新浪財經訊 根據媒體報道，華夏銀行員工私售理財產品案有了最新進展，此案基本屬于非法集資，銀行難逃內部管理及監管不善的疏漏之責。對此，華夏銀行總行對新浪財經表示此案還沒有結論。新浪財經進一步向銀監會進行了求證，銀監會表示未收到“定案非法集資”的通知。

　　近日，華夏銀行因員工私售投資產品到期無法償付，引發投資者不滿而陷入是非“漩渦”。

     根據外媒報道，盡管該案是否賠付仍待司法裁定，但接近銀監會人士表示，此次華夏銀行員工違規銷售的投資產品，基本屬于“非法集資”，華夏難逃內部管理及監管不善的疏漏之責。監管層已要求華夏銀行內部整改并盡快拿出解決方案，料會對該行施以罰款警示，并要加強銀行業內控及銀行代銷環節上監管。

　　據購買中鼎產品投資者透露，12月11日，華夏銀行再次在嘉定支行附近賓館召集投資者商討解決事宜，有近80位投資者參加。華夏總行一位副行長表態，“希望投資者能多給一點時間，最遲兩個月，待公安部門調查清楚后，華夏銀行會和投資者共同面對，拿出合理處置方案”。

　　從華夏銀行披露信息來看，華夏銀行肇事支行銷售的中鼎系列投資產品未在總行報備，亦未按程序報監管部門審批備案，是華夏銀行總行對外一直否認中鼎四款理財產品是該行代銷的原因所在。

　　盡管華夏銀行一再向媒體申明，是其上海分行嘉定支行“前員工”違規私售“中鼎財富產品”，該產品并不是該行理財產品也非銀行代銷，但遭受損失的投資者仍數次聚集該行討要本金，認為購買、簽署合同等都在銀行貴賓室里一條龍服務，銀行難逃其咎。

　　此前有中金報告稱，若華夏銀行聲明屬實，則銀行更多承擔內部管理不嚴的責任，并無兌付義務；即使確為銀行代銷(可能性較小)，且按投資合同約定，該產品不承諾保本不承諾收益，投資風險應由投資者自擔。但在維穩環境和過往案例剛性兌付的背景下，不能排除華夏銀行最終兜底的可能。

　　募集資金被指未用于合同中項目

　　2011年11月起，華夏銀行上海分行嘉定支行理財經理售出了四款名為“中鼎財富*號股權投資計劃”的理財產品，均由通商國銀資產管理有限公司的企業做為管理人募集。

　　投資者出具的投訴信件顯示，目前，這四期產品歷時半年，總募集額1.19億元人民幣，涉及人數已有500余人(多以湊單購買)，資金分別投向了河南省一家典當公司、兩家汽車銷售公司的股權、一家娛樂投資公司的裝修。

　　而最終資金的去向均直指河南新通商投資集團有限公司董事長魏辰陽，目前該人已被刑拘。2012年4月，魏辰陽曾因操縱關聯賬戶、超比例持股未披露而遭到中國證監會行政處罰。

　　華夏銀行員工私售入伙計劃的擔保方“中發擔�！钡南嚓P負責人張經理亦表示，四期入伙計劃的錢，一分也沒有用到合同中的項目上，“這是騙保，我們已報案�！�

　　目前公安機關已經對上述事件立案偵查，涉案華夏銀行前支行員工濮某和發行方通商國銀相關人員已被拘留，該支行行長暫停工作。

　　中國銀監會紀委書記杜金富曾在出席會議時批評部分機構存在不規范的理財產品運作方式，個別銀行存在不當宣傳、信息披露不充分、投訴處理不及時、內控管理不嚴等問題。

　　借銀行通道增加信用令風險大增

　　華夏銀行理財金客戶浦女士表示，去年11月，她購買的一筆銀行理財產品到期了，在辦理手續時，嘉定支行一位大堂經理游說她，“不如買另一款收益率更高的投資產品，我們支行行長都買了�！�

　　于是，她被帶進了VIP室，接待她的是支行高級理財經理璞婷婷。經介紹，該款產品回報率高(50-100萬元產品年化收益11%，100-300萬元收益12%，300萬元以上13%)，還有投資擔保函，再加上濮還拿出了客戶名單，并告知她該支行行長和自己家人也購買了，浦女士就動了心。

