3月29日晚間，中國建設銀行股份有限公司(以下簡稱“建設銀行”或“集團”、“公司”)發布2022年年報。公告稱，2022年集團資產總額34.60萬億元，較上年增長14.37%；凈利潤3231.66億元，較上年增長6.33%；利息凈收入6430.64億元，增長6.22%；凈利息收益率2.02%。
此外，平均資產回報率和加權平均凈資產收益率分別為1.00%和12.27%；資本充足率18.42%，不良貸款率1.38%，撥備覆蓋率241.53%；基于良好的業績，董事會建議派發末期現金股息每股0.389元(含稅)。
▲建設銀行公告截圖全力支持實體經濟發展持續釋放金融服務動能
建設銀行公告稱，公司2022年助力穩住經濟運行基本盤。加大綠色金融、普惠金融、先進制造業、戰略新興產業等領域信貸投放，精準滴灌重點領域重點區域，為實體經濟注入源源不斷的金融動能。境內公司類貸款11.02萬億元，較上年增加1.43萬億元，增幅14.87%。基礎設施行業領域貸款余額5.71萬億元，增幅12.62%；投向制造業的貸款2.24萬億元，增幅32.78%；戰略性新興產業貸款余額1.47萬億元，增幅59.80%；全年累計為5,170個核心企業產業鏈的11.90萬戶鏈條客戶提供9,205.41億元供應鏈融資支持；京津冀、長三角、粵港澳大灣區公司類貸款增速均超過20%。“科創評價”體系已在全行完成推廣，覆蓋超過60萬戶科創企業。與2,180戶專精特新“小巨人”企業開展信貸業務，貸款余額683.49億元。支持積極財政政策實施，加大債券投資，金融投資總額8.54萬億元，增幅11.75%。助力穩外資穩外貿，暢通全球貿易產業鏈、供應鏈和價值鏈，“建行全球撮合家”平臺累計為35個國家和地區的1.7萬余家企業舉辦了210余場數字會展和跨境對接活動。貿易融資投放1.77萬億元，有力保障外貿企業資金需求。
守牢金融風險底線。統籌安全與發展，牢固樹立“全面、全程、全員、全局、全球、全集團”的全面風險管理理念，強化對重要風險類型和重點風險領域的預判、監測和分析。持續完善全面主動智能的現代化風險管理體系，細化明確三道防線協同控險管理職責，主動強化重大金融風險防控，持續推動智能風控體系拓維升級，提升風險抵補能力，發揮風控價值創造能力，各類風險整體可控。2022年，建設銀行持續做好風險研判，前瞻主動應對風險挑戰，調整優化信貸結構，加強信貸基礎管理，強化風險防控，妥善化解處置，資產質量保持平穩。截至2022年末，集團不良貸款余額2,928.25億元，不良貸款率1.38%，較上年下降0.04個百分點。
資產負債穩健均衡增長。截至2022年末，集團資產總額34.60萬億元，增幅14.37%；其中發放貸款和墊款凈額20.50萬億元，增幅12.79%。負債總額31.72萬億元，增幅14.77%；其中吸收存款25.02萬億元，增幅11.81%。全年實現凈利潤3,231.66億元，增幅6.33%。凈利息收益率2.02%，平均資產回報率1.00%，加權平均凈資產收益率12.27%，資本充足率18.42%，經營效益保持市場前列，為客戶股東創造穩定可靠的價值回報。
▲建設銀行公告截圖全面深化新金融行動助力構建新發展格局
建設銀行公告稱，公司持續探索金融助力房地產發展新模式。積極支持剛性和改善性住房需求，滿足房企合理資金需求，全面做好“保交樓”配套金融服務。持續完善住房租賃金融服務新體系，發起設立募資規模300億元的全國第一支住房租賃基金，形成集股權投資、融資支持、管理運營、REITs上市為一體的“投、融、管、退”服務閉環。截至2022年末，公司類住房租賃貸款余額2,421.92億元，較上年增加1,087.31億元，增幅81.47%，支持住房租賃企業超過1,000家、保障性租賃住房項目超過600個。建信住房“CCB建融家園”平臺企業用戶達1.6萬戶，個人用戶超4,300萬戶。管理房源超過16萬間，開業運營的“CCB建融家園”長租社區超過200個。
扎實推進普惠金融高質量發展。聚焦普惠金融群體差異化需求，豐富數字化線上化服務供給，成為普惠金融供給總量最大的金融機構。升級打造“建行惠懂你”3.0綜合化生態型服務平臺，形成涵蓋信貸、財富、經營三大板塊的功能布局。截至2022年末，監管口徑普惠金融貸款余額2.35萬億元，較上年增加4,776.76億元，增幅25.49%；普惠金融貸款客戶253萬戶，較上年增加58.92萬戶；“建行惠懂你”APP累計訪問量2.1億次，授信客戶199萬戶，授信金額1.64萬億元，創歷史新高。加大助業紓困力度，2022年累計為32.46萬客戶提供貸款延期服務，為3,188戶各類客戶辦理延期付息。
