貿易融資專題對話實錄(5)：邁克爾-歐仕培

　　主持人：

　　下面演講的是邁克爾·歐仕培，他是德富泰銀行的總裁，歐先生有28年國際銀行界的經驗，是名副其實的國際銀行家，他演講的題目是“德富泰銀行專注于中小企業提供貸款服務”。大家歡迎！

　　邁克爾·歐仕培：

　　女士們、先生們，大家下午好。

　　首先我向大家很抱歉的說，我不會說中文。剛才女士介紹了我，我們銀行往往是太陽好的時候就給你傘，下雨的時候就會收傘。今天我們已經聽了很多中小企業融資困難的問題，我們也知道目前這個狀況是多么困難，也知道了一些金融機構是如何操作的。而我們德富泰銀行是完全百分之百關注于中小企業貸款這個市場的，我們的辦公室、我們的總行就在經貿大廈，我們為中小企業提供服務大概是兩年半，實際上我們是一個獨一無二的為中小企業服務的一個銀行。我們是外資銀行，但是注冊在中國的，我們是第一個在中國人民銀行注冊的外資銀行。我們是唯一的銀行專注于中小企業融資。

　　我們現在對象就是SA，我們現在定位是在年銷售五千萬到五個億之間。實際上可能我們的對象介于小的偏中間的企業。在中國的企業從經濟到市場的過渡當中。從這個表圖上，不同的數據證明了中小企業對

　　上述原因使我們從2002年開始專注于中小企業領域。中小企業目前他們的貢獻，實際上他只吸引了所有銀行貸款的10%，僅有35%的中小企業能獲得金融機構的支持。中小企業作為如此重要的一部分，但是首先金融支持這方面是被忽視了。

　　我們也問自己，誰應該關注這些中小企業呢？應該是那些私人的銀行股份制的銀行。很明顯在表格上的那些銀行目前對中小企業的貸款應該是不夠的。因為中小企業他在迅速的成長，但是我們可以看到這些銀行的貸款在下降。在這個表格中，其中有一個銀行45%的貸款就集中在10個客戶身上。如果我們假設我們給中小企業平均貸款每筆是100到200萬美金的話，他們是不可能給中小企業提供貸款。資產平均回報率的圖上可以看出來，他們的回報率是比較低的，應該看出來他們沒有對中小企業貸款。我也向問自己，為什么這些中性的銀行不愿意投資在中小企業？他們寧愿做一些政策性的貸款，貸款給一些大的企業，而不愿意貸款給中小型企業。這并不是說他們做一個很壞的決定，因為他們的市場回報率也是可見的。中小企業目前還是被忽視的。如果我們從盈利表上看，實際上中小企業的贏利能力是非常強的。從他們銷售也是翻倍的，他們的盈利率也是翻倍了。同樣總資產和總資本都是翻倍的增長。我們從這個表圖上可以看到，實際上和所有的其企業相比，中小企業的年銷售回報率沒有很大的差別。可能還有其中的原因，由于稅的原因，如果沒有這個原因的話，他們的凈利潤要高的多。我們比較，私人企業如果39%的比例，這些實際上全部都是他們家庭內部自己籌資的，比較其他的企業而言，沒有多大的差別。實際上04年的時候，他們的比率比這個要高的多。作為銀行，我們覺得中小企業從他們的比率上我們覺得是可以信賴可以融資的。對我們而言我們是一個外資銀行，我們不依賴關系，我們只是依賴我們信用的分析。可能作為外資銀行，跟中資銀行相比，整個運營環境更困難一些。四大銀行擁有了55%市場的比率，他們也是我們一個挺大的競爭對手。目前外資印痕占有的是1%的市場份額。國家在貸款領域，實際上我們受到了限制，人民幣和外匯自由兌換的限制。從外資銀行的角度來講，我們沒有網點獲得人民幣的存款。因為在外幣的融資上，我們也受到人民銀行配額上的一個限制。即使我們可以在全國各地開展義務，都是我們還是很困難的。

　　目前我們總行在上海，在廣州有一個辦事處，在汕頭有一個分行，北京有一個辦事處。由于受到地域的限制，目前江蘇和浙江兩省，像北京、廣州目前受到比較多的關注。目前對我們而言，我們在18個人民幣開放城市可以進行人民幣業務，到2006年年底之前，按照WTO規定我們還不能完全做人民幣業務，可能照這個趨勢，目前為止外資銀行的市場比率還保持在1%左右。

　　從這個表圖上可以看到我們整個貸款的程序，我們也是拿資產擔保的，我們更注重企業的信用，我們很注重現金流，也注重擔保人，當然有可行的資產是更好的。最后我們還會在信貸監管方面比較注重。這個表圖是德富泰銀行市場分工，可以清晰的告訴我們不同的部門的市場分工，我們80%的努力放在信貸分析上面。這個表圖實際上表明我們在業務增長方面的成功，到目前為止我們的壞帳率是零，不良貸款是零這就是BDB，然后我們貸款給中小企業，我們給中小企業貸款是成功的，同時也祝大會圓滿成功。謝謝！

　　主持人：

　　謝謝邁克爾·歐仕培先生，他給我們介紹了他們很好的經驗，也許德富泰銀行可以接受中國銀行或者政府機構的調研，或者實習讓他們的經驗廣為傳播。