貿易融資專題對話實錄(3)：林九江

　　下面講演的嘉賓是中國出口信用保險公司業務發展部副總經理林九江，他演講的題目是“出口企業如何解決信用難題和海外呆帳”大家歡迎！

　　林九江：

　　非常感謝組委會給我們提供這樣的機會給大家介紹關于利用信用保險進行融資的問題

。根據會議的主題我重點講一下融資的問題，所以我的題目做的就是“發揮信用保險積極作用，緩解企業資金緊張狀況”。

　　第一，什么是出口信用保險？因為我們跟進出口銀行不一樣，進出口銀行94年成立，它在企業界的品牌已經做出來的，因為我們剛成立四年，時間非常短，所以我想介紹第一個問題，什么是出口信用保險。

　　第二，根據會議主題想介紹一下出口信用保險項下的融資業務。

　　第三，出口信用保險項下貿易融資的情況。

　　第一介紹一下什么是出口信用保險？出口信用保險實質信用保險機構對企業投保的出口貨物、服務、技術和資本得出口應收帳款的回收提供的一種保障機制或者一種保險的安排。簡單的說出口一批貨物，賣出去以后非常想把應收帳款安全的收回來。

　　出口保險是給出口貿易提供一種保障機制，中國經過25年的改革開放以后，中國的對外貿易有了很快的提高，加入WTO以后現在資本也開始走出去了，前兩年我們是吸引外資第一大國，現在我們每年對外投資的規模大概30多億美元，開始投資了，投資就有風險，這時候保險產品可以跟上去了。再比如說技術的出口、服務、勞務的出口，中國每年新增加就業1000萬，現在中國勞務輸出大概一年50多萬的規模，所以服務業走出去、勞務的出口也是非常需要的。所以隨著領域的拓寬我們保險產品也需要不斷的跟上去。出口信用保險重點支持一般貿易出口。從個別市場來說出口信用保險公司凡是有出口的市場我們都支持，但是我們也支持高風險地區的出口。所以對個別市場來說我們會對新興市場進行支持。比如我們對非洲出口市場的支持力度占了10%，現在世界上最大的保險公司，它對非洲的業務基本不承保。從商品的附加值來說我們跟進出口銀行一樣，我們更愿意支持一些高附加值、高科技產品的出口，這也符合經濟增長方式的轉變，也符合減少污染、減少

　　另外，從支持決算方式來說，我們支持出口企業或者資本、貨物出口，無論采用信用證還是非信用證我們都支持，但是非信用證的方式力度大一點。我給大家剛幾個數字，這個數字不是很準確，因為沒有準確統計。據我們了解中國出口商品大概有80%的商品是采取的信用證結算方式，英國它的出口貿易里80%采取的時信用證結算方式。信用證結帳方式相對來說比較安全，但是推銷的過程中會發現中國96年開始很多商品供不應求，我們都在推銷商品，這時候如果一再強調我只能用信用證結算，這樣進口商覺得很麻煩。所以這種方式非常好，很安全，但是不利于擴大出口，不利用抓住貿易機會，不利用出口企業提高競爭能力。我們口信用保險公司2003年有一個數據，在短淺業務里我們承保的業務80%是非信用證結算方式的，所以信用證結算個非信用證結算我們都可以承保。

　　后面我介紹一下關于口信用保險到底承擔什么風險？簡單的說一種是商業風險，一種是政治風險。商業風險就是三種情況發生就要給你賠償。

　　1、進口商破產；出口企業跟進口企業簽訂一個合同，按照規定出口商品發貨了，發貨以后一個月中進口商破產了，怎么辦？錢收不回來了，買了信用險給你賠錢。破產是有很高的概率的，這種商業風險即便是發達國家也是普遍存在的，像美國、日本、加拿大每年企業破產是有概率的而且每年有很多新生的企業，多人認為大客戶沒風險，這個理念也是有問題的。往往有些大客戶表面看沒風險，有時候出現風險是非常非常大的。

　　第二種商業風險是進口商跟出口商定合同的時候，進口商認為商品非常好賣，三個月以后商品出來了市場發現變化，商品部再好賣了，這時候買家以各種理由拒絕受理貨物。

　　第三個情況，就是進口商不按合同規定支付貨款，找種種原因拖延貨款。拖延不付貨款一種是善意的，一種是惡意的，這都是口信用保險承擔的商業風險。

　　政治風險：政治風險主要指進口商所在的國家它的國家方面發生的一些風險。這個風險主要是這樣的情況：比如說進口商所在的國家政權變動了，軍事動蕩了。頒布進口禁令，比如原來說可以進口，這時候出口商把貨物發出去了，但是進口國說不能進口了，這時候就何以利用口信用保險。我們山東有一家企業買了信用保險，它2003年5月12號發生的風險，2003年3月份它買了信用保險，發生損失是700多萬人民幣，我們按照90%賠給他了。世界上幾乎只有20多種貨幣是可以自由兌換的，所以說在我們出口當中無論是貨物還是資本都要受到外部管制的約束。

