文前提要：50歲的張先生和48歲的太太，是一對(duì)富裕的廣州私營(yíng)業(yè)主夫婦，年收入50萬元，家庭總資產(chǎn)超過千萬元，22歲的女兒正在讀大學(xué)。他們夫妻倆該如何保證富足悠閑的老年生活？

　　文/本刊駐廣州記者 樂耀輝

　　張先生有一個(gè)幸福的家庭。張先生現(xiàn)年50歲，是一位私人企業(yè)的老板，多年來一直從事紡織品進(jìn)出口貿(mào)易。太太王女士48歲，已經(jīng)退休2年。女兒22歲，正在讀大學(xué)。

　　

紡織品貿(mào)易生意最近幾年都比較穩(wěn)定，因此，張先生的財(cái)富也穩(wěn)步地增長(zhǎng)，每年有50萬元左右的收入，其中月收入3萬元，年度性收入14萬元。而王女士退休后主要是協(xié)助打理家庭財(cái)務(wù)，去年6月在銀行理財(cái)經(jīng)理的建議下開始嘗試基金投資，至今先后投入300萬元，持有近20只基金，目前部分基金已經(jīng)實(shí)現(xiàn)近60%的收益。

　　張先生家庭的資產(chǎn)狀況如下：人民幣存款500萬元，基金目前市值500萬元，別墅一套市值200萬元左右，手中持有的美元約合人民幣70萬元，港幣約合人民幣30萬元，家庭總資產(chǎn)約1300萬元人民幣。

　　由于張先生朋友在保險(xiǎn)公司做業(yè)務(wù)員，從1998年至今，張先生為自己、太太和女兒分別陸續(xù)投保了10份、8份和5份保險(xiǎn)，夫妻倆各有30萬元的重大疾病保險(xiǎn)，其余大部分是分紅型保險(xiǎn)。夫妻倆在退休前可得到三份保險(xiǎn)的滿期金，總額為40萬元，另外，在60歲～80歲期間，所購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品陸續(xù)到期，到時(shí)可得60萬元左右的滿期金。同時(shí)，這些保險(xiǎn)在夫妻倆退休后每年約可以提供總計(jì)3萬元的退休年金。

　　張先生退休后預(yù)期每月可以得到5000元的收入，王女士有1000元。預(yù)期生活支出約2萬元。退休后希望每年有一兩次旅行，約需要4萬元/年。退休后還有部份保險(xiǎn)未供完，整個(gè)家庭合計(jì)未供的保費(fèi)余額為40萬元。

　　張先生最關(guān)心以下幾個(gè)問題。一是打算5年后退休，需要多少養(yǎng)老金？二是女兒準(zhǔn)備一年半以后出國(guó)，需要準(zhǔn)備多少留學(xué)資金？三是目前購買的保險(xiǎn)是否為家庭準(zhǔn)備了充足的保險(xiǎn)保障，如果不夠，應(yīng)該如何進(jìn)行梳理？

　　在產(chǎn)品的選擇上，張先生傾向保本型產(chǎn)品，雖然基金投資收益超過了60%，但依然擔(dān)心是否持有過多的基金，還有基金投資是否會(huì)令家庭承受過大的投資風(fēng)險(xiǎn)，希望理財(cái)師在投資上給出更多的分析建議。

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