證券時報 唐強

　　近年來，中國貴州茅臺酒廠（集團）有限責(zé)任公司（以下簡稱茅臺集團）持續(xù)多元化布局，這家龍頭酒企對金融領(lǐng)域同樣感興趣。

　　2023年4月，茅臺集團剛通過增資拿下華貴人壽保險股份有限公司（以下簡稱華貴保險）第一大股東“寶座”，持股比例增至33.33%上限。

　　但在5月底，華貴保險便收到貴州銀保監(jiān)局開出的16張罰單，該公司存在妨礙依法監(jiān)督檢查、虛假列支財務(wù)、對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況等多項違法違規(guī)事實，華貴保險主體和14名相關(guān)責(zé)任人均遭不同程度處罰，合計罰款350萬元。

　　茅臺持股增至33.33%上限

　　時間回到2016年7月，中國保險監(jiān)督管理委員會曾下發(fā)的《關(guān)于籌建華貴人壽保險股份有限公司的批復(fù)》，同意華貴保險籌建，注冊資本人民幣10億元，注冊地貴州省貴安新區(qū)，擬任董事長汪振武，擬任總經(jīng)理薛向剛，籌備組應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建通知之日起1年內(nèi)完成籌建工作。

　　公開資料顯示，華貴保險由11家企業(yè)共同發(fā)起，股東方包括：茅臺集團、華康保險代理有限公司、貴州貴安金融投資有限公司、貴州省貴民投資有限責(zé)任公司等11家公司。

　　2017年2月，華貴保險正式成立，這是貴州省第一家本土保險法人機構(gòu)，目前華貴保險已設(shè)立華貴保險貴州分公司、河北分公司。截至2023年3月底，華貴保險服務(wù)超過100萬用戶，公司總保費超過100億元，總資產(chǎn)規(guī)模超過100億元。

　　需要指出的是，茅臺集團對旗下金融板塊較為重視，集團黨委副書記、總經(jīng)理李靜仁還曾專門為其站臺。2020年5月（華貴保險被全面調(diào)查前一年），李靜仁拜訪了貴州銀保監(jiān)局，并先后對茅臺財務(wù)公司、華貴人壽保險公司、融資租賃公司以及茅臺建信基金公司等金融板塊子公司進行了調(diào)研。

　　期間，李靜仁對貴州銀保監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)表示，茅臺金融板塊從無到有、從小到大不斷發(fā)展，離不開銀保監(jiān)局的指導(dǎo)和幫助。希望今后銀保監(jiān)局繼續(xù)堅持“嚴(yán)管厚愛”，支持茅臺金融板塊進一步發(fā)展壯大。彼時，李靜仁調(diào)研茅臺集團金融板塊時提到，疫情期間，華貴保險公司反應(yīng)快、應(yīng)對得當(dāng)，得到了上級監(jiān)管部門肯定。

　　2023年4月11日，貴州銀保監(jiān)局發(fā)布批復(fù)稱，批準(zhǔn)華貴保險注冊資本從10億元增加至20億元，此輪增資由茅臺集團以及新引進的兩家股東認(rèn)繳。

　　值得關(guān)注的是，華貴保險前三大股東也由此出現(xiàn)新的更迭。其中，茅臺集團晉升為華貴保險第一大股東之位，持股比例由原來的20%增至33.33%，已經(jīng)達到了單一股東持股比例上限；此前的第一大股東貴州金融控股集團有限責(zé)任公司（以下簡稱貴州金控）的持股比例由原先的21%降至10.5%，降為第三大股東；貴州省黔晟國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責(zé)任公司（以下簡稱黔晟國資）的持股比例達到19.17%，新晉華貴保險第二大股東。

　　董事長汪振武領(lǐng)銜14位高管受罰

　　據(jù)貴州銀保監(jiān)局官網(wǎng)披露，6月2日集中公布了16張罰單，華貴保險主體和多名相關(guān)責(zé)任人被罰，處罰金額合計349.5萬元。

　　進一步來看，此次華貴保險被罰主要違法違規(guī)事實（案由）為：華貴人壽未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、費率，對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，妨礙依法監(jiān)督檢查，未如實記錄保險業(yè)務(wù)事項，未按規(guī)定繳回許可證原件，以優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易條件進行關(guān)聯(lián)交易，部分投資管理人選聘未經(jīng)董事會決策程序確定，虛假列支財務(wù)事項等。

　　此外，貴州銀保監(jiān)局還對華貴保險董事長汪振武、稽核審計部總經(jīng)理呂文韜、人力資源部總經(jīng)理汪駿飛等14人給予處罰，汪振武是該公司以優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易條件進行關(guān)聯(lián)交易、部分投資管理人選聘未經(jīng)董事會決策程序確定行為的直接責(zé)任人。

　　資料顯示，汪振武歷任美國友邦保險公司廣州分公司主任、高級主任、區(qū)域經(jīng)理，中意人壽保險有限公司業(yè)務(wù)總監(jiān)等職務(wù)，兼任深圳新華康控股集團有限公司董事長。自2017年5月起，汪振武任華貴保險董事長一職，分管稽核審計部。

