來源：國際金融報
不良貸款轉(zhuǎn)讓試點機構(gòu)進(jìn)一步擴容。
銀登網(wǎng)近日發(fā)布的《已開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶機構(gòu)統(tǒng)計表》顯示，今年以來，已有47家城市商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)、50家農(nóng)村中小銀行開立了不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶。
分析人士指出，中小銀行加入不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓隊伍，有助于拓寬中小銀行不良貸款處置渠道，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表輕裝上陣，釋放信貸空間。
銀行加速不良資產(chǎn)出清
不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作自2021年正式開啟。2021年1月，原銀保監(jiān)會批復(fù)同意銀登中心試點開展單戶對公和個人批量不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。首批參與試點的機構(gòu)包括6家國有控股大型銀行、12家全國性股份制商業(yè)銀行，以及金融資產(chǎn)管理公司和符合條件的地方資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司。
2022年12月發(fā)布的《關(guān)于開展第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作的通知》，在原試點機構(gòu)基礎(chǔ)上，將國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以及信托公司、消費金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司納入試點機構(gòu)范圍；同時，將注冊地位于北京、河北、內(nèi)蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小銀行納入試點機構(gòu)范圍。
銀登網(wǎng)發(fā)布的統(tǒng)計表顯示，截至2022年12月23日，有188家國有大行及其分行開立賬戶，240家股份行及其分行開立賬戶，115家金融資產(chǎn)管理公司及其分公司開立賬戶，50家地方資產(chǎn)管理公司、5家金融資產(chǎn)投資公司開立賬戶。
根據(jù)規(guī)則，開展不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的出讓方和受讓方，均應(yīng)在銀登中心開立賬戶。從當(dāng)前試點機構(gòu)整體參與情況來看，截至今年5月19日，已有740家機構(gòu)（含分支機構(gòu)）開立了不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶，包括國有大型商業(yè)銀行189家、股份制商業(yè)銀行260家、城市商業(yè)銀行47家、農(nóng)村中小銀行50家、消費金融公司13家、汽車金融公司1家、金融租賃公司5家、信托公司1家、金融資產(chǎn)管理公司118家、地方資產(chǎn)管理公司51家、金融資產(chǎn)投資公司5家。
銀行加速不良資產(chǎn)的出清。5月17日，交通銀行在銀登網(wǎng)發(fā)布一則不良貸款轉(zhuǎn)讓公告。根據(jù)公告披露的信息，交通銀行廣東省分行將于5月31日轉(zhuǎn)讓一筆對廣州市東迅房地產(chǎn)發(fā)展有限公司的不良貸款，共涉及4筆資產(chǎn)，共計未償本息總額5.883億元，其中未償本金總額5.88億元，未償利息總額28.56萬元。此次轉(zhuǎn)讓將以線上公開競價的方式進(jìn)行，起始價為5.9億元，加價幅度10萬元。
大連銀行發(fā)布不良貸款轉(zhuǎn)讓公告，擬轉(zhuǎn)讓大連萬綠農(nóng)業(yè)生態(tài)園有限公司不良貸款項目，涉及未償本息總額約1271.44萬元，將于6月2日啟動競價。
南京銀行掛牌轉(zhuǎn)讓涉及460戶借款人的不良貸款資產(chǎn)包，未償本息總額約5542.63萬元，已于5月19日進(jìn)行競價。
針對今年以來銀行加速處置不良資產(chǎn)的情況，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示：“主要是防范銀行潛在不良風(fēng)險，夯實銀行穩(wěn)健經(jīng)營基礎(chǔ)。一方面，近三年我國遭遇內(nèi)外多重因素超預(yù)期影響，部分行業(yè)和企業(yè)受影響較大，目前國內(nèi)部分行業(yè)和企業(yè)處于元氣恢復(fù)階段；另一方面，銀行不良存在會計滯后暴露問題，因此銀行部門對潛在不良需要保持警惕。”
農(nóng)商行積極參與轉(zhuǎn)讓
原銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額為3.8萬億元，較年初增加1699億元；不良貸款率為1.71%，同比下降0.09個百分點；銀行業(yè)金融機構(gòu)累計處置不良資產(chǎn)3.1萬億元，其中不良貸款處置2.7萬億元。
2022年末，中小銀行（城商行+農(nóng)商行+民營銀行）不良貸款余額為1.25萬億元，占全部商業(yè)銀行不良貸款余額的30%以上。中小銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓試點也加速啟動。
江南農(nóng)村商業(yè)銀行成為全國農(nóng)商行中個人類不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓“第一個吃螃蟹的人”，3家資產(chǎn)管理公司參與競拍，經(jīng)過26輪競價，最終由蘇州資產(chǎn)管理公司競得。該資產(chǎn)包為個人不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)擴大試點范圍以來，全國農(nóng)商行內(nèi)首個成功競拍的標(biāo)的。
江蘇紫金農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)布關(guān)于2023年第一起個人不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓項目的招商公告，該資產(chǎn)包為消費貸和經(jīng)營類貸款，債權(quán)金額總計1849.85萬元，其中本金1522.37萬元，利息為327.48萬元，資產(chǎn)包為62戶債務(wù)人，主要集中于江蘇南京地區(qū)。其中，未償本金金額占比為98.63%，涉及61戶債務(wù)人。逾期一年內(nèi)的債務(wù)人為22戶，貸款本金為556.02萬元；逾期一到兩年的債務(wù)人為26戶，貸款本金為605.9萬元。
周茂華對《國際金融報》記者分析稱，中小銀行加入不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓隊伍，有助于拓寬中小銀行不良貸款處置渠道，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表輕裝上陣，釋放信貸空間，更好地支持實體經(jīng)濟，尤其是薄弱環(huán)節(jié)發(fā)展。
不過，中小銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓在實際操作過程中仍面臨困境，需要進(jìn)一步完善相關(guān)監(jiān)管政策。郵儲銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為，主要困難包括轉(zhuǎn)讓價格的確定，尤其是在批量轉(zhuǎn)讓個人不良貸款的過程中，對單筆貸款情況逐一核實的難度較大，確定合理的價格難度更大。
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