9月26日， 在INCLUSION·外灘大會的“金融科技 - 綠色金融的創(chuàng)新時代”論壇上，中國人民銀行研究局局長王信表示，我國已成為全球金融科技應(yīng)用的領(lǐng)跑者之一，在運用金融科技推動綠色金融創(chuàng)新發(fā)展方面，也走在世界前列。

　　以下為演講全文

　　王信：首先感謝主辦方的邀請，非常高興參加首屆外灘大會，今天我想結(jié)合綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)的實踐，和大家交流我對金融科技賦能綠色金融的初步觀察與思考。

　　綠色金融的核心是解決環(huán)境外部性問題，為經(jīng)濟的綠色轉(zhuǎn)型籌集資金，實踐中，綠色項目融資普遍面臨綠色資產(chǎn)定義難、借貸雙方信息不對稱、信息約束機制不到位等困難，金融科技通過大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)應(yīng)用，能有效緩解相關(guān)痛點和難點，因此作為從綠水青山到金山銀山的重要橋梁和轉(zhuǎn)換器，綠色金融引導更多社會資本投向綠色產(chǎn)業(yè)，離不開數(shù)字技術(shù)的支撐。

　　目前，我國已成為全球金融科技應(yīng)用的領(lǐng)跑者之一，在運用金融科技推動綠色金融創(chuàng)新發(fā)展方面，也走在世界前列，2017年以來，經(jīng)國務(wù)院同意，人民銀行指導六省區(qū)九地開展了各具特色的綠色金融改革創(chuàng)新實踐。綠色數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是綠色金融四大支柱之一，試驗區(qū)在這方面也積極探索，開發(fā)建立了多個以綠色項目和綠色信貸有關(guān)的系統(tǒng)及平臺。在推動綠色金融系統(tǒng)化、信息化、標準化建設(shè)等方面，實現(xiàn)了新突破。

　　一是有效識別和認證綠色項目，增強綠色金融服務(wù)的可得性和精準性。浙江湖州市搭建了涵蓋綠信通、綠貸通、綠融通的綠色金融綜合服務(wù)平臺。為企業(yè)提供貸款、股權(quán)、擔保一站式綠色金融服務(wù)，有力推動了綠色金融與綠色項目對接，提升了企業(yè)融資效率，降低了企業(yè)融資成本。

　　浙江衢州市，綠色金融信用信息共享平臺“衢融通”，包括融資對接、一證通辦、綠色企業(yè)項目評價和培育，可視化統(tǒng)計分析等多個功能模塊，重點緩解綠色金融信息不對稱、認定不統(tǒng)一、政策難落地等問題。

　　廣州市融資對接系統(tǒng)“稅綠融”實現(xiàn)金融產(chǎn)品申請與展示，綠色項目在線申報與認定，綠色項目庫管理與維護，融資需求對接和監(jiān)測等功能，為綠色項目提供全方位服務(wù)。

　　江西贛江新區(qū)打造及融資對接、數(shù)據(jù)分析、智能監(jiān)管和征信服務(wù)四大功能于一體的平臺，整合各類金融產(chǎn)品、企業(yè)信用信息、政府扶持政策等資源。構(gòu)建省、市兩級母子架構(gòu)金融綜合服務(wù)體系，實現(xiàn)金融供需雙方線上高效對接。

　　二是建立全過程穿透式監(jiān)管機制，完善綠色金融風險防控。湖州市打造數(shù)據(jù)可溯源、可比較、可計量的綠色金融信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)對綠色金融業(yè)務(wù)的精準統(tǒng)計和多維度展示，還穿透至企業(yè)和項目的具體環(huán)境、信息，有效防范洗綠、刷綠行為，為監(jiān)管部門掌握綠色金融發(fā)展成效，實施激勵約束政策提供了參考。

　　新疆昌吉開發(fā)了綠色小額農(nóng)戶貸款管理系統(tǒng)，有效解決農(nóng)戶小額貸款管理難、資金使用不可控、監(jiān)督難、綠色產(chǎn)品認證、數(shù)據(jù)采集不連貫、認證不真實等問題。通過跟蹤資金交易過程，構(gòu)建綠色產(chǎn)業(yè)可追溯大數(shù)據(jù)體系，實現(xiàn)對信貸資金使用的有效監(jiān)管，降低農(nóng)戶信貸違約風險。

　　三是促進綠色信息披露共享，助推綠色信用體系建設(shè)。貴州貴安新區(qū)建立了社情信息跨部門、跨地區(qū)互聯(lián)共享和集中公示制度，環(huán)境保護失信企業(yè)黑名單制度以及環(huán)境信用信息管理系統(tǒng)，并推動聯(lián)合獎懲信息在金融機構(gòu)應(yīng)用。

　　廣州市打造企業(yè)環(huán)境信用評價系統(tǒng)，將評價結(jié)果與人民銀行、銀保監(jiān)局、市場監(jiān)管局等單位共享，健全以聯(lián)合獎懲為著力點的環(huán)境信用管理體系。

　　新疆克拉瑪依及時將環(huán)保違法、違規(guī)記錄報送市誠信系統(tǒng)的同時，推送人民銀行征信系統(tǒng)，并搭建政、金、企信息共享平臺。

　　人民銀行蘭州中心支行與甘肅省環(huán)保廳建立企業(yè)環(huán)保信息共享機制，將企業(yè)環(huán)境行政處罰信息納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并將企業(yè)環(huán)?！耙豢茧p評”信息向金融機構(gòu)推送。

