21世紀經濟報道 見習記者郭聰聰 北京報道

　　近日，長沙銀行公開披露了一起涉及金額高達17.7億元的保證合同糾紛案件，而在此前11月份，該行還公告了另一起近6億元的金融借款案件。

　　這兩起案件中，長沙銀行均扮演著債權人的角色。長沙銀行明確表示，已對相關貸款計提了減值準備。

　　長沙銀行有關人士向21世紀經濟報道記者表示，在這起保證合同糾紛中，存在實物抵押物作為保障，并且長沙銀行已向法院遞交了保全申請，以期進一步維護自身權益。

　　既然貸款已有明確的實質性抵押或質押作為擔保，貸款不能如期收回后將如何處置？

　　對此，中倫柏榮戰(zhàn)略慈善與財富傳承團隊首席架構師楊祥博士在接受21世紀經濟報道記者采訪時指出，抵押物的處置受各種因素的影響，在經濟下行周期，特別是在房地產寒冬之際，以房地產為主要抵押物的處置并不容易，不僅資產價值大幅縮水，而且在市場上的流動性也面臨挑戰(zhàn)，處置周期往往比較長。不僅如此，在許多情形中，債務人往往還有其他債權人，如果在同一抵押物上存在數(shù)個抵押權，其他債權人可能會申請輪候查封等情形，這些情況都會加劇抵押物的處置難度。

　　涉訴23.6億元，長沙銀行均為債權人

　　今年，長沙銀行相繼公告了兩起涉訴案件進展情況。其中一起案件為長沙銀行廣州分行與深濤生活服務（廣東）公司之間的17.7億元保證合同糾紛。另一案件則涉及長沙銀行作為渤海國際信托股份有限公司的委托人身份，向宜華生活科技股份有限公司發(fā)放的5.9億元信托貸款所引發(fā)的金融借款合同糾紛。

　　回溯至2019年，長沙銀行廣州分行與深濤生活簽訂了《最高額保證合同》，為長沙銀行向某車企公司提供的15億元授信額度提供了連帶責任保證擔保。該授信貸款涉及8份合同，到期日均為2027年4月28日。然而，深濤生活在2022年發(fā)生了重大股權變更，其股東由原來的車企公司徹底變?yōu)橛芍泻叫磐泄煞萦邢薰救Y控股，這違反了合同約定，長沙銀行遂提起訴訟。

　　近日，長沙銀行公告了一審的判決結果，深濤生活需對該車企公司約17.8億元債務（本金約14億元，利息約3.8億元）承擔連帶清償責任。對此，長沙銀行有關人士表示，深濤生活作為獨立法人，其股東變更并不會影響判決的執(zhí)行，長沙銀行將依法維護自身權益。該人士稱，目前深濤生活并未提起上訴。

　　此外，11月，長沙銀行還公告了一起渤海銀行與宜華生活的近6億元的金融借款糾紛。

　　本案也要追溯至2020年，彼時長沙銀行作為渤海·長銀第4期單一資金信托計劃的委托人/受益人向渤海信托交付了 5.9 億元信托資金，由渤海信托向宜華生活公司（已于2021年退市）發(fā)放信托貸款本金 5.9 億元，貸款期限為 3 年，宜華生活為本信托貸款提供最高額股權質押擔保和最高額質押擔保，并有包括股東在內的多名自然人為該貸款提供連帶保證擔保。

　　然而，由于宜華生活未能按期償還本息，渤海信托作為原告向長沙市中級人民法院提起了訴訟。目前，宜華生活對一審判決表示不服，并已向湖南省高級人民法院提起上訴。在上訴理由中，宜華生活對借款本金裁判無異議，但對質押物監(jiān)管費存在異議，因此決定繼續(xù)上訴。

　　多張罰單涉及信貸業(yè)務違規(guī)

　　針對這兩起涉訴案件，長沙銀行明確表示，已對相關貸款計提了減值準備。

　　在與宜華生活的借款糾紛中，2020年宜華生活年報顯示當年營業(yè)收入為4.19億元，同比下降了92.01%，不足往年營收的十分之一，其經營狀況惡化苗頭已經顯現(xiàn)。

　　據(jù)企業(yè)預警通，2023年至今長沙銀行共收到6張罰單，罰款總額高達1090萬元，其中3張罰單更是直接指向信貸業(yè)務的違規(guī)行為。

　　信貸業(yè)務違規(guī)罰單中最引人注目的是2023年由國家金融監(jiān)督管理總局湖南監(jiān)管局開出的770萬元巨額罰單。該罰單列舉的違法違規(guī)行為多達18項，包括違規(guī)提供土地儲備融資并接受地方政府兜底、通過理財違規(guī)發(fā)放項目融資且投后管理未盡職導致資金被挪用于繳納土地保證金、投資債權融資計劃資金被挪用于購地、貸款資金違規(guī)用于購地、違規(guī)向公立醫(yī)院提供融資并接受地方政府兜底、違規(guī)向房地產項目提供融資形成不良等。

　　依據(jù)長沙銀行第三季度報告，貸款總額為5432億元，其中關注類貸款為134.67億元，同比增長68.91%，關注類貸款的占比也從去年同期的1.63%上漲至2024年三季度的2.48%，這一系列數(shù)據(jù)無不指向銀行總貸款背后的潛藏不良風險。不過截至三季度，長沙銀行已累計實現(xiàn)營業(yè)收入194.71億元，不良貸款率維持在1.16%的較低水平，同時，撥備覆蓋率也保持在314%的穩(wěn)健標準內，展示了該行風險控制能力處于穩(wěn)健狀態(tài)，不良情況整體可控。

　　對此長沙銀行向記者回應稱，將始終保持審慎穩(wěn)健的姿態(tài)和如履薄冰的心態(tài)，全方位、全產品、全流程開展信用風險防控，持續(xù)夯實資產質量，提升風險管理水平。將加強重點領域、重點行業(yè)、重點企業(yè)風險防控，特別是增強對房地產、普惠小微等領域的風險管控。多措并舉開展不良處置，不斷優(yōu)化處置隊伍建設、優(yōu)化處置資源的分配和整合，提升回款效率和內催能力，為風險出清騰挪資源。

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責任編輯：秦藝