原標(biāo)題：重罰7170萬！招商銀行頻遭監(jiān)管處罰 去年連續(xù)三季投訴量列股份行首位丨銀行
《投資時(shí)報(bào)》研究員田文會(huì)
招商銀行近期多次被銀保監(jiān)部門處罰。今年6月有兩家分行被罰，合計(jì)罰款72萬元，5月該行被重罰7170萬元，涉及違規(guī)事項(xiàng)高達(dá)27項(xiàng)。今年該行還有一分行副行長(zhǎng)任職申請(qǐng)被否。該行投訴量也較高，去年連續(xù)三個(gè)季度投訴量居股份制行首位。
光亮與暗淡，有時(shí)候會(huì)存在于一體兩面。在資本市場(chǎng)受青睞的招商銀行股份有限公司（下稱招商銀行）近期多次遭銀保監(jiān)部門處罰。
銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站信息顯示，今年6月，招商銀行兩家分行分別被當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局處罰，合計(jì)罰款72萬元。今年5月，招商銀行剛剛被銀保監(jiān)會(huì)罰款7170萬元，違法違規(guī)事實(shí)（案由）高達(dá)27項(xiàng)，其中涉及理財(cái)業(yè)務(wù)的不下14項(xiàng)。
除了多次被銀保監(jiān)部門處罰，招商銀行的投訴量也較高。
據(jù)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局通報(bào)，去年第二、三、四季度，招商銀行投訴量皆居股份制商業(yè)銀行首位。其中，信用卡業(yè)務(wù)投訴量連續(xù)三個(gè)季度居股份制商業(yè)銀行首位，理財(cái)類業(yè)務(wù)投訴量連續(xù)三個(gè)季度居股份制商業(yè)銀行前三。
《投資時(shí)報(bào)》就上述遭銀保監(jiān)處罰、消費(fèi)投訴等問題向招商銀行發(fā)送了溝通函，截至發(fā)稿，尚未收到回復(fù)。
頻遭銀保監(jiān)部門處罰
今年以來，招商銀行多次被銀保監(jiān)部門處罰。
據(jù)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站信息，今年6月份，銀保監(jiān)部門已對(duì)招商銀行兩家分行作出處罰。
6月18日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公告，青島銀保監(jiān)局于6月8日對(duì)招商銀行青島分行作出罰款22萬元的行政處罰決定，主要違法違規(guī)事實(shí)（案由）為：向借款人轉(zhuǎn)嫁押品評(píng)估費(fèi)。
該處罰決定作出的前一天，6月7日，北京銀保監(jiān)局對(duì)招商銀行北京分行作出責(zé)令改正并予以50萬元罰款的行政處罰。主要違法違規(guī)事實(shí)（案由）為：個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。
而就在今年5月份，銀保監(jiān)會(huì)已對(duì)招商銀行作出高額處罰。
5月21日，銀保監(jiān)會(huì)公告顯示，針對(duì)招商銀行并表管理不到位并通過關(guān)聯(lián)非銀機(jī)構(gòu)的內(nèi)部交易違規(guī)變相降低理財(cái)產(chǎn)品銷售門檻，同業(yè)投資、理財(cái)資金等違規(guī)投向地價(jià)款或“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，依法予以罰款7170萬元，對(duì)1名責(zé)任人員予以警告處罰。
從銀保監(jiān)會(huì)行政處罰信息公開表（銀保監(jiān)罰決字〔2021〕16號(hào)）可以看到，今年5月17日，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)招商銀行作出罰款7170萬元的行政處罰決定，主要違法違規(guī)事實(shí)（案由）包括27項(xiàng)，涉及的業(yè)務(wù)包括理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)投資、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、債券相關(guān)業(yè)務(wù)等。
其中涉及理財(cái)業(yè)務(wù)的不下14項(xiàng)。具體來看，涉及投資者的有：投資集合資金信托計(jì)劃的理財(cái)產(chǎn)品未執(zhí)行合格投資者標(biāo)準(zhǔn)；面向不合格個(gè)人投資者銷售投資高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或權(quán)益性資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。
涉及投向的有：貸款、理財(cái)或同業(yè)投資資金違規(guī)投向土地儲(chǔ)備項(xiàng)目；理財(cái)資金違規(guī)提供棚改項(xiàng)目資本金融資，向地方政府提供融資并要求地方政府提供擔(dān)保；同業(yè)投資、理財(cái)資金等違規(guī)投向地價(jià)款或四證不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目；理財(cái)資金認(rèn)購(gòu)商業(yè)銀行增發(fā)的股票；違規(guī)為企業(yè)發(fā)行短期融資券提供搭橋融資，并用理財(cái)產(chǎn)品投資本行主承債券以承接表內(nèi)類信貸資產(chǎn)。
涉及合作機(jī)構(gòu)的有：未按要求向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)，被監(jiān)管否決后仍未及時(shí)停辦業(yè)務(wù)。
其他還包括：為同業(yè)投資提供第三方信用擔(dān)保、為非保本理財(cái)產(chǎn)品出具保本承諾，部分未按規(guī)定計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；理財(cái)產(chǎn)品之間風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位；理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)認(rèn)定不準(zhǔn)確，實(shí)際余額超監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；理財(cái)資金池化運(yùn)作；利用理財(cái)產(chǎn)品準(zhǔn)備金調(diào)節(jié)收益；并表管理不到位，通過關(guān)聯(lián)非銀機(jī)構(gòu)的內(nèi)部交易，違規(guī)變相降低理財(cái)產(chǎn)品銷售門檻。