　　今年以來，受疫情影響，全球經(jīng)濟遭受二戰(zhàn)以來最嚴重的沖擊，各縣區(qū)擴充綠色金融數(shù)字平臺功能，通過不用見面、不用接觸的線上服務(wù)模式，及時響應(yīng)企業(yè)金融需求，全力保障企業(yè)復工復產(chǎn)、助推經(jīng)濟綠色復蘇。

　　湖州市升級“綠貸通”金融綜合服務(wù)平臺，緊急上線金融助企穩(wěn)復工專欄，創(chuàng)設(shè)“央行政策支持貸模塊”，推出“抗疫貸”“復工貸”等61項專項產(chǎn)品，配套利息補貼、保費補助、減息激勵等10項政策，為企業(yè)復工復產(chǎn)提供金融支持。

　　衢州市在“衢融通”平臺開辟“綠色抗疫產(chǎn)品”專區(qū)，33家銀行上架抗疫類產(chǎn)品73個，截至8月，累計完成抗疫產(chǎn)品融資對接104億元。

　　廣州市把金融支持綠色復蘇以支持穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)有機結(jié)合，依托金融綠鏈帶動綠色復蘇。一是創(chuàng)新綠色供應(yīng)鏈融資。支持汽車核心企業(yè)及其上下游配套企業(yè)擴大融資；二是創(chuàng)新碳鏈融資，幫助控排企業(yè)盤活存量，探資產(chǎn)； 三是創(chuàng)新林鏈融資，幫助核心林業(yè)企業(yè)鏈條上配套企業(yè)拓寬融資渠道。   

　　貴安新區(qū)創(chuàng)新大數(shù)據(jù)+擔保的金融服務(wù)形式，結(jié)合入駐商會園區(qū)管理方簽訂的租賃合同以及借款人的歷史數(shù)據(jù)，引入擔保公司擔保征信，為入駐商戶提供短期線上經(jīng)營快貸業(yè)務(wù)，支持小微企業(yè)復工復產(chǎn)。

　　此外，金融科技在引導綠色消費和綠色生活方面也發(fā)揮了重要作用。湖州市以“兩山綠碧”為載體，對垃圾分類、低碳出行等居民日常綠色生活行為打分，推動形成綠色生活方式。

　　衢州市以銀行賬戶系統(tǒng)為依托，創(chuàng)建銀行個人碳賬戶系統(tǒng)平臺。截至今年8月，累計配置個人碳賬戶463.53萬個，通過綠色支付等行為，累計減少碳排放114.4噸。

　　綜上可見，金融科技賦能綠色金融實踐，展現(xiàn)了強大的生命力。數(shù)字化金融綜合服務(wù)平臺具有較強的可擴展性，有利于推動更多產(chǎn)業(yè)的綠色化，促進經(jīng)濟的綠色復蘇和發(fā)展。

　　下一步要繼續(xù)探索綠色金融領(lǐng)域的前沿技術(shù)應(yīng)用，不斷豐富金融科技賦能，綠色金融的業(yè)務(wù)場景，進一步提升綠色金融助推綠色復蘇的質(zhì)效。

　　可考慮從以下幾方面著手：

　　一是利用金融科技提升碳足跡計量，以核算水平，約束企業(yè)碳排放行為。為應(yīng)對歐洲《綠色新政》提出增收碳邊境調(diào)節(jié)稅的沖擊，及時運用數(shù)字技術(shù)對我國出口企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈生產(chǎn)行為進行捕捉和記錄，科學核算其溫室氣體排放量，提升碳足跡計量與核算效率，有效約束企業(yè)碳排放行為。

　　二是進一步發(fā)揮金融科技在綠色項目認證和綠色項目庫建設(shè)中的作用。利用數(shù)字技術(shù)為綠色融資主體提供綠色認證輔導，提升氣候與環(huán)境信息披露的有效性。支持綠色項目庫高質(zhì)量建設(shè)，降低綠色識別成本，促進金融資源，與綠色項目順暢對接。

　　三是重視金融科技在防范氣候變化相關(guān)風險中的運用。氣候變化是引發(fā)經(jīng)濟和金融體系結(jié)構(gòu)性變化的重大因素之一，中央銀行可以用數(shù)字技術(shù)構(gòu)建氣候風險估值模型，分析氣候變化對金融行業(yè)不同細分領(lǐng)域的不同影響及政策應(yīng)對，研究氣候變化風險對宏微觀審慎監(jiān)管的沖擊和影響機制。金融機構(gòu)可以利用數(shù)字技術(shù)進行精準分析和壓力測試，測算信貸業(yè)務(wù)的風險，以便科學定價和決策。

　　四是深入開展金融科技和綠色金融國際合作。可充分利用G20、央行監(jiān)管機構(gòu)綠色金融網(wǎng)絡(luò)（NGFS），可持續(xù)銀行網(wǎng)絡(luò)（SMB），可持續(xù)金融國際平臺（IPSF），“一帶一路”、中歐、中英、中法等國際綠色金融合作平臺，講好中國金融科技賦能綠色金融故事，貢獻中國智慧。

　　以上是我的一些觀察和思考，請大家批評指正，謝謝大家！

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責任編輯：郭建