推動鄉村振興服務深化。滿足涉農客戶多樣化、多層次的金融需求，致力增強鄉村金融服務可獲得性。實施“村鏈”工程，打造“裕農通”鄉村振興綜合服務平臺，在全國設立44萬個線下服務點，覆蓋全國大部分鄉鎮及行政村，服務農戶5,200萬戶，“裕農通”服務平臺注冊用戶超500萬，累計為農戶提供近200億元信貸支持。截至2022年末，涉農貸款實現跨越式增長，余額突破3萬億元，較上年增加5,387.08億元，增幅21.85%。涉農貸款客戶數316.95萬戶，資產質量保持較優水平。
完善綠色金融發展長效機制。打造涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色租賃等類型的多元化服務體系。截至2022年末，綠色貸款余額2.75萬億元，較上年增加7,869.76億元，增量創歷史新高。持有人民幣綠色債券余額較上年增長逾110%，外幣綠色債券余額增長逾10%。全年參與承銷87筆境內外綠色及可持續發展債券，承銷規模1,560.67億元，較上年增長25.79%；發行多筆綠色債券，發行金額折合人民幣超170億元。明晟ESG連續三年獲評A級。
推進智慧政務賦能治理。積極服務數字政府建設，助力便民利企優政。截至2022年末，累計與29個省級政府建立合作關系，為14省13市搭建“互聯網+政務服務”“互聯網+監管”平臺或應用場景；平臺注冊用戶達2.4億戶，累計業務辦理量達40億筆。打造“百姓身邊的政務大廳”，37家分行全部開放網點智慧柜員機，可提供8,000余項政務服務業務的辦理、預約、查詢。網點“跨省通辦”專區實現31個省、自治區、直轄市全覆蓋。
探索金融科技自主創新。夯實新金融數字基礎設施建設，核心技術自主可控能力不斷增強，形成敏捷協同的集團金融科技合力，對內與對外賦能相融并進。打造“建行云”金融業云服務品牌，算力規模較上年提升超30%，整體規模和服務能力保持同業領先，為超過200家金融同業、政府等客戶提供科技服務。完善金融科技體制機制，加大金融科技投入。截至2022年末，金融科技人員15,811人，占集團人數的4.20%；金融科技投入232.90億元，占營業收入的2.83%；累計獲取專利授權1,256件，較上年增加525件，發明專利授權數量國內銀行業領先。
創新驅動數字化經營。發布《數字建行建設規劃(2022—2025年)》，明確數字化經營的發展方向和總體路線圖。持續完善以“雙子星”為核心的生態場景體系，加速推進業務、數據、技術“三大中臺”建設，圍繞重點業務領域積極開展產品創新。2022年，全行開展10項戰略性創新項目，完成28項總行重點創新項目、2,115項分行自主創新項目和2,666項分行移植創新項目。
▲建設銀行公告截圖堅守金融為民理念用心服務百姓美好生活
建設銀行公告稱，公司專業專注服務大眾客戶。持續深化“分層、分群、分級”個人客戶經營管理體系，縱深推進大財富管理戰略，鞏固零售信貸第一大行地位，強化消費者權益保護，推動個人金融業務高質量發展。截至2022年末，境內個人存款13.07萬億元，增幅15.92%，新增金額創近年最高；個人全量客戶7.39億人，管理個人客戶金融資產近17萬億元；私人銀行客戶資產達2.25萬億元，個人金融業務利潤總額占比為56.65%。積極開展養老金融布局和試點，全面開辦個人養老金業務，依托集團全牌照優勢，搭建養老場景生態，提供一體化健康養老綜合解決方案，養老理財規模居同業前列。
構建消費金融生態圈助力擴大內需。發揮銀行消費金融在擴內需、促消費、保民生等方面的擔當作用，截至2022年末，境內個人貸款8.24萬億元，增幅4.37%。支持住房消費，滿足居民合理住房需求，個人住房貸款6.48萬億元，增幅1.46%；深耕消費信貸，創新推出汽車、裝修、旅游、教育、留學等領域消費信貸服務，信用卡貸款余額9,248.73億元，增幅3.20%，個人消費貸款2,954.43億元，增幅26.81%；創新實踐手機銀行、建行生活“雙子星”戰略，形成金融與非金融全覆蓋的“雙子星”核心平臺新生態，手機銀行用戶數達到4.4億，“建行生活”用戶數突破1億，累計為35萬家商戶門店提供免傭金的線上經營和流量平臺，承接發放220多個城市政府消費券超30億元，拉動社會民生消費近百億，助力擴大內需和消費復蘇。
持續釋放金融向善力量。拓展“勞動者港灣+”服務，向社會開放“勞動者港灣”13,875個，豐富適老助老、綜合政務、鄉村振興、綠色低碳、無障礙服務等服務內涵；實施多項適老化及無障礙改造，滿足殘疾人和需特殊關愛群體的需求，145個網點通過《銀行營業網點適老服務要求》團體標準認證，數量保持同業第一。持續打造公益品牌，開展母親健康快車、高中生成長計劃、“善建家園”鄉村振興項目和建行希望小學等長期公益項目，2022年公益捐贈總額1.28億元。
（文章來源：讀創）
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