今天聊聊個人養老金賬戶的事情，有幾個新變化：

1、2024年12月15日起，稅收優惠政策的實施范圍從36個先行城市（地區）擴大到全國。

2、將國債、特定養老儲蓄、指數基金納入個人養老金產品范圍，推動更多養老理財產品納入個人養老金產品范圍。

總結：全面放開，個養賬戶投資范圍擴大。

目前，首批85只權益類指數基金納入個人養老金投資范圍，相關指數基金跟蹤標的包括滬深 300指數、中證500指數、中證800指數、中證A50指數、中證A100指數、中證A500、上證50指數、科創板50指數、科創創業50指數、創業板指、創業板50指數等，以及中證紅利指數、紅利低波指數等風格策略類指數。

比較意外的是，中證紅利指數和紅利低波指數納入了個人養老金賬戶。筆者之前說：

紅利類指數，尤其是紅利低波類指數的長期表現是很不錯的，投資者可以選擇那些規模大、費率低的紅利低波類指數產品進行長期投資。現在資產荒，錢太多，優質資產太少，未來高股息的股票或者相關的ETF可能是稀缺資源。

包子君說投資，公眾號：包子君這只基金規模新高了

個人養老金原來只是允許買公募基金，如今擴展到指數基金，影響很大。海外的實踐表明，個人養老金去買指數基金是一個大趨勢。

以后大家可以在個養賬戶中買指數基金了，那么養老FOF可能就沒那么受待見了。其實海外的養老基金發展得挺一般的，估計國內養老基金的發展前景也難言樂觀。

接下來，各家銀行會大力搞個人養老金開戶營銷。但是，其實多數養老金賬戶最后可能會是“僵尸戶”。從試點城市的情況可以看出，個人養老金賬戶存在“開戶熱、投資冷、繳費意愿不高”的現象。截至2023年末，繳費人數僅占開戶人數的22%，而投資人數僅占繳費人數的62%。

我想，大家在個人養老金賬戶中投錢意義不高主要還是幾點：

1、這筆錢，可以實現專款專用了，但也意味著流動性很差了。

2、雖然個人養老金實行稅收優惠政策，但吸引力還不太夠。稅只是暫時不扣，將來取出個人養老金時仍然要補扣。

3、如果你的年收入不在14.4萬以上，個稅稅率在20%以下的話，省不了幾個錢。年收入在14.4萬以上的人群占比并不是很高。

最后，如果你要問在個養賬戶里買什么的話，要看你離退休還有多久以及你的風險承受能力。如果你離退休還有10年、20年甚至更久，我傾向于認為現階段的A股投資性價比更高些，畢竟理財、國債、保險背后主要的資產是債券，而債券的利率已經處于歷史極低的位置了。

其他：

1、昨晚納指首次突破了2萬點創下歷史新高，作為A股投資者，很難不羨慕美股的表現。

2、今天A股成交1.86萬億，上證綜指漲0.85%，恒生科技指數漲1.2%。

（轉自：包子君）

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