專家建議一：資產(chǎn)配置分析和理財建議

　　家庭理財目標分析

　　根據(jù)目標的緊迫性，我們將理財目標重新排序：

　　1、希望為女兒準備一年半以后出國留學(xué)的資金。

　　2、準備夫妻雙方5年后退休的養(yǎng)老金；

　　3、希望為家庭準備充足的保險保障，以應(yīng)付突然出現(xiàn)的風(fēng)險。

　　家庭現(xiàn)有金融資產(chǎn)狀況

　　目前，張先生資金主要存放在保險、存款和

　　投資風(fēng)格分析

　　首先，張先生有自己的事業(yè)，每年有可觀的收入，經(jīng)過多年的打拼，夫妻積累了一定的資產(chǎn)，這使張先生的家庭具有較好的風(fēng)險承受能力。但考慮到年齡因素，張先生計劃5年后退休，退休后由于沒有工作收入，風(fēng)險承受能力將降低。因此，綜合分析看出，張先生的家庭風(fēng)險承受能力雖然較高，屬于中等偏上，但因為他個人性格較保守，不愿意承受高風(fēng)險，因此比較適合作穩(wěn)健型投資。

　　具體

　　(一)教育金規(guī)劃

　　張先生準備送女兒大學(xué)畢業(yè)后到美國或英國留學(xué)，需要準備足夠的教育費。費用參見表1。

　　表1：留學(xué)費用表

美國	英國
1．學(xué)費25000-30000美元/年，2年合計50000-60000美元 2．生活費約1000美元/月，2年需要24000美元	1．學(xué)費6500-9500英鎊/年，2年合計13000-19000英鎊 2．生活費7000-9000英鎊/年，2年合計14000-18000英鎊
合計：約84000美元	合計：約37000英鎊

　　目前張先生的外幣資產(chǎn)完全可以滿足女兒出國留學(xué)的基本需要，此部分資金建議作穩(wěn)健投資，比如銀行的外匯理財產(chǎn)品。