華夏時報

　　記者劉佳 北京報道

　　8月26日晚間，交通銀行發布2022年半年度經營業績。

　　半年報顯示，盈利能力保持穩健。截至報告期末，資產總額達12.58萬億元，較上年末增長7.84%；實現營業收入1433.86億元，同比增長7.09%；實現凈利潤（歸屬于母公司股東）440.40億元，同比增長4.81%。

　　資產質量方面，集團不良貸款率1.46%，較上年末下降0.02個百分點；逾期貸款率1.26%，較上年末下降0.07個百分點；撥備覆蓋率173.10%，較上年末上升6.60個百分點。逾期貸款率與不良貸款率“雙降”，撥備覆蓋率上升，資產質量持續改善。

　　此外，報告期內，集團通過代銷財富管理類產品、基金與理財業務等，實現財富管理手續費及傭金收入85.43億元。

　　在談及房地產領域相關風險時，交行副行長周萬阜在26日晚間舉辦的半年度業績發布會上表示，“經排查，交行涉及‘斷供’樓盤開發商的貸款余額規模較小，整體風險可控。”

　　全年貸款增幅預計11.8%左右

　　在交通銀行半年報中，業務規模方面，截至報告期末客戶貸款余額7.09萬億元，較上年末增長8.04%；客戶存款余額7.81萬億元，較上年末增長10.96%；零售AUM余額4.48萬億元，較上年末增長5.20%。

　　同時，該行貸款保持較快增長。截至6月末，交通銀行公司類貸款余額45538.48億元 ，較上年末增加4152.66億元 ，增幅10.03% 。在客戶貸款中的占比較上年末增加1.16個百分點至64.25% 。

　　個人貸款余額23488.90億元，較上年末增加637.94億元，增幅2.79% ，在客戶貸款中的占比較上年末下降1.69個百分點至 33.14% 。

　　對于較高的對公貸款增長規模，交行副行長郭莽對《華夏時報》等媒體表示，“初步統計，交行對公項目儲備較上年同期略有下降，但考慮到上半年對公信貸增量已占到全年目標的85%，相對而言后續增長壓力不大。”

　　“零售方面，非房消費信貸、信用卡貸款需求正呈現恢復趨勢。因此未對全年信貸增長安排進行調整。” 郭莽預計，全年貸款增幅預計在11.8%左右。

　　在談及息差走勢上，郭莽認為，低利率市場環境下，商業銀行接下來的息差都將面臨一定的下行壓力。

　　從資產端看，前期LPR下調、二季度新發放貸款利率較快下降，對息差的影響將持續體現，對后續生息資產收益率帶來下行壓力；從負債端來看，受居民和企業投資及消費意愿下滑的影響，存款定期化趨勢較明顯，負債成本出現了一定程度的剛性。

　　“降低負債成本可以說是維護息差水平的重中之重。” 郭莽表示，下一步交通銀行將積極優化資產負債結構、著力降低負債成本、力爭保持息差相對穩定。

　　信用卡不良率上升

　　由于信用卡具有吸引年輕優質客群，提升線上場景流量轉化率的作用。截至6月末，交通銀行境內信用卡在冊卡量7528.63萬張，較上年末增加101.75萬張。報告期內，線上獲客占比55.98%，同比提升3.63個百分點；新增活戶同比增長19.10%

　　高增長伴隨著高風險，隨之而來的是，信用卡不良率與逾期率分別為2.66%、4.77%，比年初上升0.46個和0.62個基點。

　　信用卡研究人士董崢對《華夏時報》記者表示，信用卡不良率與逾期率的上升，跟當前經濟形勢、銀行風控能力和個人經濟變化的情況有很大關系。“后續銀行應該克服疫情帶來的不利影響，提升客戶畫像和精準施策能力，做大優質資產規模。”

　　交行首席風險官林驊也坦言，今年上半年，受到疫情和其他一些因素的影響，交行的零售信貸業務還是有所壓力。“個人住房按揭貸款資產質量是最好的，其次是非房的消費貸，信用卡的壓力相對比較大。”

　　林驊進一步對《華夏時報》等媒體表示，“上半年累計為19萬信用卡客戶延期還款27億元，預估部分客戶可能在下半年會有一些風險暴露。但據以往經驗，雖然短期內會有影響，隨著疫情逐步緩解和復工復產恢復常態，相關不良率指標也會逐步恢復到疫情前的水平。5月以來，信用卡的不良率已連續兩個月呈現下降趨勢。”。

　　“下半年零售信貸業務資產質量可能還會有所波動，但風險總體還是可控的。預計到年末，將比現在進一步下降。” 林驊樂觀表示。

　　“斷供”開發商貸款規模小

　　在談及部分地區出現“停貸”現象時，交行副行長周萬阜對《華夏時報》等媒體表示，經排查，交行涉及“斷供”樓盤開發商的貸款余額規模較小，整體風險可控。

　　具體而言，截至7月末，交行存量合作項目中存在延期交房、停工或爛尾風險的項目，合計369個，涉及住房按揭貸款余額為236億元，在全部按揭貸款余額中占比為1.55%；其中逾期貸款為4.67億元，占全部按揭貸款余額的0.03%。

　　“后續我們還將繼續開展滾動排查，強化按揭貸款項目的風險監測，在當地政府總體安排框架下，遵循監管的指導意見，配合地方政府積極推進保交樓、保民生、保穩定工作，依法依規做好相關金融服務，維護房地產市場的平穩健康發展。”周萬阜表示。

　　此外，半年報數據顯示，報告期內，交行處置不良貸款382.47億元，實質性清收占比近47%，同比提升約6個百分點。

　　關于交通銀行如何建立核心競爭力，交行行長劉珺在業績發布會上對《華夏時報》等媒體表示，一是打造新賽道的比較優勢；二是進一步打造長三角主場優勢；三是加速新交行的數字化建設；四是繼續打贏資產質量攻堅戰；五是提升全轄的價值創造能力。

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責任編輯：李鐵民