中國基金報記者 燕西

　　假期我們來盤點盤點銀行的薪酬和人員流失問題。

　　銀行薪酬一直都是業內外人士關注話題，銀行裁員的消息也層出不窮。今天基金君就用15家已經發布2017年年報的上市公司數據，和大家探討探討，這幾年來銀行業的薪酬和人員流失情況。

　　數據顯示，5家銀行去年發放人均薪酬40萬，其中中信銀行以人均48.48萬元目前排在第一位，招商銀行、平安銀行位分別以44.63萬元和44.14萬元位居二三。四大行的人均薪酬及漲幅則位居末位，而傳統四大行人均薪酬24萬。

　　從銀行員工人數來看，去年有8家銀行增員，7家銀行減員，全部15家銀行員工數量整體減少近3.1萬人；其中四大行的人員流失情況最為明顯，這兩年來員工共減少4.8萬人。

　　5家銀行人均薪酬超40萬元

　　中信銀行48.48萬元排第一 

　　在15家銀行中，中信銀行人均薪酬最高，達到48.48萬元；招商銀行、平安銀行位居其后，人均薪酬分別為44.63萬元和44.14萬元；寧波銀行和民生銀行的人均薪酬也超過40萬元。

　　而工農中建四大行的人均薪酬分別在22.9萬元到26.21萬元之間，位于各大行的末位。

注：除中信銀行為合并口徑外，其余銀行均為母公司口徑

　　從人均薪酬漲幅來看，張家港行漲幅最大，2017年末較年初漲幅超20%；平安銀行、中信銀行和寧波銀行漲幅也超15%。

　　把時間拉長一點來看，這三年來整體漲幅較大的為中信銀行、平安銀行、寧波銀行和招商銀行，均在2016年/2017年獲得超過10%的薪酬漲幅：

注：除中信銀行為合并口徑外，其余銀行均為母公司口徑

　　民生銀行雖然也位列人均薪酬超40萬的榜單中，但這兩年來薪酬漲幅并不大，并在2017年出現下降：

　　14家銀行總薪酬支出增加

　　最高達到50億元  

　　15家銀行2017年員工薪酬支出總計達5224.91億元，同比增長172.76億元；其中6家銀行總薪酬支出增長超過10億元，建設銀行總薪酬支出相對16年底增長51.92億元。

　　從漲幅來看，地方商業銀行的漲幅靠前，張家港行、江陰銀行和寧波銀行的漲幅超20%；民生銀行作為唯一一家總薪酬支出縮水的銀行。

注：除中信銀行為合并口徑外，其余銀行均為母公司口徑

　　把時間稍微拉長一些，可以看出，工農中建四大行的總薪酬漲幅位居末位。

注：除中信銀行為合并口徑外，其余銀行均為母公司口徑

 

　　大行減員規模大

　　四大行2年流失4.8萬人

　　再看15家上市銀行員工人數變動情況，總體的變化情況是：8家銀行增員，7家銀行減員，全部15家銀行員工數量整體減少近3.1萬人。

注：除中信銀行為合并口徑外，其余銀行均為母公司口徑

　　而7家減員的銀行中，四大行中的工商銀行、農業銀行和建設銀行裁員均超9000人，三家總共裁員達2.8萬人；平安銀行也以4383的職工人數減少量成為減員幅度最大的銀行。

　　把時間拉長看，這三年來依舊是工商銀行、農業銀行、建設銀行和平安銀行的人員流失數量最大。

注：江陰銀行、常熟銀行、張家港銀行、無錫銀行等4家于2015年時仍未上市，故無相關資料。

　　四大行的人員流失數量十分突出，從2014年的3.9萬流入開始，降至2015年0.9萬，2016年開始人員流失2萬人，2017年更是加劇流失2.8萬人。兩年時間共計流失4.8萬人。

