新浪財經訊 美國東部時間4月7日下午，諾亞財富首席戰略官王曉園出席2018哈佛中國論壇“中國財富管理”爐邊談話。她指出：目前中國的高凈值人群客戶需求正在發生改變，金融服務應該順應時代新要求，適應客戶新需求。

　　2018年哈佛中國論壇于4月6日至4月8日在波士頓舉行，此次論壇的主題為“凝聚時代力量”（The Power of Our Times）。下午4點開始的“中國財富管理”爐邊談話邀請到諾亞財富首席戰略官王曉園作為嘉賓，她在此做了題為《中國財富與資產管理業的新時代》（A New Era in China’s Wealth and Asset Management Industry）的演講。

　　王曉園指出，近年來，中國財富增長迅速。這不僅表現近年來在高凈值人群（HNWI）數量的爆發性增長，同時還表現在中國家庭總資產的激增。而在這種急劇變化下，目前的金融機構的服務能力與范圍卻十分有限，只能滿足一半的市場需求。

　　談到中國的高凈值人群現狀，目前，中國的高凈值人群目前普遍集中于東部沿海地區，主要為長江三角洲、珠江三角洲、北京與天津地區，但近年來也呈現出向內地轉移的趨勢。

　　演講中，王曉園比較了不同的金融服務的優劣。商業銀行下的私人銀行單位有穩定的零售銀行客源，但是缺乏服務多樣性；非銀行財富經理人可以提供定制化服務，但是收費也會相應更高；第三方平臺能提供多功能與創新型產品，但需要嚴格的風險管理。

　　面臨新趨勢，國家政策上，中國的金融業正被要求適應客戶新需求。如今，中國金融業面臨兩大主題：金融服務于實體經濟；防止發生系統性金融風險。王曉園談到去年以來，為了深化金融改革，金融穩定發展委員會出臺一系列重塑中國金融體系的新規，適應這兩大主題。這些新規也產生了重大影響，加大了監管力度，提高了合規成本，讓最合適的業者得以生存。

　　王曉園回顧到，目前中國已經逐漸開放了國內市場。主要表現在：1、合格的外商獨資企業被允許注冊成為私募基金經理。2016年六月開始，中國證監會（CSRC）允許合格的外商獨資企業（WFOE）以及合資企業向中國證券投資基金業協會（AMAC）注冊成為私募基金經理（PFM）；2．、減少了金融公司中對外國股權的限制。2017年11月起，中國政府允許外國投資者擁有51%的中國證券公司、娛樂經理公司、期貨公司。

　　同時，她指出中國高凈值人群客戶呈現出幾個重要趨勢。

　　1、階層固化不再成為考慮因素，高凈值人群正在加速呈現多樣化；

　　2、技術進步是財富增長的一個關鍵因素；

　　3、在投資機會方面，中國正成為比海外更有吸引力的目標；

　　4、中國的投資人逐漸變得更理性，更精明；

　　5、第一代高凈值人群正在考慮傳承與全面的服務；

　　6、資產全球化仍是普遍趨勢。

　　對比傳統產業與新興產業，王曉園指出，近年來，高凈值人群不僅投資于傳統的貿易、制造業領域，其投資選擇正在逐漸多樣化，財富正在逐漸分散地流向各行各業。在傳統產業中，一半以上的高凈值人群是企業家；而在新興產業中，高凈值人群來自專業人士、經理人、自由職業者的比例大幅增加，與企業家群體相平衡。并且在新興產業中，高凈值人群較傳統產業更趨向年輕化。

　　這些趨勢都為如今的金融服務提供了新的方向與思路，金融機構應當及時適應客戶新需求。這些需求包括：

　　1、從對固定收入的需求轉向對其他變化性的收入的需求；

　　2、投資目標從特定的投資收入回報轉向更全面的投資回報（如產業規劃、健康保持、生活風格、教育等）；

　　3、對金融服務機構的選擇從傳統的銀行轉向創新型服務提供者（如獨立的財富經理人）；

　　4、投資地點從國內轉向國際。

　　演講的最后，結合高凈值人群客戶投資理財的新需求，王曉園介紹了諾亞財富的發展歷程及服務創新。諾亞財富創立于2003年，開創了中國獨立財富管理行業，已成為面向國內國際高凈值人群的專業高端投資理財平臺、綜合金融服務管理集團。諾亞財富為客戶提供第三方理財服務、設計最優化的理財產品，實現財富長期穩健的保值與增值。

　　（新浪財經北美站 山冰沁 發自波士頓）

責任編輯：陳永樂