原標題：重疾險疾病定義即將更新 明確重疾28種、輕疾3種 

　　近期，關于《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范（2020年修訂版）（終審稿）》（以下簡稱《終審稿》）的文件在業(yè)內流傳，據(jù)上海證券報報道，該《終審稿》已經(jīng)通過銀保監(jiān)會相關評審會。

　　業(yè)內人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，新規(guī)范根據(jù)當前疾病實際發(fā)生實際情況、醫(yī)療狀況、相關調研等做了最新的對重疾、輕癥等的定義更新，也是一種與時俱進；另一方面，新規(guī)范也是對保險產(chǎn)品設計上做了進一步的規(guī)范，包括重疾、輕癥的比例等?？傮w上，與時俱進，進一步規(guī)范，保護消費者的利益。

　　重大疾病保障范圍擴展 據(jù)了解，《終審稿》中的疾病定義參考了國內外成年人重大疾病保險發(fā)展狀況，同時結合現(xiàn)代醫(yī)學最新進展情況而制定，適用于保險期間為成年人（18周歲及以上）階段的重大疾病保險。18周歲以下青少年及兒童的重疾險不沿用此定義。

　　具體來看，《終審稿》增加了病種數(shù)量，適度擴展了重疾險保障范圍，明確了重度疾病主要包括惡性腫瘤-重度、較重急性心肌梗死、嚴重腦中風后遺癥、重大器官移植術或造血干細胞移植術、嚴重慢性腎衰竭、急性重癥肝炎或亞急性重癥肝炎、嚴重潰瘍性結腸炎等28種；輕度疾病主要包括惡性腫瘤-輕度、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風后遺癥3種。

　　保險公司設計重大疾病保險產(chǎn)品時，所包含的本規(guī)范中的每種輕度疾病累計保險金額分別不應高于所包含的本規(guī)范中的相應重度疾病累計保險金額的30%；如有多次賠付責任的，輕度疾病的單次保險金額還應不高于同一賠付次序的相應重度疾病單次保險金額的30%，無相同賠付次序的，以最近的賠付次序為參照。

　　《每日經(jīng)濟新聞》記者對比此前的征求意見稿和這次網(wǎng)傳的《終審稿》發(fā)現(xiàn)，在擴容重大疾病的保障范圍方面早就有苗頭，此前的征求意見稿就已經(jīng)將重大疾病擴展為28種重度疾病及3種輕度疾病，只是《終審稿》將這些疾病的名稱和定義更為具象化。

　　對于這種分級，保險業(yè)協(xié)會在此前發(fā)布征求意見稿時就給出了明確解釋，其表示，通過科學分級，一方面充分適應了醫(yī)學診療技術發(fā)展，將部分過去屬于重癥疾病，但目前診療費用較低、預后良好的疾病明確為輕癥疾病，使賠付標準更加科學合理；另一方面，也適應重大疾病保險市場發(fā)展實際，對目前市場較為普遍的輕癥疾病制定明確的行業(yè)標準，規(guī)范市場行為。

　　新舊重疾險該如何選 隨著《終審稿》的流出，消費者對于新舊重疾險產(chǎn)品的挑選也產(chǎn)生了糾結，包括新產(chǎn)品是否會迎來降價等問題。尤其是部分保障內容的調整，讓很多消費者擔心重疾險的價格會發(fā)生變化。

　　事實究竟如何呢？中國精算師協(xié)會創(chuàng)始會員徐昱琛認為，需要一分為二看待，但是大幅降價的可能性不大?！氨ｋU公司定價并不是100%按照發(fā)生率表進行，而是會參考保險行業(yè)、保險公司的實際經(jīng)營情況和產(chǎn)品自身定價?！毙礻盆》治龇Q，對于一些已經(jīng)定價很極致的產(chǎn)品，繼續(xù)降價難度比較大；對于一些定價比較高、原本利潤空間比較大的產(chǎn)品，降價的可能性則會比較大。

　　慧擇保險經(jīng)紀公司資深核保專家王燁表示，新定義下的重疾險一大優(yōu)勢在于一些心腦血管的疾病，比如心梗、搭橋等重大心臟手術的賠付門檻降低了，更貼近臨床診療標準。賠付門檻一旦降低，可能更多的患者能夠獲賠了。同時，除了降低門檻之外，疾病定義更規(guī)范，避免此前老定義模棱兩可的情況造成理賠糾紛。

　　“如果消費者比較看重輕癥的賠付比，例和甲狀腺癌的保障，可考慮盡早購買老版重疾險。尤其是甲狀腺癌賠付率高達20%-30%的年輕女性群體，可以考慮抓緊投保老版重疾險。”徐昱琛建議道。

　　不過，由于現(xiàn)在《終審稿》也尚未正式公布，其最終的保障內容、費率、宣傳要求等細節(jié)的內容也并未流出，新版重疾險上市尚需時間?！邦A計重疾產(chǎn)品線將根據(jù)相關文件正式版的落地，進行大面積的升級和換代。”有險企內部人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，企業(yè)內部目前對新版重疾險定義還在研究中，相關的產(chǎn)品也在逐步探討中。

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責任編輯：潘翹楚