來源：中國銀行保險報

　　隨著養老理財試點從“四地四機構”擴容至“十地十機構”，《中國銀行保險報》記者注意到，新一批養老理財產品正在陸續“上線”。

　　3月11日，北京市民徐女士通過工商銀行的手機銀行，購買了剛剛發售的新一期工銀理財養老理財產品。徐女士告訴記者，由于對封閉期5年、凈值型運作的產品還抱著觀望態度，她在這款產品上配置的資金并不多。

　　兩產品已在十地發售

　　第七次全國人口普查結果顯示，我國60歲及以上人口為26402萬人，占18.70%；其中65歲及以上人口數量為19064萬人，占13.5%，正在步入深度老齡化社會。與之相對的是，我國養老服務供給與需求矛盾較為突出，急需健全多層次養老保障體系。

　　去年12月，我國正式啟動養老理財試點，允許4個機構在4個城市發售相關產品。目前，養老理財試點地區已擴圍至北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳等10個城市。除首批工銀理財、建信理財、招銀理財、光大理財這4家試點機構外，交銀理財、中銀理財、農銀理財、中郵理財、興銀理財和信銀理財等6家理財公司加入試點。

　　據“中國理財網”披露的產品信息，截至3月11日，銀行理財公司共發行11只養老理財產品。其中，光大理財、工銀理財率先推出在10個試點城市發售的產品。目前，這兩只產品均為在售狀態。

　　光大理財披露的產品信息顯示，這只在售的養老理財產品募集期為3月9日至3月21日，業績比較基準為5.8%至8%，封閉期5年。光大銀行北京地區一位理財經理告訴記者，產品發售后客戶詢問度很高。如果是110開頭的身份證號，可直接在手機銀行購買。產品5年封閉，不定期分紅。

　　工銀理財新推出的面向十地的養老理財產品發售期是從3月11日至3月21日，業績比較基準為5.8%至7%，封閉期也為5年。

　　工銀理財有關負責人向記者表示，該公司首只養老理財產品于2021年12月6日在武漢、成都兩地正式開售以來，首期產品募集金額超過30.88億元，累計1.39萬客戶參與購買體驗，其中40歲以上客戶占比約82%，人均購買規模22.2萬元。工銀理財在首只產品成立后快速建倉債券類資產。截至2月23日，產品單位凈值為1.0100，成立以來產品凈值年化收益率達到5.79%。

　　接下來，工銀理財將積極嘗試多種形態的養老理財產品，盡可能覆蓋試點地區更廣泛的投資人群。

　　新入圍機構將啟動銷售

　　首批養老理財產品發行之后，盡管投資期限達5年，但依舊吸引投資者踴躍認購。不過，由于首批試點地區僅有4個城市，參與機構僅有4家理財公司，加之4家試點機構單家募集總規模限制在100億元，更多地區投資者購買養老理財產品的需求仍有待滿足。

　　隨著試點范圍的擴大，首批試點機構單家養老理財產品募集總規模上限提高至500億元，新增試點機構單家募集總規模上限為100億元，這也將極大滿足養老理財市場需求。

　　《中國養老財富儲備調查報告（2021）》顯示，30歲以上近半數人群認為養老金融產品應具有的特點是“保本儲蓄”；無論收入高還是低，都有近四成及近半數人群希望養老金融產品“以抵抗通貨膨脹為目標爭取保持未來購買力”等。

　　針對投資者養老資金的保值增值需求，試點機構對養老理財產品進行了差異化設計。例如，為保障穩健性、長期性和普惠性，試點產品主要投向為固定收益類資產，同時引入目標日期策略、平滑基金、風險準備金、減值準備等方式，減少產品凈值波動，增強風險抵御能力等。

　　下一步，首批養老理財試點機構將在創新的基礎上繼續“提質增效”。工銀理財方面向記者介紹，后續將總結試點經驗，圍繞客戶養老需求的核心目標，在養老理財產品條款、營銷宣傳、購買便利性、投資策略、風險管理等各個環節做精做實；進一步加強與各級監管機構和社會各界溝通，持續開展投資者教育和內部培訓工作，確保試點工作穩妥合規，惠及更多客戶。

　　新入圍的試點機構也已蓄勢待發，即將在監管許可后啟動養老理財產品銷售工作。信銀理財表示，前期已在制度保障、團隊搭建、產品設計與系統支持等各方面進行準備，按照監管要求加快轉型，為打造期限長、穩健運行的養老產品體系保駕護航。

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責任編輯：李琳琳