原標題：央行調研14萬人：過半是“月光族”，四成負債過重，錢去哪里了？ 

　　作者：水皮雜談工作室

　　央行調查報告出爐

　　用數據說話，讓數據說話，現在已經成為一種趨勢。

　　9月3日，央行發布了《消費者金融素養調查分析報告（2021）》，從金融知識、金融行為、金融態度、金融技能四個維度對中國消費者的整體金融素養水平進行綜合分析。

　　這次調查采用概率比例規模抽樣法（PPS），確定了3927個鄉鎮和街道作為一級調查點，覆蓋率是10%左右，在全國31個省級行政單位（除港澳臺地區）通過電子化方式一共采集約14萬份成年受訪者樣本數據，覆蓋333個地級行政單位和2200個縣級行政單位，最終有效樣本量是118775。

　　無論從地域，還是數量上來看，這份報告都具有一定的代表性。

　　過半受訪者是月光族

　　那么，中國消費者的整體金融素養指數處于什么樣的一個水平呢？

　　從總體上來看，全國消費者金融素養指數為66.81，與2019年相比，提高了2.04。從國際比較來看，中國居民的金融素養水平在全球處于中等偏上水平，特別是在金融態度方面具有優勢，在基礎金融知識方面還有差距。

　　那么一些數據還是非常令人意外的。比如在儲蓄方面，數據顯示，有56.6%的受訪者近兩年沒有儲蓄行為，而且年輕人的比例高于中年人，說白了，就是有超過一半的人屬于“月光族”。當然，這可能跟新冠疫情的影響有一定的關系，放國際上來看，中國居民儲蓄還算不錯的。

　　債務方面，數據顯示，在有貸款的消費者中， 有58.97%的受訪者表示目前債務負擔較輕，而33.72%表示負擔比較重，7.31%表示負擔非常重。也就是說，有超過四成的受訪者覺得目前債務的壓力過大。

　　我們都知道，近年來消費者負債增加，很多是因為房貸、消費貸等的原因。有時一個家庭買房，會掏空家里幾代人的錢包，這樣看也就能理解為什么大部分人的存錢少，以及負債壓力過大了。

　　而在儲蓄少和負債增加的背景之下，數據顯示，在面對相當于三個月收入的意外支出時，有21.68%的人是無法應對的。

　　“一老一少”仍是金融教育重點對象

　　從金融投資來看，最近兩年有儲蓄或投資行為的受訪者中，60.36%持有過存款類產品，52.63%持有過銀行理財產品，51.39%投資過基金（非貨幣類），29.14%買過貨幣類基金，27.82%炒過股票。

　　在持有金融投資產品的群體中間，39.62%的受訪者的金融資產整體收益預期在5%-10%之間，22.22%在10%-20%之間，僅有28.23%在0%-5%之間。從年齡維度看，60歲以上受訪者的預期收益率主要在0-5%，60歲以下受訪者的年度預期收益率主要集中在5%-10%。

　　可以看出，整體上消費者對金融投資組合的收益預期具有非理性特征，而且中青年群體的非理性程度更大些。

　　從重點群體看，中國居民金融素養在年齡上的分布呈現倒“U”型，老年人和青少年的金融素養水平相對較低，可見，“一老一少”依然是金融教育持續關注的重點。

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責任編輯：陳嘉輝