購買渣打私人銀行推薦產(chǎn)品

2008年初，一位在中行幫我理財?shù)那嗄辏�到我北京家里看我，他抱著鮮花走進(jìn)我家，后面還跟著他的行長。出于對青年的信任，也出于對渣打銀行的輕信，行長當(dāng)場就讓我在一些“所謂準(zhǔn)備性”文件上簽了字，后來貴行通過電話向我推銷各種產(chǎn)品，可以隨時贖回，就買了。

巨額虧損無法贖回 起訴渣打銀行

購買3個月后，宋文洲按照計劃想將這筆投資贖回，但據(jù)其分析，銀行方面為留住自己，將客戶指令一拖再拖，隨后全球金融危機(jī)呼嘯而來，宋文洲名下的理財產(chǎn)品均出現(xiàn)不同程度的虧損。當(dāng)其再次提出贖回時，銀行工作人員先是繼續(xù)建議不要贖回，之后則明確告訴他：經(jīng)他們研究，發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品不能贖回。

一審只賠部分損失 宋文洲提出上訴

一審時，當(dāng)法院要求銀行方面提供簽訂合同的錄音時，銀行表示不能提供。一審判決認(rèn)為，銀行沒有充分向宋文洲告知投資風(fēng)險，而宋文洲自己也沒有盡到謹(jǐn)慎注意的義務(wù)，所以判定銀行賠償宋文洲1150萬元。對于這樣的判決，原、被告雙方都提出了上訴。

二審認(rèn)定銀行違約 宋文洲獲賠5321萬

對于高風(fēng)險、高收益的理財產(chǎn)品而言，是否能夠提前贖回，事關(guān)當(dāng)事人理財風(fēng)險，利益重大。在未作明確規(guī)定的情況下，應(yīng)作能夠提前贖回的解釋。法院最終裁決，銀行拒絕客戶贖回履行，致使其遭受損失，應(yīng)該承受違約責(zé)任，賠償宋文洲理財損失5321萬元。

渣打強(qiáng)占賬戶余值450萬 余值歸屬惹爭議

賠付責(zé)任一起判決的還有“解除宋文洲與渣打銀行中關(guān)村支行簽署的《產(chǎn)品說明書》。在合同解除的過程中，“歧義”又現(xiàn)。對于宋文洲理財殘值歸屬，判決書中沒有認(rèn)定。上月，宋文洲發(fā)現(xiàn)其約450萬元人民幣的理財殘值被渣打銀行收去，雙方關(guān)于殘值歸屬各執(zhí)一詞，紛爭再現(xiàn)。

• 公司遵紀(jì)守法
• 我行曾邀請宋先生見面，希望與他討論厘清問題，但可惜宋先生拒絕。本案理財產(chǎn)品是銀行按照宋先生要求專門定制的，其本人參與了產(chǎn)品設(shè)計的全過程。本案理財產(chǎn)品的合同從未約定在A階段可以贖回。銀行已依法如期、完全地履行了生效判決，不存在宋先生所述的藐視法院判決的情形。對所謂余值的主張，已超越了生效判決內(nèi)容，于法無據(jù)。

私人銀行在華5年遇尷尬

剛剛發(fā)布的一份私人銀行報告顯示，中國的富人似乎還不太買私人銀行的賬，這些人對目前國內(nèi)很多私人銀行服務(wù)滿意度不高。私人銀行為何不叫座？本應(yīng)當(dāng)富得流油的市場為何難達(dá)預(yù)期效果？其中原因何在？目前國內(nèi)還缺乏高素質(zhì)的私人銀行家，也就是客戶經(jīng)理和投資顧問；要掙有錢人的錢，首先要能夠和他們對話，私人銀行家還要有很高的職業(yè)道德操守，這也是目前的短板；國內(nèi)私人銀行的從業(yè)人員確實他的素質(zhì)和學(xué)識水平，還有對業(yè)務(wù)的理解，對產(chǎn)品的理解，還是有待于提高的。

經(jīng)營模式是關(guān)鍵

私人銀行在國內(nèi)的興起與發(fā)展已有五年的時間。在這五年中，私人銀行部門的數(shù)量實現(xiàn)了“跨越式”發(fā)展。從成熟市場私人銀行幾百年的發(fā)展歷程和中國現(xiàn)實環(huán)境來看，中國私人銀行在實現(xiàn)了數(shù)量上的“跨越”之后，還有很多不能依靠“跨越”來實現(xiàn)的東西：監(jiān)管體制、金融創(chuàng)新、服務(wù)能力等。現(xiàn)在國內(nèi)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的數(shù)量已越來越多，其中不乏力度很大的，其模式主要是大零售模式和(準(zhǔn))事業(yè)部制模式。可以說，目前國內(nèi)的私人銀行還處于發(fā)展初期，大家還處在摸索階段，還在積累和探討私人銀行的模式。

業(yè)務(wù)主體仍是賣產(chǎn)品

私人銀行業(yè)務(wù)提速主要表現(xiàn)在兩點上：一是機(jī)構(gòu)數(shù)和客戶數(shù)增長迅速。二是產(chǎn)品和服務(wù)范圍與內(nèi)容有所擴(kuò)大。目前，私人銀行的產(chǎn)品線涵蓋了傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、私募股權(quán)投資基金、集合信托計劃、定向增發(fā)、陽光私募、資金撮合、并購融資、藝術(shù)品、紅酒等另類投資以及咨詢服務(wù)等。有相關(guān)研究報告就此提出，目前私人銀行業(yè)務(wù)主體仍然是以“賣產(chǎn)品”為主，整體上金融產(chǎn)品和服務(wù)仍然圍繞傳統(tǒng)的儲蓄、信貸和中間業(yè)務(wù)展開，依然留有明顯的傳統(tǒng)零售銀行業(yè)務(wù)的色彩，且同質(zhì)化嚴(yán)重。

私人銀行開發(fā)需破除多重障礙

當(dāng)前私人銀行發(fā)展存在一些問題和障礙。比如私人銀行起來后，面臨其他機(jī)構(gòu)競爭壓力非常大。信托公司也在為高端人群服務(wù)，還有諸如第三方理財機(jī)構(gòu)，它們在經(jīng)營機(jī)制上更靈活。某種程度上也存在監(jiān)管套利，對正規(guī)銀行監(jiān)管門檻比較多，第三方就乘虛而入。當(dāng)前私人銀行業(yè)務(wù)粗放，管理粗線條，主要是賣產(chǎn)品做配置，業(yè)務(wù)創(chuàng)新手段很少，這些都在阻礙私人銀行發(fā)展。我們建議盡快出臺私人銀行管理辦法、全面放開業(yè)務(wù)牌照、適當(dāng)放寬經(jīng)營限制和實現(xiàn)差異化監(jiān)管，并且未來允許成立私人銀行專業(yè)化子公司。