　　信用保險承保的就兩種風險，一種是商業風險，一種是政治風險。下面我想簡單介紹一下口信用保險公司有什么積極作用，或者它有什么功能？出口信用保險公司成立四年以來很多企業總結歸納的我們把它抄過來大家看看。每一個功能項下都有很多案例。

　　1、有利于企業采取靈活多樣的貿易結算方式，提高競爭能力，擴大出口規模。

　　2、有助于企業了解買家信用情況，加強應收帳款管理，提高風險水平。

　　3、運用出口信用保險這一損失補償保障機制，有益于企業穩健經營。

　　4、便利企業獲得出口融資，投保出口信用保險，收匯有了安全保障，銀行業愿意提供資金融通。

　　第二個問題重點講講口信用保險的基本概念。

　　1、短期出口信用保險項下貿易融資業務是指在出口商已投保短期出口信用保險，并根據《賠款轉讓協議》的規定將其擁有的賠款權益轉讓給銀行的前提下，銀行向其提供一種短期貿易融資業務。

　　正常情況下的融資是出口商跟銀行發生了融資業務。銀行是什么情況呢，很多商業銀行很有錢，他非常希望把錢貸出去，但是銀行必須要由你提供合適的抵押物、質押物或者有人給你擔保，只有確保中間媒介的情況下銀行才給你放款。下面當中多了一個賠款轉讓協議，也就是說相當于或者類似于一個抵押物，或者質押物或者是一種擔保，一種中介。但它不是一個擔保，它只是一個權益，而且信用保險只是說你買了信用保險確保應收帳款能夠安全回來，這是一種權益，并不是能看得見的東西。有了口信用保險以后銀行愿意給企業融資，企業得到了受信度，這樣可以把出口做出去了。保險項下的融資是非常全新的一個業務，它是一個什么全新的理念呢？首先傳統貸款大家都清楚，就是抵押 、質押。前些年市場上出現了

　　我們信用保險是應收帳款管理的權益，這個相對來說是一個比較新的理念，不是看得見、摸得著的，這個理念核心的問題是銀行為什么愿意給他貸款，主要是風險分擔掉了。如果沒有出口保險銀行要承擔對項目的了解，也要對國外的進口商買家的風險進行監控，通常來說國內的銀行很難監控國外進口商的情況，領域他還要對出口產品的質量、匯兌各方面的保險承擔責任，所以銀行承擔的風險非常大，雖然他拿到了大額抵押，實際上也很難走到變賣大額抵押的時候。所以我們出口保險給它這些風險可以分擔掉，這樣銀行覺得風險分散掉了，銀行就愿意給你提供一種融資的可能，這樣企業又多了一種渠道。企業原來就是一個大樓抵押，有人愿意擔保的，這時候有一個信用保險，買了信用保險以后銀行可能給你增加融資額。

　　所以說保險項下的融資業務有三個作用。首先對企業來說增加了企業融資的渠道保證應收帳款的回收緩解企業融資緊張。對銀行來說有利于擴大融資規模，增加利息收入。對我們來說，我們會吸引企業積極投保信用險。所以說對我們三方都有非常好的促進作用。

　　第四個問題，買信用保險融資有什么前提條件？

　　首先就是投保信用危險，然后簽訂賠款轉讓協議就這兩個條件。

　　接下來簡單介紹幾個案例。

　　1、大連一個客戶專門生產醫療類產品，出口南美國家，它投報了出口信用險，這個企業投保出口信用險以前銀行給它的貸款是120萬美元買了保險以后銀行給他提供貸款350多萬美元，這樣非常快就把業務增長上去了。這是一個案例。

　　2、廣東省鋁業企業，2001年出口通過買了信用危險當年出口600萬美元，在和我公司開展合作后，一方面通過出口信用保險規避風險，擴展了數十個客戶。

　　3、這是一個中小企業的案例。廣州這小企業它出口商品主要是出口在德國、阿聯酋、沙特。沒有投保以前基本就是先收錢，業務規模上不來，買了信用險采取了靈活多樣的結算方式，通過保險解決的融資。年出口額從300萬美元擴大到840萬。

　　買口信用保險的流程：投保以后我們會跟企業選銀行，我們跟16個銀行簽訂了合作協議，現在中國有30幾個銀行都愿意提供這樣的業務。簽訂賠款轉讓協議以后然后交保費，然后進行融資，如果有賠付就進行賠付。

　　第三個大問題，剛講我們業務開展面上的一些情況是如何的。

　　這幾年業務開展的情況是非常好，2004年的時候(表)保險的規模不斷擴大。現在很多銀行參與了這個業務，現在有30多個銀行參加了這個業務，我們簽約的銀行有16家。有渣打銀行、光大銀行等等。這個業務開展比較好的地區主要是大連、深圳、廣東、廈門。口信用保險項下的融資業務給企業提供了融資的選擇，通過這個產品能夠增加信用保險的吸引力，對三方都是有利的好品種，對到市場上以后成記挺顯著的。

　　我的介紹就到這兒，謝謝大家！