　　“中鼎財富一號”于2011年11月25日成立，今年11月26日到期，作為普通合伙人的“通商國銀”接連成立了這四支相似的有限合伙型股權基金，目前全部無法按期兌付；但因當時經銀行理財經理推銷加之在銀行VIP室銷售簽約一條龍，該產品得以順暢銷售。

　　投資人士劉擎認為，若該行職員推銷行為被認定為職務行為，則華夏銀行理應承擔責任；若銀行職員與中鼎財富及其幕后實際控制人惡意串通，應追究刑事詐騙和相關的民事責任�！翱梢哉f華夏銀行既是受害者，也是幫助騙子行騙和傷害投資人的加害者�！�

　　此外，北京中鼎財富投資中心及中鼎迅捷投資中心的入伙協議書上均有鮮明特征，即借"銀行"來增加可信度，協議書封皮的顯眼位置均標有資金保管人：中國銀行北京市分行、建設銀行北京市分行、中信銀行北京市分行……

　　中信銀行總行營業部辦公室人士對媒體表示，他們從不適用中信北京市分行，而是叫總行營業部，中鼎只在中信開了三個一般結算戶，沒有開監管專戶，也沒有簽署托管協議。這明顯是利用銀行信譽騙投資者。

　　中國銀行總部辦公室稱，中國銀行北京分行只是相關涉及公司的開戶行，并非監管行。

　　一位股份制銀行北京管理部人士透露，經常有些PE(私募股權投資)或者投資公司人士打電話來套近乎，或者來送禮，想借用一下銀行理財貴賓室，或者找理財經理幫著私下銷售“飛單”(違規代銷理財產品)，給的提成很高，這種事屢見不鮮。

　　他表示不少正規信托產品找銀行理財經理代銷，給個人的獎勵就能達1-1.5%，有些不正規的野雞項目，可以輕松提成5%，而且只要一打款提成馬上到賬，誘惑較大。

　　華夏銀行嘉定支行行長蔣黎，并未否認自己購買了上述理財產品。華夏銀行也對外宣稱“該行長是名自然人，她個人具有評估、選擇和購買市場上出現的各類產品的權利，但這并不代表這類產品是華夏銀行發行的”。

　　監管層排查銀行理財產品

　　繼華夏銀行理財產品事件之后，上海銀監局方面已經要求轄內各家銀行自查代理銷售股權投資產品和私募股權產品情況。多家股份制銀行已展開對代銷業務的全面風險排查。排查主要針對未按相關管理規定分行擅自代銷以及員工私下推介的業務產品，風險排查范圍涵蓋該行各個分支機構存量及在售的所有代銷業務。

　　業內人士分析，華夏此次風波緣于該行對支行銷售管理存巨大漏洞。員工代銷的有限合伙制基金同銀行理財產品不同，前者風險大、監管環節多處空白，且較多通過不規范的第三方理財機構、銀行金融機構理財經理做“飛單”等渠道銷售給投資者。

　　一位信托公司法務經理表示，有限合伙制基金組織形式類似有限合伙企業，其本身不受銀監會、證監會等機構監管，而工商管理部門監管力度有限。目前，銀行與券商、信托、地方政府融資平臺等均有渠道合作，代銷產品種類繁多，監管也往往是按下葫蘆浮起瓢。

　　中國銀監會已明確將銀行自主開發管理的“保本”和“非保本”理財產品劃出影子銀行范疇，因目前銀行理財產品監管很清楚，信息披露也在逐步完善，具體的規模和投向監管層都有掌握。而根據監管層的定義，影子銀行的概念是游離于監管之外，利用復雜杠桿結構，信息不透明的業務。

　　中國銀監會副主席王兆星在公開論壇上提出，要進一步加強對影子銀行的監管，加強對影子銀行的界定、識別、規范、監管和風險的有效處置。

　　他表示，近年來，一些非銀行金融機構以及非金融機構的金融性業務發展很快，他們是金融創新的結果，有效補充了正規金融體系提供服務不足，然而這些不受任何監管或很少受到監管的非銀行、非金融機構金融活動快速發展，又帶來了風險的嚴重積累，一旦失控也完全可能形成系統性風險，甚至會威脅到整個銀行體系以及整個金融體系的安全。

　　(木子發自北京)