原標題：發了年終獎，理財咱怎么安排上？

　　記者：左希

　　盼望著 盼望著

　　春節就要來了

　　年終獎的腳步近了

　　辛苦工作了一年

　　馬上就可以拿到年終獎

　　大家有沒有選好目標

　　提前做出規劃呢？

　　農歷新年將至，勞苦奔波的上班族們馬上將迎來一個“人有閑、錢有閑”的長假期，而對于熱愛理財、有理財需求的小伙伴們來說，“人閑、錢不閑”才是終極目標。

　　每年這個時候，嗅覺靈敏的各家銀行，都會抓住時機推出各種年終獎專屬理財產品、新春專屬理財產品。

　　“市場上這些特色理財產品琳瑯滿目，看得人眼花繚亂，我到底該怎么選？”不少小伙伴發出吶喊。

　　帶著這個疑問，《金融時報》記者近日分別采訪了銀行理財產品經理和業內專家，讓我們一起聽聽看他們從各自專業的角度，給出了什么建議。

　　業內專家表示，銀行適時推出新春特色理財產品，恰好為春節期間有閑置資金的投資者提供了更多的選擇。“這類產品的業績比較基準一般高于同類型的其他產品；期限類型選擇多樣，短、中、長期均有，中長期占比較大；整體投資起點較高。”普益標準研究員茍海川建議，投資者在購買此類理財產品時，可以根據自己的資金量和流動性要求進行對比選購。

　　“從我們監測的情況來看，目前有兩類產品比較主流。”中信銀行財富管理部理財產品經理朱敏佳說。

　　其中一類是短期限的理財產品。產品的投資期限從7天到3個月不等，絕大部分為固收類產品，投資范圍以短債為主，流動性較好，凈值波動相對較小。

　　“當前，這類產品的近期年化收益率大多在3%到5%之間。”朱敏佳介紹。

　　另一類是相對較長期限的理財產品。產品的投資期限普遍為2至3年期，大部分為固收+類產品，投資范圍包括債券、非標及權益類資產。

　　“從新發行產品的業績比較基準來看，2年期產品業績基準大多在4%到5.5%之間；3年期大多在4.5%到6%之間。”朱敏佳表示，這類產品由于封閉運作期限長，更易匹配優質資產，所以投資回報也更值得期待。

　　“總體來說是投資風格比較穩健的一類產品。”朱敏佳說。

　　值得一提的是，近期，隨著人民銀行的降息，帶動了債券價格的上漲，市場上大部分固收類理財產品凈值出現不同幅度的上漲。針對這一現象，朱敏佳表示：“歷史業績并不代表未來收益表現。我們建議在備足必要流動性的前提下，考慮增配固收+的產品。”

　　業內專家認為，目前，多家銀行發行了穩健固收+類的理財產品，通過固收打底，加上不超20%的權益倉位投資，獲取部分彈性收益，滿足客戶對理財產品低波動和穩收益的要求。

　　說了這么多

　　對于原本沒有

　　理財計劃的小伙伴來說

　　到底要不要購買

　　春節特色理財產品呢？

　　對此，招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼提醒廣大投資者，新春特色理財產品，只是貼上了“新春特色”這樣一個較為獨特的標簽，但是其本質還是理財產品，切記不要為了買而買。

　　“購買理財產品永遠都要遵循一個原則，就是你需要，并且它符合你的預期。”董希淼說。

　　董希淼建議，投資者在選購理財產品前，綜合考慮以下幾個因素：可投資資金、風險承受能力、能接受的投資期限、對流動性的要求。

　　“投資前先問問自己：我有多少可以投資的資金？我是希望更穩健一點還是更激進一點？我能接受的最長投資期限是多久？我對流動性的要求有多高？一定要根據這些要素，來做好資產配置。”董希淼說。

　　并且，隨著資管新規過渡期在去年年末結束，銀行理財市場進入全面凈值化時代，理財產品打破剛兌，變得不再“旱澇保收”。因此，朱敏佳提示，不要將業績比較基準作為唯一參考因素。

　　“理財產品的業績比較基準是產品發行機構基于市場研判以及未來可投資產回報率制定的投資目標，并不構成產品收益的承諾，更不代表保本保息。”朱敏佳解釋說。

　　“商業銀行推出一些新春特色理財產品，對于在這個時間段有短期資金需求的投資者來說，是很好的。但關鍵是一定要想清楚，自己有沒有這樣的需求，是想做短期投資還是長期投資？”董希淼說。

　　并且，董希淼提示，投資者在購買理財產品前，務必要仔細閱讀產品說明書。

　　“它是做什么的、它的底層投資投向哪里，這些一定要搞清楚。”董希淼強調，“這類理財產品買還是不買，新春特色只是一個可以考慮的因素，但不是最重要的因素，更不能是唯一的因素。”

　　朱敏佳同樣表示：“需要特別提示的是，投資者在考慮產品風險評級的基礎上，更要重點關注產品的底層投資標的及投資比例，同時參考同系列產品歷史運作業績及凈值波動情況，再做出最適合自己的投資選擇。”

　　那么對于

　　沒有理財產品

　　購買需求的小伙伴來說

　　想要利用手中的閑錢

　　在假期進行投資理財

　　專家有哪些建議呢？

　　“對于流動性有要求但在春節等節假日期間暫時不用的資金，可以考慮選擇貨幣基金、國債逆回購等；對于不急用又想獲取更高收益的資金，則可考慮購買大額存單等存款產品。”茍海川說。

　　最后還有一句話

　　大家一定要牢記：

　　理財有風險

　　投資須謹慎

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責任編輯：李琳琳