　　2021年10月（當(dāng)年6月貴州銀保監(jiān)局對華貴保險啟動全面調(diào)查），據(jù)華貴保險官網(wǎng)披露，華貴保險總經(jīng)理羅振華曾在三屆多彩互聯(lián)網(wǎng)保險高峰論壇上表示，“保險企業(yè)要想走得穩(wěn)、走得長遠(yuǎn)，必須正確認(rèn)識嚴(yán)監(jiān)管，遵循監(jiān)管導(dǎo)向，敬畏規(guī)則，守住底線。”

　　“要想走得遠(yuǎn)，就要兩手抓，抓價值成長、抓合規(guī)經(jīng)營。業(yè)務(wù)是生命，合規(guī)是壽命。”羅振華認(rèn)為：“以高資本消耗，追求單一的業(yè)績增長，激進甚至冒進，是一個‘坑’，遲早是要還的。”

　　但不幸的是，這個“坑”還是被華貴保險踩中了，根據(jù)貴州銀保監(jiān)局行政處罰決定書顯示，華貴保險貴州分公司被罰款72萬元，該公司法人代表正是羅振華。華貴保險貴州分公司涉及違法違規(guī)事實（案由）為：未如實記錄保險業(yè)務(wù)事項、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、未取得任職資格的人員實際履行高管職務(wù)。

　　最終，貴州銀保監(jiān)局對華貴保險予以警告并罰款201.5萬元，對相關(guān)責(zé)任人予以警告并罰款共計67萬元，其中，汪振武被罰款15萬億；同時，對華貴保險貴州分公司予以罰款72萬元，對相關(guān)責(zé)任人予以警告并罰款共計9萬元，撤銷任職資格1人。

　　2022年由盈轉(zhuǎn)虧逾4億元

　　對于上述處罰，華貴保險在官網(wǎng)發(fā)布公告稱，5月31日，該公司收到貴州銀監(jiān)局《行政處罰決定書》，本次處罰為貴州銀保監(jiān)局于2021年6月對公司進行的全面現(xiàn)場調(diào)查，涉及業(yè)務(wù)為華貴人壽及貴州分公司在2019至2021年期間的業(yè)務(wù)。

　　截至本聲明日，華貴人壽已完成全部處罰問題的整改，并對有關(guān)責(zé)任人進行了依法依規(guī)問責(zé)，并將于規(guī)定日期前繳清全部罰款，本次處罰不影響公司正常經(jīng)營，不影響保險合同客戶權(quán)益。華貴人壽表示，將以此為戒，舉一反三，強化內(nèi)控合規(guī)管理，并嚴(yán)格遵照國家法律法規(guī)和監(jiān)管制度規(guī)定，開展經(jīng)營管理活動。

　　作為一家年輕的保險公司，華貴保險將自己定位為“互聯(lián)網(wǎng)平臺型保險公司”，并制定了發(fā)展三步曲，即六年盈、八年平、九年上市。

　　今年3月，汪振武曾對媒體表示，華貴保險選擇了一條與傳統(tǒng)保險企業(yè)差異化的“賽道”，聚焦細(xì)分市場，專注做好定期壽險和終身壽險兩類產(chǎn)品，打造2C和2B端服務(wù)，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)優(yōu)勢科技賦能保險主業(yè)。通過六年的發(fā)展，基本形成華貴特色的差異化模式，在華貴保險目前的客戶結(jié)構(gòu)中，80后及90后占據(jù)了主流。

　　根據(jù)財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2021年，華貴保險實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入25.15億元，實現(xiàn)盈利0.31億元，開業(yè)五年實現(xiàn)盈利。但進入2022年，華貴保險增收不增利，保險業(yè)務(wù)收入增至39.21億元，該集團凈虧損金額為4.35億元；截至2022年末，仍存在未彌補虧損金額7.49億元。

　　華貴保險表示，在低利率市場環(huán)境以及優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)項目稀缺的背景下，2022年公司投資收益不及預(yù)期，同時增提超額準(zhǔn)備金，導(dǎo)致公司凈利潤下滑，制約公司持續(xù)盈利目標(biāo)的實現(xiàn)。2022年末，華貴保險綜合償付能力充足率為126.98%，公司償付能力承壓，不利于新單業(yè)務(wù)的持續(xù)增長。

　　根據(jù)華貴保險2022年四季度償付能力報告顯示，當(dāng)年累計（末）數(shù)，該公司的凈資產(chǎn)收益率為-54.58%，總資產(chǎn)收益率為-2.28%，綜合投資收益率也是負(fù)數(shù)，為-1.09%。2023年2月，華貴保險發(fā)布公告稱，該公司發(fā)生的單項資產(chǎn)實際投資損失超過上季度末凈資產(chǎn)總額的5%的事項，兩項投資損失合計減少公司投資收益1907.15萬元。

　　其中，“中郵新思路靈活配置混合型證券投資基金”實際投資損失880.66萬元，該筆資產(chǎn)觸發(fā)華貴保險止損線，經(jīng)分析后將該筆資產(chǎn)進行賣出；“九泰銳豐靈活配置混合型證券投資基金（LOF）”實際投資損失1026.49萬元，該交易對手于2022年12月發(fā)生重大處罰情況，故將該筆資產(chǎn)進行賣出。

　　2023年一季度，華貴保險繼續(xù)處于虧損狀態(tài)，據(jù)其償付能力報告顯示，今年一季度，該公司保險業(yè)務(wù)收入為11.88億元，但凈利潤則為-6983.69萬元；凈資產(chǎn)收益率為-10.64%，總資產(chǎn)收益率為-0.55%。

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責(zé)任編輯：韋子蓉