長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

　　在國內外復雜多變的形勢下，“零售之王”招商銀行（600036.SH、03968.HK）呈現出良好韌性。

　　近日，招商銀行披露半年報。2023年上半年，招商銀行實現營業收入1784.6億元，同比減少0.35%；歸屬于該行股東的凈利潤（以下簡稱“凈利潤”）757.52億元，同比增長9.12%。

　　其中，2023年第二季度，招商銀行的營業收入和凈利潤增速分別為0.83%、10.52%，較一季度明顯改善。

　　截至2023年6月末，招商銀行資產總額10.74萬億元，較上年末增長5.93%；貸款和墊款總額6.36萬億元，較上年末增長5.02%。期末該行不良貸款余額606.41億元，較上年末增加26.37億元；不良貸款率0.95%，較上年末下降0.01個百分點，整體保持穩定。

　　長江商報記者注意到，受代理保險、理財、基金、信托和證券交易等手續費收入下滑影響，上半年招商銀行大財富管理收入為258.46億元，同比減少8.53%。

　　但同時，截至2023年6月末，招商銀行零售客戶總數達1.84億戶，較上年末增長6.36%；管理零售客戶總資產（AUM）余額12.12萬億元，較上年末繼續增長12.68%。

　　上半年凈利息收益率收窄至2.23%

　　半年報顯示，2023年上半年，招商銀行實現營業收入1784.6億元，同比減少0.35%；凈利潤757.52億元，同比增長9.12%。

　　分季度來看，2023年前兩個季度中，招商銀行分別實現營業收入906.36億元、878.24億元，同比變動-1.47%、0.83%；凈利潤388.39億元、369.13億元，同比增長7.82%、10.52%。其中，第二季度招商銀行的營收增速已經回正，且凈利潤增速較一季度亦有明顯提升。

　　長江商報記者注意到，中間業務收入持續下滑成為招商銀行營收增長停滯的主要原因。2023年上半年，招商銀行實現非利息凈收入694.64億元，同比減少2.71%，其中凈手續費及傭金收入470.91億元，同比減少11.82%。

　　具體而言，上半年，招商銀行財富管理手續費及傭金收入169.46億元，同比減少10.21%；資產管理手續費及傭金收入60.15億元，同比減少5.11%；銀行卡手續費收入100.51億元，同比減少6.12%；結算與清算手續費收入78.01億元，同比減少0.23%；信貸承諾及貸款業務傭金收入30.70億元，同比減少12.66%；托管業務傭金收入28.85億元，同比減少5.25%。

　　今年上半年，招商銀行包括財富管理、資產管理和托管業務手續費及傭金收入在內的大財富管理收入為258.46億元，同比減少8.53%。而此部分收入中，下降最為明顯的為代銷理財、代理基金、代理信托以及代銷證券交易收入。

　　值得關注的是，此前的2022年，招商銀行凈手續費及傭金收入942.75億元，同比下降0.18%，其中財富管理手續費及傭金收入309.03億元，同比下降14.28%，為近年來首次出現下滑。

　　截至2023年6月末，招商銀行零售客戶總數達1.84億戶，較上年末增長6.36%，管理零售客戶總資產（AUM）余額12.12萬億元，較上年末增長12.68%；財富產品持倉客戶數達4312.93萬戶，較上年末增長14.14%；私人銀行客戶數突破13萬戶，私人銀行管理客戶總資產余額達3.79萬億元，較上年末增長11.74%。

　　除此之外，息差方面，2023年上半年，招商銀行凈利息收益率為2.23%，同比下降21個基點，較2022年全年下降17個基點，其中第二季度凈利息收益率2.16%，較一季度下降13個基點。

　　對于凈利息收益率持續下降，招商銀行解釋稱，資產端，一是LPR（貸款市場報價利率）持續下調及有效信貸需求不足，新發放貸款定價繼續下行，貸款平均收益率繼續下降，二是市場利率低位運行，帶動債券投資和票據貼現等市場化資產收益率繼續下降，三是經濟呈復蘇態勢，但需求驅動仍不足，居民消費意愿仍然較為低迷，收益率相對較高的信用卡貸款和個人住房貸款增長放緩。負債端，企業資金活化不足，企業結算資金等低成本的對公活期存款增長受限，疊加資本市場擾動下居民投資向定期儲蓄轉化，儲蓄存款的財富屬性加強，存款活期占比下降，負債和存款成本率維持剛性。

　　不過，在生息資產規模增長的拉動下，上半年招商銀行實現利息收入1873.34億元，同比增長8.37%。

　　房地產業公司不良貸款率升至5.52%

　　在加大對實體經濟支持力度的同時，招商銀行資產質量總體保持穩定。

　　截至2023年6月末，招商銀行資產總額10.74萬億元，較上年末增長5.93%；貸款和墊款總額6.36萬億元，較上年末增長5.02%；負債總額9.75萬億元，較上年末增長6.20%；客戶存款總額8.03萬億元，較上年末增長6.56%。

　　資產質量方面，受部分高負債房地產客戶風險釋放的影響，截至2023年6月末，招商銀行不良貸款余額606.41億元，較上年末增加26.37億元；不良貸款率0.95%，較上年末下降0.01個百分點，整體保持穩定。期末該行撥備覆蓋率447.63%，較上年末下降3.16個百分點；貸款撥備率4.27%，較上年末下降0.05個百分點。

　　而隨著國內經濟呈現回升向好態勢，截至2023年6月末，招商銀行關注貸款余額651.32億元，較上年末減少83.38億元，關注貸款率1.02%，較上年末下降0.19個百分點。

　　若按照類型劃分，截至2023年6月末，招商銀行的公司貸款不良余額326.66億元，較上年末增加27.05億元，公司貸款不良率1.27%，較上年末上升0.01個百分點；零售不良貸款余額279.75億元，較上年末減少0.68億元，不良貸款率0.84%，較上年末下降0.05個百分點，其中，信用卡貸款不良余額152.01億元，較上年末減少4.49億元，信用卡貸款不良率1.68%，較上年末下降0.09個百分點。

　　在備受市場關注的房地產相關業務方面，半年報顯示，截至2023年6月末，招商銀行房地產相關的實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的業務余額合計4360.83億元，較上年末下降5.88%；該行理財資金出資、委托貸款、合作機構主動管理的代銷信托、主承銷債務融資工具等不承擔信用風險的業務余額合計2475.47億元，較上年末下降17.58%。

　　截至報告期末，招商銀行房地產業貸款余額3150.11億元，較上年末減少187.04億元，占該行貸款和墊款總額的5.26%，較上年末下降0.57個百分點。

　　長江商報記者注意到，截至2023年6月末，招商銀行房地產業公司不良貸款196.44億元，較上年末增加42.96億元，增長近28%，不良率由上年末的4.08%增長至5.52%。

　　此外，受現金分紅影響，截至2023年6月末，招商銀行高級法下核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為13.09%、14.99%、17.09%，較上年末分別下降0.59、0.76、0.68個百分點。

　　不過，自2017年末發行優先股募資之后，招商銀行已連續五年多未進行股權融資。2020年至2022年，招商銀行現金分紅金額分別達到316.01億元、383.85億元、438.32億元，占各期凈利潤的比例分別為33.02%、33%、33.01%。

　　長江商報記者 吳薇 攝

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