來源：北京商報

　　又一家保險公司總經理將走馬上任。10月13日，北京商報記者了解到，近日，馬玉春獲批擔任海保人壽保險股份有限公司（以下簡稱“海保人壽”）總經理。官網顯示，馬玉春現任該公司臨時負責人、副總經理。今年上半年，海保人壽投資收益率出現負值且虧損持續，近兩年半合計虧損超7億元。并且，針對監管曾開出的大額罰單，還有待進一步在合規層面舉一反三。在今年成立六周年之際，該公司曾表態，將堅持穩健性投資、堅持合規性經營等。

　　在業內人士看來，當前，海保人壽在總經理職位變更、盈利模式優化以及合規體系建設等方面面臨著諸多機遇與挑戰。接下來，在新任總經理的帶領下，如何針對難題逐一擊破，同時應對日益激烈的市場競爭頗具看點。

　　馬玉春升任總經理

　　金融監管總局海南監管局近日發布批復表示，核準馬玉春海保人壽總經理的任職資格。海保人壽應督促上述核準任職資格人員持續學習和掌握經濟金融相關法律法規，牢固樹立風險合規意識，熟悉任職崗位職責，忠實勤勉履職。

　　2018年5月正式獲得開業批復的海保人壽是首家在海南籌建開業的全國性保險法人機構，該公司股東包括海馬投資集團有限公司、海思科醫藥集團股份有限公司等八家企業。今年4月，海保人壽首次迎來總經理變更。

　　海保人壽公告稱，公司總經理兼合規負責人李高峰因個人原因于近期向公司辭去其公司總經理職務。指定公司副總經理馬玉春為公司臨時負責人，代行公司總經理職責。

　　簡歷顯示，“60后”的馬玉春自2023年4月起擔任該公司副總經理。其有多家大型險企的履職經歷，曾任職于中國平安保險集團公司、太平人壽保險有限公司、昆侖健康保險股份有限公司等。

　　中國礦業大學（北京）管理學院碩士生企業導師支培元表示，馬玉春獲批擔任海保人壽總經理，標志著該公司高層管理團隊迎來新一輪的變革期。鑒于馬玉春在多家知名保險公司積累的豐富從業經驗和深厚行業認知，其上任預計將為海保人壽帶來一定的積極變化。

　　需要關注的是，李高峰雖然已經不再擔任總經理一職，但其仍擔任海保人壽合規負責人?！稗o職不離司”這一情況并非首次出現，2022年，海保人壽原董事長潘細亞辭任該公司董事長一職后，目前一直擔任該公司副董事長。

　　兩年半虧損超7億元

　　年輕的海保人壽自成立以來，保險業務收入整體呈波動式增長，在2021年和2022年規模下滑后，2023年重回正增長軌道。該公司2023年保險業務收入11.29億元，同比增長35.81%。

　　凈利潤方面，該公司在2021年實現盈利后，再度陷入虧損，其中2022年虧損1.8億元，2023年虧損3.18億元，虧損金額較上一年增加約1.38億元。

　　根據今年上半年業績來看，海保人壽增收不增利，該公司保險業務收入8.54億元，同比增長37.59%，凈虧損由0.98億元擴大至2.18億元。在2022年由盈轉虧以來，該公司兩年半合計虧損約7.16億元。

　　投資端是凈利潤增長與否的重要因素之一，從投資回報的表現來看，今年上半年，海保人壽處于行業中下游水平，該公司今年上半年投資收益率-0.43%，綜合投資收益率為1.82%。

　　根據行業數據，今年上半年，在61家非上市人身險公司中，綜合投資收益率低于2%的公司雖有五成左右，但投資收益率為負的情況并不多見。

　　在支培元看來，受全球經濟形勢波動影響，資本市場表現不佳，導致投資收益率下滑，進而壓縮了保險公司的利潤空間。隨著社會醫療費用上漲與人口老齡化趨勢加劇，理賠成本相應增加，對保險公司利潤構成壓力。

　　對于壽險公司如何借助自身優勢，實現差異化突圍，支培元表示，可以通過數字化轉型、自動化流程改進等手段降低運營成本，提升后臺處理效率；建立健全的風險管理體系，避免過度承擔風險敞口，保障資金安全與穩健運營。同時，對于壽險公司而言，也可以加大對高凈值客戶的開發力度等。

　　此外，保險公司應當具有與其風險和業務規模相適應的資本，確保償付能力充足率不低于監管劃定的“紅線”。需要關注的是，海保人壽今年二季度末綜合償付能力充足率為157.03%，較上季度末的164.01%下降約7個百分點，核心償付能力充足率同樣有所下滑。不僅如此，該公司預測下季度兩項償付能力指標將進一步下滑。

　　“為補充公司資本、彌補階段性資本不足、提高償付能力和承保能力、增強抗風險能力，以支持公司業務保持健康、穩健地發展，2024年6月，公司對相關合格投資人募集公司2024年次級定期債務，募集金額8800萬元。”該公司在今年二季度償付能力報告中如是表示。

　　當“好學生”離不開合規經營

　　今年5月，海保人壽迎來六周歲生日，與此同時，該公司釋放了下一階段的發展信號。海保人壽董事長趙樹華表示，面對未來的新三年，要有四個“堅持”。

　　除了談及堅持高質量發展、堅持穩健性投資，趙樹華還表示，要堅持合規性經營，做強監管時代的“好學生”，關鍵指標一定符合監管要求，決不能夠觸碰紅線；要堅持戰略性工作，深耕海南，布局島外。

　　在合規層面，海保人壽在去年曾吃下大額罰單，并且一個月曾被處罰兩次。2023年9月22日，金融監管總局海南監管局對海保人壽累計罰款超80萬元。違法違規行為包括，財務數據不真實、給予保險中介機構委托合同約定以外的利益、未按照規定使用經備案的保險費率。

　　根據中國人民銀行海南省分行公布的行政處罰信息，因未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，該公司同樣合計被罰金額超過80萬元。

　　“嚴格的合規制度能夠幫助企業規避違法違規行為可能導致的罰款乃至業務中斷風險?！痹谥嘣磥恚弦幗洜I強調公平對待所有客戶，確保產品條款清晰透明，理賠程序公正快捷，有助于增強客戶滿意度與忠誠度。健全的合規體系要求企業在各個環節嚴格執行規章制度，規范員工行為，促進公司治理現代化。設立專門的合規部門，負責監督各項業務活動是否符合法律法規及行業準則，定期進行合規培訓與考核。此外，應定期自查自糾，及時整改存在的問題。

　　目前，海保人壽的業務范圍僅限于海南省和深圳市，對于業務擴圍至其他區域，在業內人士看來，面臨的主要挑戰包括市場競爭及本地化運營難度等。“成熟市場往往已有大型保險公司占據主導地位，新進入者面臨高昂的市場進入壁壘與客戶信任建立難題。”支培元表示，在某些偏遠或新興市場上，缺乏必要的技術支持與專業化人才，限制了業務的快速鋪展。

　　因此，開拓市場應結合自身優勢，如靈活的市場反應、創新的產品設計，聚焦特定區域或細分市場，通過精準營銷和優質服務建立品牌影響力。支培元表示，下一步，可以依據自身的資源稟賦與比較優勢，選定目標市場中的特定客戶群體或保險需求領域，提供定制化的產品與服務。通過線上線下相結合的方式，深化與現有客戶的關系。

　　北京商報記者就上半年業績、投資等相關問題致函采訪海保人壽，截至發稿，該公司未進行回復。

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責任編輯：張文