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　　金融監管總局金融消費者權益保護局12月24日發布風險提示，提醒廣大群眾警惕不法中介誘導，認清“債務重組”的本質及其背后隱藏的風險，防范合法權益受到侵害。

　　識別“債務重組”兩大套路

　　金融監管總局金融消費者權益保護局指出，近期，在社交平臺上出現打著“債務重組”“債務優化”旗號的不法貸款中介信息，誘導消費者“借新還舊”或者申請高息過橋墊資，這種所謂的“重組”和“優化”不僅隱藏著高額收費陷阱和個人信息泄露等風險，而且可能被誘騙實施詐騙等犯罪行為而觸犯法律。

　　具體來看，此類“債務重組”貸款中介活動主要有以下兩種套路：

　　一、借新還舊。不法貸款中介以“債務優化”“幫助解決債務問題”等名義，為貸款償還壓力較大或已逾期的消費者推薦“無抵押信用貸款”，協助辦理相關手續，并促成貸款機構發放相關貸款，用于“置換”消費者原有貸款。貸款中介根據消費者征信情況收取高額手續費。

　　二、提供高息墊資，收取“砍頭息”。不法貸款中介以幫助消費者“養好征信”等名義，誘導消費者向其申請墊資，再幫消費者申請貸款償還墊資。在此過程中，中介機構首先收取一筆不菲的墊資費，促成貸款后再按放款額一定比例收取高額的服務費。

　　“債務重組”綜合資金成本遠高于正常銀行貸款息費水平

　　金融監管總局金融消費者權益保護局提示，“債務重組”給消費者帶來的首要風險在于高額息費導致的還款壓力。

　　金融監管總局金融消費者權益保護局指出，不法中介為牟取利益，在誘導消費者“以貸還貸”或者使用其提供的過橋資金時往往從中收取服務費、手續費、墊資過橋利息等各種名目的高額費用，消費者“債務重組”后的綜合資金成本遠遠高于正常銀行貸款的息費水平，尤其是通過中介墊資再貸款償還墊資的方式，不僅要承擔墊資費，還要承擔高額的服務費。消費者若無穩定的資金來源，通過借新還舊、高息過橋墊資等方式，不但不能真正緩解債務壓力，還可能造成資金鏈斷裂，陷入更大還款壓力的困境。

　　同時，“債務重組”還可能導致消費者的信息安全權被侵害并承擔違約違法風險。

　　金融監管總局金融消費者權益保護局指出，消費者與銀行簽訂的貸款合同會明確約定貸款用途，所謂“債務重組”的兩種方式均涉及“倒貸”，消費者未按合同約定使用貸款，將承擔違約責任，不但可能被銀行要求提前還貸，個人征信也會受到影響。特別是如果配合不法中介向銀行申請貸款時，通過編造虛假理由、使用虛假證明材料等手段獲取貸款資格，此行為涉嫌騙取銀行貸款，消費者甚至可能會被追究相關法律責任。

　　金融監管總局金融消費者權益保護局提醒廣大消費者，應警惕不法貸款中介虛假宣傳和誘導，警惕不法中介隱瞞不利信息、只談誘人條件的虛假宣傳和誤導，切勿盲目相信陌生來電、短信、廣告傳單、社交平臺等渠道推送的“債務重組”“債務優化”“免抵押擔保”等貸款中介信息，避免陷入相關陷阱。選擇正規金融機構辦理業務，注意保護個人信息安全。

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責任編輯：韋子蓉