銀監會亮劍金融風險攻堅戰：準備充足“彈藥”防范信用風險

　　王曉 北京報道

　　“打好防范化解金融風險攻堅戰是銀行業監管的頭等大事。”3月2日，兩會前夕，銀監會審慎規制局局長肖遠企在“銀監會化解金融風險 引領銀行業服務經濟高質量發展”新聞發布會上表示，“當前銀行業風險可控，運行穩健。但是，金融體系仍然處于風險易發高發期，風險隱患仍然不少。”

　　治亂象，補短板。銀監會主要從降低企業負債率、抑制居民杠桿率、壓縮同業投資、規范交叉金融產品、整治違法違規業務、打擊非法金融活動、清理規范金融控股公司、有序處置高風險機構、遏制房地產泡沫化以及配合地方政府整頓隱性債務等方面入手，有序化解重點領域風險。

　　服務供給側結構性改革、全面推進銀行業改革開放，推動銀行業由高速增長向高質量發展轉變，亦是銀行業防風險的重要組成部分。

　　在上述新聞發布會上，銀監會十位部門負責人集體亮相，就公司治理、信貸風險、普惠金融、民營銀行、資管業務、對外開放、信托業回歸本源等問題作出解答，全方位解讀如何亮劍防范金融風險、提升服務實體質效的舉措。

　　限期審核主要股東資格

　　銀監會在年初發布2018年1號令《商業銀行股權管理暫行辦法》（下稱《辦法》）。

　　銀監會法規部主任劉福壽表示，《辦法》確定“三位一體”的商業銀行股權穿透監管框架，對股東、商業銀行和監管部門都提出要求，重點是解決隱形股東和股權代持等問題。

　　為落實《辦法》，銀監會還研究制定了《關于做好實施相關工作的通知》和《關于規范商業銀行股東報告事項的通知》兩個配套文件。“這兩個文件已經基本成熟，即將印發。”劉福壽稱。

　　實施通知將對不完全符合《辦法》規定的商業銀行現有股東開展有序清理規范。在《辦法》實施前未經批準單獨或合計持有銀行股份總額5%以上的股東，應該在辦法施行之日起一定期限內通過商業銀行向銀監會或其派出機構提出股東資格申請。不符合條件的將責令限期改正或依法進行查處。

　　報告事項通知則明確持股1%以上、5%以下股東報告的程序和要求，以加強事中事后監管。

　　劉福壽還介紹，下一步，銀監會將加強培訓，指導商業銀行加強股東管理強化源頭風險控制，堅決制止股東對銀行施加不當控制和謀取不當利益，并持續對股東履約情況進行評估，加大對違法違規行為的查處力度。將中小商業銀行股東和股權作為公司治理的重點內容，納入2018年現場檢查計劃。

　　劉福壽還透露，銀監會已經啟動《商業銀行股權托管辦法》的起草工作，探索通過股權托管制度，提高商業銀行股權管理規范性和股權信息透明度。

　　理財業務監管辦法適時發布

　　信用風險一直是銀行業最主要的風險。肖遠企介紹，1月末銀行業撥備覆蓋率超180%，資本充足率13.65%，撥備和資本合計約為21萬億元，抵御信用風險的“彈藥”比較充足。

　　不過，肖遠企指出，一些結構性、周期性和體制性因素，可能會造成不良貸款仍將持續暴露一段時間。一是大量的信貸資源沉積在產能過剩行業，甚至是“僵尸企業”，還有一些信貸資源過度集中于一些快速發展的跨行業大中型企業，這些都是威脅信貸資產質量的隱患。二是部分銀行資產分類不真實、不準確，甚至還存在不良資產的隱藏、轉移以及虛假出表等問題，信用風險防控能力也不充足。三是銀行信用風險防控的外部環境還不夠完善，如信用法制環境不健全，一些地方還存在地方保護主義以及逃廢銀行債務等情況。對此，銀監會堅持底線思維，把風險形勢估計得嚴重一些，將抵御信用風險的彈藥準備得更充足。

　　銀監會信托部主任鄧智毅介紹，通過《中國銀監會關于規范銀信類業務的通知》（銀監發〔2017〕55號），銀監會對銀信通道業務嚴格規范，政策效果明顯。截至今年1月末，政策實施兩個月帶來事務管理類信托資產比年初減少1959億元，環比下降1.25%，銀信通道業務減少1137億元，環比下降1.34%，引導信托業回歸本源。

　　對于資金空轉、嵌套嚴重的同業、理財和表外業務，銀監會開展“三三四十”專項檢查。銀監會創新部主任李文紅介紹，截至2017年末，銀行理財產品余額29.5萬億元，比2016年少增5.1萬億元，同比增長1.7%，較上年同期下降22個百分點。同業理財規模和占比連續11個月環比“雙降”，較年初減少3.4萬億元，下降51%。

　　李文紅表示，這一趨勢在今年也得到了延續。在統一資管產品標準規制工作方面，銀監會起草了銀行理財業務監管辦法，擬作為資管新規配套細則適時發布實施。希望商業銀行積極研究制定理財業務戰略轉型規劃，及早啟動系統開發改造工作，抓緊推進理財業務規范治理，為新規出臺后實現平穩過渡奠定基礎。

　　小微貸款考核“兩增兩控”

　　一系列舉措下，銀行業運行穩健，對實體經濟信貸供給力度加大。

　　銀監會披露，1月末，銀行業總資產為248萬億元，同比增長8.7%。其中，各項貸款128萬億元，同比增長12.6%，高于同期資產增速。2月份初步數據顯示，各項貸款比1月份增加8361億元。

　　銀監會大型銀行部主任楊麗平介紹，五家大型銀行總資產占據了商業銀行半壁江山。在服務實體方面，通過事業部制將普惠金融服務實現條線型、垂直化改造，通過獨立、專門的經營機制保障普惠金融投入。在五家大型銀行普惠金融部掛牌后，新發放普惠金融貸款404萬余筆，規模為3.19萬億元，戶均貸款79萬元。

　　民營銀行也成為支持小微、創新服務的新生力量。銀監會城市銀行部主任凌敢介紹，17家民營銀行目前已全部開業。截至2017年末，民營銀行總資產3381.4億元，同比增長85.22%，其中各項貸款余額1444.17億元，增長76.38%。不良貸款率0.53%，低于商業銀行平均水平1.22個百分點。未來將堅持“穿透原則”要求，按照成熟一家、設立一家的原則推進民營銀行工作。

　　李均鋒表示，下一步要做實大中型銀行普惠金融事業部，在推動落地上下功夫。地方法人銀行也要渠道下伸、權力下放、業務下沉。改革完善商業銀行內部普惠金融業務資源配置和績效考核制度，用好普惠金融領域財稅、貨幣政策。此外，今年銀監會對銀行的考核突出小額、分散，將原來小微貸款的“三個不低于”改為“兩增兩控”：總量明顯增長，戶數明顯增加，貸款質量和綜合成本得到有效控制。

責任編輯：楊暢