每經(jīng)記者 肖世清

　　1月26日，央行發(fā)布消息稱，為完善反洗錢監(jiān)管機制，進一步提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險防范能力，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會日前聯(lián)合印發(fā)《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》），自2022年3月1日起施行。

　　《辦法》明確指出，金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為冒用他人身份的客戶開立賬戶。

　　貫穿“風(fēng)險為本”要求

　　央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《辦法》的修訂內(nèi)容主要包括三方面：一是調(diào)整《辦法》名稱、體例及適用范圍。二是將“風(fēng)險為本”要求貫穿到《辦法》中。三是補充完善客戶盡職調(diào)查的相關(guān)要求。

　　《辦法》指出，開發(fā)性金融機構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)在辦理以下業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：

　　一是以開立賬戶或者通過其他協(xié)議約定等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的；二是為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。

　　此外，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

　　在規(guī)范保險機構(gòu)方面，《辦法》指出，保險公司在與客戶訂立人壽保險合同和具有投資性質(zhì)的保險合同時，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，確認(rèn)投保人和被保險人之間的關(guān)系，以及被保險人和受益人之間的關(guān)系，登記投保人身份基本信息，并留存投保人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；識別并核實被保險人、受益人的身份，登記被保險人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼和有效期限，并留存被保險人、受益人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。當(dāng)上述保險合同未明確指定受益人，而是通過特征描述、法定繼承或者其他方式指定受益人時，保險公司應(yīng)當(dāng)在明確受益人身份或者賠償或給付保險金時識別并核實受益人身份。

　　此外，《辦法》還指出，對于人壽保險合同和其他具有投資性質(zhì)的保險合同，保險公司在賠償或者給付保險金時，應(yīng)當(dāng)核實被保險人、受益人身份，并留存受益人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

　　將加強反洗錢監(jiān)管

　　此次《辦法》出臺，具有十分積極的意義。對此，央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示：一是制定《辦法》有利于順應(yīng)金融行業(yè)發(fā)展，提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險防范能力。近年來，隨著金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化，金融行業(yè)反洗錢工作出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)，為提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險防范能力，需要通過制定《辦法》進一步完善反洗錢監(jiān)管制度，加強反洗錢監(jiān)管。

　　二是制定《辦法》有利于踐行“風(fēng)險為本”反洗錢理念，提升金融機構(gòu)反洗錢工作水平。

　　三是制定《辦法》有利于接軌反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)。

　　下一步，央行等部門將持續(xù)做好《辦法》的落地實施工作，督促金融機構(gòu)不斷提高反洗錢工作水平，規(guī)范反洗錢履職行為，切實做好我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險防控工作。

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財經(jīng)APP

責(zé)任編輯：何松琳