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而美國把儲戶保了,至于銀行能不能活,對不起,這跟政府沒有大的關系。
那篇文章也講,雖然沒有政府說出2500億注資,但是已經說了我不是給所有的銀行注資。
主持人:一開始1250億是給九家銀行。
梁旻松:剩下1250億是有選擇的,不行的還要讓他們倒閉。這個觀念我倒是同意,歷史上證明,其實日本人在90年代整個十年得到的教訓,他們給美國人的教訓。
這次出事中間,我看到報道日本人也去美國說當時我們什么東西做錯了。其中很重要的東西是該出事趕緊讓它出事,壞帳趕緊撇掉,該低價趕緊賣掉,不要讓銀行捂著一點一點出事。像日本最開始帳面資產不是按照市值來定價的,帳面是100塊錢的貸款,老是100塊錢,直到債務人完全都找不著了,可能才告訴你,這個東西就剩5塊錢了。
當然現在美國是不是這樣做,現在拭目以待,這7000億里邊有很大一部分錢初衷是要把銀行帳面上所謂的按揭相關的資產買下來,什么價錢買?多少折還是不打折,還是怎么樣,這對銀行到底能不能正常運作很重要。因為你如果完全按照市場來定價,就沒有市場。這次出事也是一個很重要的原因。
主持人:現在這部分資產沒有人敢買。
梁旻松:沒有人能定價。問題是財政部要買,價格定在哪兒?定高了納稅人、國會不干了。定低了,對銀行的作用不干了。財政部還是有很多從高盛出去非常聰明的人才。
歐洲如發生銀行擠兌將影響整個實體經濟
主持人:現在歐洲銀行資產狀況都捂著,它的資產狀況大家都不知道。
梁旻松:具體情況我不知道,但是聽一些行業內的人講,歐洲的銀行其實除了他們買美國的按揭貸款也好,支持證券也好,聽說他們自己的運營過程中造成的不良資產量也是很大的,包括對東歐、南歐一些國家,包括像波羅的海前蘇聯國家的貸款,包括對其它一些行業,主要都是東歐、南歐的房地產馬上可能是不是也出問題。
如果出問題,德國、荷蘭、北歐的一些銀行是不是也要立刻出問題,這個問題反過來對歐洲的銀行體系的沖擊是多少。這些東西我們不是很清楚,但是聽說可能也有這方面的問題,所以才造成最近大家為什么要合作來解決。不光是美國一個地方出現問題。
主持人:德國這次大概拿出5000億歐元的救市計劃。這救市計劃算作美金是6800多億美元,跟美國救市計劃金額差不多,這個救市計劃跟美國的救市計劃有什么不同?大部分好像都是進行存貸擔保等等,總感覺德國這個救市計劃有點虛,沒有像美國那樣真金白銀。
梁旻松:說實話我對德國的了解不太多,但是從表象上來講,不管是5000億歐元也好,7000億美元也好,這一步的目的很簡單,向《The wonderful life》的電影,至少短期是預防銀行擠兌,這是最短期的目標,因為銀行擠兌的結果就是整個金融體系的崩潰。
歐洲跟美國不太一樣的是,歐洲的影子銀行系統要比美國小得多,主要是它的資本市場比美國要落后得多。如果它發生銀行擠兌,對整個實體經濟影響很大。第一也不是救,而是告訴所有的人,不要去提款。
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