有分析稱，房地產相關風險敞口比較大的銀行可能是平安銀行、招商銀行和興業銀行。

　　受“斷供潮”影響，即便在中報業績加持之下，銀行板塊近兩日仍然持續走弱。7月14日開盤，上證50跌幅達1%，其中，金融、基建全線走弱，Wind申萬一級銀行指數更是跌超2%，跌幅位列各行業之首。

　　就個股來看，截至9點45分，招商銀行、平安銀行、寧波銀行跌幅位列前三，分別跌超4%，其中，招商銀行A股盤中跌幅更是高達6.33%，平安銀行跌幅一度觸及4.87%，平安銀行、招商銀行股價均創近兩年新低；板塊整體來看，42家上市銀行股全線飄綠，無一家實現上漲。

　　銀行股此番下跌，或受此次“斷供潮”影響。一方面，業主斷供，銀行按揭貸款無法按時收回，而住戶按揭貸款在銀行內部一直被視為優質資產；另一方面，斷供對房地產銷售產生負面影響，房企資金回籠壓力將加大，如果無法按時償還房地產開發貸款，銀行的房開貸資產質量也將受到影響。

　　日前有分析稱，“斷供潮”之下，風險敞口比較大的銀行可能是平安銀行、招商銀行和興業銀行。一來，從住房按揭占比來看，建行、郵儲銀行、工行、農行、興業銀行、招行、平安銀行的按揭占比較高；二來，從開發商貸款上看，風險敞口最大的是民生銀行，其次是平安銀行、招商銀行、興業銀行、光大銀行。整體分析，平安銀行、招商銀行和興業銀行風險敞口較大。

　　從盤面上看，上述幾家銀行14日的股價表現欠佳；而在7月13日，銀行股已出現全線下跌。截至13日收盤，A股銀行股全線下挫。江蘇銀行、成都銀行領跌，分別下跌4.4%、4.12%，股價分別報收6.96元/股、16.05元/股。同時，郵儲銀行、招商銀行、興業銀行、平安銀行均跌超3%；港股中資銀行中，招商銀行也出現大跌。

　　但也有分析稱，按揭斷供對銀行體系沖擊有限。根據天風證券研報，央行數據顯示，新房按揭貸款發放額占新建商品住宅銷售額的比值長期穩定在38%~42%之間。在40%的中性假設下，對應按揭潛在斷供規模在3600~7300億，占2021年Q1按揭貸款余額的比重為0.9%~1.9%，整體來看難以構成系統性沖擊。

　　事實上，在此次“斷供潮”事件發酵前，市場對銀行中報行情予以期待。此前，首批4家公布2022年半年報業績快報的銀行，南京銀行、蘇農銀行、杭州銀行和無錫銀行，營收和凈利潤均實現正增長，且凈利潤同比增速均超過20%；資產質量持續改善。

　　曾有觀點稱，要把握中報優質銀行業績催化，疊加PMI 拐點確立、信貸社融總量回暖兩大催化劑已開始顯現，銀行板塊估值修復不會在經濟復蘇周期中缺席，7月將迎來早入手、早選優的早鳥窗口。

　　東海證券也分析稱，銀行板塊正處在積極因素逐步積聚的階段：一方面，6~7月社融修復的確定性較高；另一方面，處于低位的利率水平隨著時間推移有望企穩反彈；再者，6月房地產銷售與拿地數據延續改善，可積極關注板塊三季度表現。

　　如今，“斷供潮”對銀行的影響有待進一步觀察。

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責任編輯：余坤航