財聯(lián)社（上海，編輯 楊永武）訊，近日，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會日前聯(lián)合印發(fā)《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會令〔2022〕第1號，以下簡稱《辦法》），自2022年3月1日起施行。

　　其中，《辦法》第十條提到，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途，遵循大額現(xiàn)金管理的相關(guān)規(guī)定。

　　1月31日，個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源的消息登上微博熱搜。

　　個人存取現(xiàn)金5萬元以上需要登記資金來源

　　此外，以下為《辦法》要求金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查或識別并核實客戶身份，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件的情況：

　　《辦法》第九條指出，開發(fā)性金融機構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的；一次性交易包括明顯有關(guān)聯(lián)關(guān)系的數(shù)次交易且5日內(nèi)累計達到上述金額的。

　　交易金額單筆5萬元以上等，證券等機構(gòu)需開展客戶盡職調(diào)查

　　《辦法》第十二條中指出，證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)，向不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶銷售各類金融產(chǎn)品且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。

　　預(yù)付卡人民幣1萬元以上等，非銀行支付機構(gòu)需開展盡調(diào)

　　《辦法》第十七條指出，非銀行支付機構(gòu)以開立支付賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，以及向客戶出售記名預(yù)付卡或者一次性出售不記名預(yù)付卡人民幣1萬元以上的；通過簽約或者綁卡等方式為不在本機構(gòu)開立支付賬戶的客戶提供支付交易處理且交易金額為單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，或者30天內(nèi)資金雙邊收付金額累計人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。

　　《辦法》第二十一條指出，保險資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司、銀行理財子公司以及中國人民銀行確定的其他金融機構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同且交易金額超過5萬元的。

　　央行就《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》答記者問

　　問：《辦法》出臺的背景是什么？

　　答：黨的十九屆四中全會提出，堅持和完善中國特色社會主義制度，推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化?！秶鴦?wù)院辦公廳關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機制的意見》對發(fā)揮反洗錢在推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化、維護經(jīng)濟社會安全穩(wěn)定等方面的作用提出了明確要求。隨著國內(nèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新、國際反洗錢標(biāo)準(zhǔn)不斷變化，現(xiàn)行《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》需要進一步完善，以發(fā)揮反洗錢在建設(shè)現(xiàn)代金融體系、擴大金融業(yè)雙向開放等領(lǐng)域中的作用。

　　問：制定《辦法》的意義是什么？

　　答：一是制定《辦法》有利于順應(yīng)金融行業(yè)發(fā)展，提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險防范能力。近年來，隨著金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化，金融行業(yè)反洗錢工作出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)，為提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險防范能力，需要通過制定《辦法》進一步完善反洗錢監(jiān)管制度，加強反洗錢監(jiān)管。二是制定《辦法》有利于踐行“風(fēng)險為本”反洗錢理念，提升金融機構(gòu)反洗錢工作水平。當(dāng)前，金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查工作未充分體現(xiàn)“風(fēng)險為本”理念，需要進一步強調(diào)基于風(fēng)險的客戶盡職調(diào)查措施，在防范利用金融體系從事洗錢等犯罪活動的基礎(chǔ)上，提升金融服務(wù)效率。三是制定《辦法》有利于接軌反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)。反洗錢國際評估認為我國需要進一步明確對金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存的相關(guān)要求，不斷完善反洗錢監(jiān)管制度。

　　問：《辦法》修訂的主要內(nèi)容包括哪些？

　　答：（一）調(diào)整《辦法》名稱、體例及適用范圍。

　　一是在規(guī)章名稱及正文中使用“客戶盡職調(diào)查”一詞取代“客戶身份識別”；二是總則部分突出強調(diào)“風(fēng)險為本”的基本原則；三是將第二章客戶盡職調(diào)查分設(shè)“一般規(guī)定”和“其他規(guī)定”兩節(jié)，分別明確客戶盡職調(diào)查一般性要求，和特殊情形下盡職調(diào)查要求；四是完善并擴大《辦法》的適用范圍，增加非銀行支付機構(gòu)、理財公司以及各類新增的金融機構(gòu)。

　?。ǘⅰ帮L(fēng)險為本”要求貫穿到《辦法》中。

　　一是要求義務(wù)機構(gòu)建立清晰的客戶接納政策；二是完善并強調(diào)持續(xù)盡職調(diào)查規(guī)定，要求將客戶全生命周期管理融入持續(xù)盡職調(diào)查的要求中；三是增加關(guān)于強化盡職調(diào)查和簡化盡職調(diào)查的要求，明確適用情形以及相應(yīng)的措施；四是根據(jù)各金融行業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險狀況，完善銀行、證券、保險、非銀行支付、信托、資產(chǎn)管理等行業(yè)的客戶盡職調(diào)查要求。

　?。ㄈ┭a充完善客戶盡職調(diào)查的相關(guān)要求。

　　補充完善電匯、受益所有人識別、通過第三方開展盡職調(diào)查、代理行、高風(fēng)險國家或地區(qū)、新技術(shù)（非面對面開展業(yè)務(wù)）、壽險受益人識別、客戶盡職調(diào)查兜底要求以及核實身份的時機等相關(guān)要求。

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責(zé)任編輯：李思陽