　　遠超光大銀行、平安銀行等銀行員工總數，光大銀行2017年員工人數為4.4萬，平安銀行為3.2萬。浦發銀行2017年的半年報數據顯示，其員工人數也不過5.1萬人。

　　我們用折線圖更直觀看看其余四大行的人數變化：

　　數據顯示，流失員工大多為大堂經理、柜員、保安等可替代性較強的崗位，且銀行本科以下學歷的員工人數正在大幅減少。當然也存在流失員工跳槽的因素。

　　銀行業正在拋棄誰？

　　又在追捧誰？

　　1、“下崗”危機人群

　　一線柜臺：傳統柜面是被壓減最厲害的崗位。已經有多家銀行宣布“無高柜網點”開業，傳統柜臺被大量機器設備替代。

　　會計等后臺崗位：技術的不斷發展，流程化、批量化的工作可能漸漸被智能機器替代。例如資質審核、會計等核賬業務可以批量處理，這些業務相關的崗位也可能會慢慢縮減。

　　2、高薪人才密集崗位

　　風險管理人員：金融的本質就是風險，利潤因風險而來，虧損因風險而去。央行、銀保監對于風險的管控也受到了也愈來愈受到重視。據招行的年報顯示，2017年的風控相關人員增加了近300人。

　　金融IT人才：隨著互聯網金融的蓬勃發展，傳統的金融機構備受挑戰，銀行業也正向數字化轉型，除了需要在業務上求變創新，更重要的是保持技術上的領先優勢，因此IT人才的作用日趨凸顯。在金融圈的信息技術崗位中，以下這些屬于關鍵IT人才：產品經理、架構師、管理人員、資深的開發人員、用戶體驗設計師等。除此之外，近年來隨著金融行業加速互聯網轉型，電子商務經理、電子交易項目經理和業務分析師、IT轉型高級業務架構師也備受青睞。

　　私人銀行理財師：私人銀行從業人員不但需要有扎實的專業知識，還必須具備較高的綜合素質，能夠有效地與客戶溝通，取得客戶信任，并為客戶做出合適的理財方案。由于私人銀行主要服務高凈值客戶，銀行對私行人才多方面素質要求極高，僅學歷上就要求是經濟、金融、財會、法律、稅務、經濟等專業的研究生以上學歷，同時還普遍要求持證上崗，包括CFA、CPA、CFP、注冊稅務師、律師等資格證書。

　　金融業不再是最賺錢行業

　　清華北大開始離開金融業

　　從上述人員流失數據可以看出，銀行金飯碗已徹底砸碎！而數據顯示，應屆畢業生對于金融業的熱度也在不斷下降。

　　從智聯招聘發布的《2017應屆畢業生就業力調研報告》來看，金融業已不再是最賺錢的行業，“IT/通信/電子/互聯網”行業取而代之，應屆生實際簽約月薪為4867元；“金融業”平均簽約月薪則是4692元。

　　在這樣的背景下，大學生對傳統“高大上”的金融業的熱情不斷降溫：2017年，應屆畢業生期望簽約金融業的比例為9.3%，同比2016年下降了3.4%；與此同時應屆畢業生對于IT業的期望簽約率達19.4%，同比上升3%。

　　而從中國兩大學府：清華大學和北京大學這四年來的《畢業生就業報告質量》顯示，北大清華的畢業生對金融業的熱度也在不斷下降。

　　2017年清華大學畢業生就業人數最多的為信息傳輸、軟件和信息科技技術服務業，比例達22.3%，超過金融業19.6%的就業數；而此前，金融業的就業人數一直超過IT業。

注：北京大學除2014年為本科畢業生就業行業分布，其余均包括本科、碩士、博士畢業生

　　北京大學畢業生在金融業就業的人數也在不斷下降，從2015年的26.5%降至2017年的23.05%；不過，北大對IT業的熱度也在不斷變化中，反而在公共管理、社會保障和社會組織的就業人數越來越多，從2015年的14.73%漲至2017年的22.68%，直追金融業的就業人數。

　　最后解釋一下銀行薪酬統計邏輯

　　因為職位、資歷、年限和能力的高低不同，員工平均薪酬數字只是放在同業中比較員工的薪酬狀況，難以客觀準確地反映每一位銀行員工薪酬現狀。

　　基金君僅以“平均數”的波動變化，給大家對銀行的薪酬來做一個整體的認識。基金君的計算邏輯是“薪酬/員工數”，并與過去兩年同期進行比較。

　　無論是薪酬還是員工數量上，基金君統一采用的是母公司的統計口徑，并沒有把各種子公司員工薪酬統計在內。（除了中信銀行）

　　薪酬方面，基金君采用的銀行年報中母公司現金流量表中的“支付給員工以及為員工支付的現金”這個項目。

　　而員工人數方面，則選自年底母公司在職員工的數量；即減去境內主要控股公司人數。

責任編輯：楊群