原標(biāo)題：三湘銀行總資產(chǎn)達(dá)580億，去年凈利潤增長22%，但存款增速較慢

　　來源：華夏時(shí)報(bào)

　　本報(bào)記者傅碧霄 北京報(bào)道

　　近日，湖南三湘銀行（下稱“三湘銀行”）在官網(wǎng)公布了2021年年報(bào)去年，三湘銀行業(yè)績穩(wěn)步增長，全年?duì)I業(yè)收入達(dá)37億元，同比增長12%，實(shí)現(xiàn)凈利潤4.49億元，同比增長22.5%。截至2021年末，三湘銀行不良貸款率為1.6%。

　　去年，三湘銀行的貸款、存款規(guī)模均保持增長，不過值得注意的是，二者增速差異明顯。截至2021年末，三湘銀行各項(xiàng)貸款余額同比增長28.82%，而各項(xiàng)存款余額僅增長1.23%。其公司存款和同業(yè)存款均出現(xiàn)下滑。

　　5月6日，三湘銀行內(nèi)部人士接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示：“我們將進(jìn)一步采取措施加快存款增速。”

　　業(yè)績保持增長

　　三湘銀行注冊地位于湖南長沙，于2016年12月26日正式開業(yè)，是中部地區(qū)首家民營銀行，由三一集團(tuán)有限公司等9家湖南省民營企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立。截至2021年底，三湘銀行前三大股東分別為三一集團(tuán)、湖南漢森制藥股份有限公司、湖南三一智能控制設(shè)備有限公司，持股比例分別為18%、15%、12%。

　　2021年，三湘銀行業(yè)績穩(wěn)步增長，全年?duì)I業(yè)收入37.06億元，較2020年增長12.04%，實(shí)現(xiàn)凈利潤4.49億元，同比增長22.53%。截至2021年末，三湘銀行總資產(chǎn)583.76億元，較上年增長2.29%。

　　利息凈收入是三湘銀行的主要營收來源，占比達(dá)84.49%，而去年該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入則出現(xiàn)了大幅下降，為-5815.36萬元。

數(shù)據(jù)來源：三湘銀行2021年年報(bào)

　　三湘銀行的盈利能力較為穩(wěn)健。2021年三湘銀行平均凈資產(chǎn)回報(bào)率較2020年提高0.95個(gè)百分點(diǎn)，凈息差、凈利差均為2.66%，分別同比提高0.55和0.51個(gè)百分點(diǎn)。由于營業(yè)費(fèi)用管控有效，三湘銀行去年成本收入比為31.13%，較2020年下降5.55個(gè)百分點(diǎn)。

　　另外，截至2021年末，三湘銀行不良貸款率為1.6%，同比略有下降，撥備覆蓋率達(dá)166.17%，較2020年上升了約26個(gè)百分點(diǎn)。三湘銀行資本充足率為11.52%，核心一級資本充足率和一級資本充足率均為10.51%，較2020年波動不明顯。

　　存貸款增速差異大

　　截至2021年末，三湘銀行各項(xiàng)貸款余額374.88億元，同比增長28.82%。貸款增速高于全省16.6個(gè)百分點(diǎn)。其中制造業(yè)貸款余額20.4億元，增幅為75.82%。

　　在普惠金融方面，截至2021年末，三湘銀行累計(jì)向小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶和普惠大眾發(fā)放貸款2378.79億元，普惠貸款余額達(dá)303.9億元，較年初增加57.92%。2021年，三湘銀行普惠小微貸款規(guī)模為69.83億元，較年初增長37.6%，服務(wù)客戶11.23萬戶，貸款平均利率為8.25%，較年初下降0.49個(gè)百分點(diǎn)。

　　在綠色金融方面，2021年，三湘銀行累計(jì)投放綠色貸款3.8億元，較2020年新增2.56億元。截至2021年末，三湘銀行綠色貸款余額為3.92億元，較年初新增1.36億元，增幅達(dá)52.97%，貸款主要投向節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級等領(lǐng)域。

　　成立5年來，三湘銀行累計(jì)投放各項(xiàng)貸款超過4554億元，服務(wù)客戶超過1180萬戶。

　　與貸款顯著增長形成對比的是，去年三湘銀行存款增長較為緩慢。

　　截至2021年末，三湘銀行各項(xiàng)存款余額440.74 億元，同比增長1.23%。其中，個(gè)人存款達(dá)211.1億元，同比增長11.42%，而公司存款和同業(yè)存款出現(xiàn)不同程度的下滑，公司存款同比下降2.18%至215.54億元，同業(yè)存款則下滑44.86%至14.1億元。

　　另外，截至2021年末，三湘銀行普惠金融存款余額為186.01億元。

數(shù)據(jù)來源：三湘銀行2021年年報(bào)

　　值得注意的是，民營銀行普遍在吸收存款方面存在壓力，近期公布年報(bào)的另一家民營銀行去年的客戶存款甚至下降了7%。

　　“民營銀行成立時(shí)間短、缺乏實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)、社會認(rèn)可度不高，在吸收存款方面本身就處于劣勢。”融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平對《華夏時(shí)報(bào)》記者這樣說道。

　　劉銀平指出，2018-2020年期間，部分民營銀行借助互聯(lián)網(wǎng)渠道大力攬儲，存款規(guī)模大幅攀升。2021年1月15日，銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個(gè)人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，其中提到兩點(diǎn)：一是商業(yè)銀行不得通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)，二是地方性法人銀行要堅(jiān)守發(fā)展定位，立足于服務(wù)已設(shè)立機(jī)構(gòu)所在區(qū)域的客戶。第一條把互聯(lián)網(wǎng)攬儲渠道堵死，第二條則限制地方性銀行異地?cái)垉Γ丝梢匀珖箻I(yè)的互聯(lián)網(wǎng)銀行外，多數(shù)民營銀行異地?cái)垉Φ穆纷右脖欢滤馈?/p>

　　劉銀平對《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，民營銀行高息攬儲、異地?cái)垉κ芟拗疲荒芡ㄟ^提升自身軟實(shí)力來提升攬儲競爭能力，部分民營銀行通過設(shè)立積分來提升用戶黏性，用戶每日簽到、購買金融產(chǎn)品可獲得一定積分，積分可用來兌換禮品活在商城購物。此外，民營銀行業(yè)務(wù)基本都通過線上進(jìn)行，因此加強(qiáng)線上渠道建設(shè)，提升APP操作流暢度、便捷度可以提升用戶的體驗(yàn)感及滿意度。

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財(cái)經(jīng)APP

責(zé)任編輯：李琳琳