據(jù)公開報(bào)道，招商銀行回應(yīng)表示，相關(guān)事項(xiàng)源于2018年銀保監(jiān)會(huì)開展的現(xiàn)場(chǎng)檢查。招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，該行高度重視監(jiān)管意見，自2018年以來，已采取一系列有力措施逐項(xiàng)落實(shí)整改要求，做到“壓實(shí)責(zé)任、立查立改、舉一反三”。該行將繼續(xù)堅(jiān)持從嚴(yán)治行、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，建設(shè)更完善的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
《投資時(shí)報(bào)》研究員注意到，上述違規(guī)事項(xiàng)中有一項(xiàng)為：未按要求向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)，被監(jiān)管否決后仍未及時(shí)停辦業(yè)務(wù)。《投資時(shí)報(bào)》詢問該項(xiàng)是否指招商銀行與錢端的合作。不過，招商銀行未予回應(yīng)。
此前相關(guān)報(bào)道顯示，銀保監(jiān)會(huì)消保局2019年末回復(fù)投資者時(shí)稱，招商銀行未就與廣東錢端商務(wù)服務(wù)有限公司開展合作業(yè)務(wù)情況向原銀監(jiān)會(huì)或原深圳銀監(jiān)局提交業(yè)務(wù)申請(qǐng)或備案，在整改期間實(shí)質(zhì)違規(guī)擴(kuò)大了業(yè)務(wù)范圍。
不過據(jù)報(bào)道中銀保監(jiān)會(huì)消保局的回復(fù)，該業(yè)務(wù)的名稱是互聯(lián)網(wǎng)融資見證。
招商銀行財(cái)報(bào)顯示，該行近兩年理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模增速加快。2018年末—2020年末，該行理財(cái)產(chǎn)品余額（不含結(jié)構(gòu)性存款）分別為1.96萬億元、2.19萬億元、2.45萬億元，同比分別增長(zhǎng)4.60%、11.73%、11.87%。
《投資時(shí)報(bào)》研究員還注意到，今年招商銀行一個(gè)分行副行長(zhǎng)任職資格的申請(qǐng)被否，或與此前銀保監(jiān)部門的處罰有關(guān)。
今年3月，銀保監(jiān)會(huì)鄂爾多斯監(jiān)管分局批復(fù)不予核準(zhǔn)劉向東招商銀行鄂爾多斯分行副行長(zhǎng)任職資格。經(jīng)審核，劉向東存在《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可實(shí)施辦法》第八十條第三款規(guī)定的情形。
《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法（2018修正）》第八十條第三款為：擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第七十九條第（二）項(xiàng)、第（三）項(xiàng)、第（五）項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任中資商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員：（三）對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的。
而銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站信息顯示，2021年2月18日，內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局對(duì)劉向東作出“警告，罰款5萬元”的行政處罰決定，主要違法違規(guī)事實(shí)（案由）：招商銀行呼和浩特分行印章管理不規(guī)范、內(nèi)部控制存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患違規(guī)事項(xiàng)直接責(zé)任人。
對(duì)于上述兩位“劉向東”是否為同一人，招商銀行未給予回應(yīng)。
青島銀保監(jiān)局近日對(duì)招商銀行青島分行的處罰
資料來源：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站
投訴量持續(xù)高企
除了被監(jiān)管部門處罰，招商銀行的消費(fèi)投訴也較多。
銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站信息顯示，5月31日，山東銀保監(jiān)局通報(bào)2021年第一季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況，招商銀行的投訴量位列其轄內(nèi)股份制商業(yè)銀行第三名。
而在此前，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站于今年4月15日公布了《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局關(guān)于2020年第四季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》。
據(jù)該通報(bào)，2020年第四季度，招商銀行的投訴量位列股份制商業(yè)銀行首位，高達(dá)5455件，環(huán)比減少16.1%，占股份制商業(yè)銀行投訴總量的17.1%。平均每千營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量位列股份制商業(yè)銀行第三位，達(dá)2992.3件/千營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。
同時(shí)，該行當(dāng)季信用卡業(yè)務(wù)投訴量也位列股份制商業(yè)銀行首位，高達(dá)4688件，環(huán)比減少16.3%，占其投訴總量的85.9%；個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴量位列股份制商業(yè)銀行第三，為295件，環(huán)比減少22.2%，占其投訴總量的5.4%；理財(cái)類業(yè)務(wù)投訴量位列股份制商業(yè)銀行第二位，達(dá)117件，環(huán)比減少23.0%，占其投訴總量的2.1%。
銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站信息顯示，2020年第三季度，招商銀投訴量亦位列股份制商業(yè)銀行首位，達(dá)6500件，環(huán)比增長(zhǎng)23.8%，占股份制商業(yè)銀行投訴總量的17.3%。其中，信用卡業(yè)務(wù)投訴量、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴量、理財(cái)類業(yè)務(wù)投訴量分列股份制商業(yè)銀行首位、第二位、第三位。
責(zé)任編輯：潘翹楚
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