再成為考慮因素，高凈值人群正在加速呈現(xiàn)多樣化；

　　2、技術(shù)進(jìn)步是財富增長的一個關(guān)鍵因素；

　　3、在投資機(jī)會方面，中國正成為比海外更有吸引力的目標(biāo)；

　　4、中國的投資人逐漸變得更理性，更精明；

　　5、第一代高凈值人群正在考慮傳承與全面的服務(wù)；

　　6、資產(chǎn)全球化仍是普遍趨勢。

　　對比傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與新興產(chǎn)業(yè)，王曉園指出，近年來，高凈值人群不僅投資于傳統(tǒng)的貿(mào)易、制造業(yè)領(lǐng)域，其投資選擇正在逐漸多樣化，財富正在逐漸分散地流向各行各業(yè)。在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中，一半以上的高凈值人群是企業(yè)家；而在新興產(chǎn)業(yè)中，高凈值人群來自專業(yè)人士、經(jīng)理人、自由職業(yè)者的比例大幅增加，與企業(yè)家群體相平衡。并且在新興產(chǎn)業(yè)中，高凈值人群較傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)更趨向年輕化。

　　這些趨勢都為如今的金融服務(wù)提供了新的方向與思路，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時適應(yīng)客戶新需求。這些需求包括：

　　1、從對固定收入的需求轉(zhuǎn)向?qū)ζ渌兓缘氖杖氲男枨螅?/p>

　　2、投資目標(biāo)從特定的投資收入回報轉(zhuǎn)向更全面的投資回報（如產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、健康保持、生活風(fēng)格、教育等）；

　　3、對金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的選擇從傳統(tǒng)的銀行轉(zhuǎn)向創(chuàng)新型服務(wù)提供者（如獨立的財富經(jīng)理人）；

　　4、投資地點從國內(nèi)轉(zhuǎn)向國際。

　　演講的最后，結(jié)合高凈值人群客戶投資理財?shù)男滦枨螅鯐詧@介紹了諾亞財富的發(fā)展歷程及服務(wù)創(chuàng)新。諾亞財富創(chuàng)立于2003年，開創(chuàng)了中國獨立財富管理行業(yè)，已成為面向國內(nèi)國際高凈值人群的專業(yè)高端投資理財平臺、綜合金融服務(wù)管理集團(tuán)。諾亞財富為客戶提供第三方理財服務(wù)、設(shè)計最優(yōu)化的理財產(chǎn)品，實現(xiàn)財富長期穩(wěn)健的保值與增值。

　　（新浪財經(jīng)北美站 山冰沁 發(fā)自波士頓）

責(zé)任編輯：郭一晨 SF160