中國銀保監會2018年組織開展了人身保險治理銷售亂象、打擊非法經營專項活動。券商中國記者獲悉，銀保監會近日已就專項行動有關情況向行業進行了通報。

　　通報顯示，此次活動中，36家銀保監局派出190個檢查組，對133家人身保險公司省級機構和基層網點開展監管抽查。抽查發現各類違規問題1529個，涉及金額2.2億元。針對發現的違法違規問題，各銀保監局實施監管談話46家次，發出監管函111份，實施行政處罰127家次、299人次。受行政處罰機構家次較多的人身險公司為：人保壽險、國壽股份、陽光人壽、泰康人壽、新華人壽。

　　此次檢查發現保險銷售、渠道、產品、經營等四大類15項問題，具體問題包括：夸大保險產品收益或變相承諾過收益；部分機構和銷售人員誘導客戶在購買保險產品后申請部分領取或退保已有保單，繼續投保其他產品以完成自身業績考核；個別銷售從業人員銷售未經相關金融監管部門審批的非保險金融產品，甚至利用保險業務進行非法集資、傳銷或洗錢等非法活動等。

　　銷售方面問題最多，花樣繁多

　　在此次發現的四大類問題中，銷售方面存在的問題最多，花樣繁多，主要包括以下7項：

　　一是將保險產品與存款、國債、基金、信托等業務品種進行片面比較，夸大收益或變相承諾過收益是銷售容易出現的問題之一。

　　二是使用“商業銀行和保險公司聯合推出”等用于混淆經營主體，將保險產品混同為理財或其他金融產品。

　　三是夸大保險產品保障范圍，將部分健康險產品以“超級社保”“超級醫?！钡让x包裝。如：國壽股份吉林市分公司以“社保大升級利益派送”為名召開產品說明會推銷保險產品。

　　四是在微博、微信等自媒體渠道炒作停售、限售信息，曲解監管政策。

　　五是部分機構和銷售人員給予客戶保單以外的利益。

　　六是部分機構和銷售人員誘導客戶在購買保險產品后申請部分領取或退保已有保單，繼續投保其他產品以完成自身業績考核。如：新華人壽貴州分公司銷售人員以“保單滿期”“保單升級”等虛假理由誤導客戶退保已有保單，并使用退保資金購買新單。陽光人壽山東分公司6名銷售從業人員以保單已到期或新保險收益高等理由，誤導客戶將10份5年后到期的保單退保并購買新單。

　　七是其他問題。例如，未按要求抄寫風險提示用語，使用銀行柜員、銀保業務員及其親屬聯系方式冒充客戶聯系方式并接聽公司回訪電話問題等。

　　“惡意挖角”擾亂市場秩序

　　渠道方面的問題主要有四類行為，包括：一是套取費用進行利益輸送；二是上浮費率缺乏合理依據；三是銷售行為可回溯制度落實不力；四是部分機構代理人“惡意挖角”，擾亂市場秩序。

　　如，部分保險公司以高薪、高職為條件頻繁挖角，部分專業代理、經紀公司以免考核、免出勤為條件誘導保險公司員工辭職，個別保險公司業務團隊整體跳槽。部分從業人員變更工作崗位后，誘導原公司客戶退保并到新公司投保。

　　產品方面的問題主要有兩類行為，一是費率厘定、精算假設不合規、不科學，個別產品涉嫌“長險短做”；二是保單貸款超監管規定比例。

　　個別業務員利用保險進行非法集資、傳銷

　　經營方面的問題主要兩類：一是個別機構通過不具有合法資質的第三方網絡平臺等組織和機構非法經營保險業務；二是個別銷售從業人員銷售未經相關金融監管部門審批的非保險金融產品，甚至利用保險業務進行非法集資、傳銷或洗錢等非法活動。

　　例如，中信保誠溫州中心支公司41名銷售從業人員代理銷售北京某信息咨詢公司理財產品，累計銷售金額約1045萬元。國壽股份青田支公司5名保險銷售從業人員銷售上海某金融信息服務公司理財產品，累計銷售金額約1069萬元。

　　屢查屢犯機構將被從嚴處理

　　針對下一步工作，銀保監會要求各人身險公司針對通報中的典型問題，對照自身查缺補漏。對于屢查屢犯的違法違規機構，銀保監會將依法從嚴處理。

　　銀保監會主要對人身險公司提出了四點要求，包括主動規范銷售行為，著力加強渠道管理，依法合規開發產品，嚴厲打擊違法經營等。

　　嚴厲打擊非法經營方面，根據通報要求，一是嚴謹與不具有合法資質的第三方網絡平臺等組織和機構合作銷售人身保險產品。二是加強保險從業人員管理，嚴禁從業人員參與非法集資、地下錢莊、洗錢、商業賄賂、內幕交易、操縱市場等違法行為，部的銷售金融監管部門審批的非保險金融產品，不得利用職務和工作之便謀取非法利益。三是對從業人員異常行為進行動態監測識別，遇有重大問題，及時向監管部門報告。

責任編輯：張恒星 SF142