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　　來源：深藍財經

　　先交卷的果然是學霸？

　　7月31日晚間，南京銀行搶先在A股42家上市銀行中披露半年報，相比原定的時間點早了大半個月。

　　從經營數據來看，這份半年報確實有些超預期，與此同時，年初至今南京銀行股價漲幅行業第一，頗有“帶頭大哥”氣質，難怪南京銀行迫不及待要給大家一點小小的震撼。

　　經歷2023年的上市以來最慘淡業績后，今年年初，南京銀行迎來新任董事長謝寧，這份半年報是新掌門的首份半年報，顯示業績重回快車道，但放眼城商行整體表現，南京銀行壓力依舊不小。

　　超越自己，但跑輸行業

　　財報顯示，2024年上半年，南京銀行實現營業收入262.16億元，同比增長7.87%，實現凈利潤115.94億元，同比增長8.51%，這兩個核心指標增速相比2023年同期明顯提速，多家券商認為超預期了。

　　要知道剛剛過去的2023年，南京銀行營收和凈利潤增速分別只有1.24%、0.51%，扣非凈利潤-0.9%，直接負增長了，這也是南京銀行自2007年上市以來創下的最低凈利潤增速。

　　所以跟去年一對比，是不是就變得有點優秀了？

　　但是，仍須注意的是，南京銀行的資產負債增速在同行中并不算高，其存貸款增速相比去年同期實際也是下滑的。

　　截至6月30日，南京銀行總資產為2.48萬億元，比年初增長8.5%，總負債2.30萬億元，較年初增長8.84%。雖然兩項增速相比去年略微提升，但是放眼今年上半年城商行較高的整體增速表現，南京銀行明顯是跑輸了同行。

圖源：國家金融監督管理總局

　　再看存貸款規模，截至上半年末，南京銀行存款總額1.42萬億元，較年初增長3.58%，貸款總額1.21萬億元，較年初增長9.79%。而2023年同期，這兩項增速分別為10%和12.36%，所以凈利息收入這塊并沒有起量。

　　上半年，在銀行業凈息差繼續探底的大環境下，南京銀行凈息差為1.96%，相比去年同期下降0.23個百分點。具體來看，期內公司利息收入 388.70 億元，同比增長3.73%，利息支出 260.59 億元，同比增長9.26%，增速為前者2.5倍，這直接導致南京銀行利息凈收入同比下滑5.97%至128.1億元。

　　也就是說，在銀行傳統的存貸主業上，南京銀行服務實體經濟的能力還是沒能跟上，核心收入不能細看。

　　不走尋常路，大秀投資能力

　　那么支撐南京銀行營收和凈利潤增速向好的關鍵因素是什么呢？答案是投資成就。

　　上半年，南京銀行實現非利息凈收入134.05億元，同比上升25.51%，在營業收入中占比51.13%，同比上升7.19個百分點。非利息凈收入超過利息凈收入，這在我國銀行業中還是比較罕見的，南京銀行是怎么做到的？

　　一提起非利息凈收入，很多人立馬想起零售銀行標桿招商銀行，其依托大財富管理戰略大力發展中間業務，手續費及傭金凈收入支撐起四分之一營收。不過，南京銀行路數跟招行完全不一樣，南京銀行非利息凈收入的大頭不是來自中間業務收入，而是投資業務。

　　一直以來，南京銀行熱衷投資，是首批銀行間市場的債券交易者，因成交量大，被稱為“債券之王”。

　　上半年，南京銀行實現投資收益65.71億元，同比下降18.44%，但實現公允價值變動收益43億元，同比增長477.90%，兩項收入合計占總營收比例高達41.47%，相比去年同期直接多賺了20.7億元。

　　這是由于債券牛市下，南京銀行找回了自己的甜蜜點，只是公允價值變動收益屬于“紙上富貴”，只有等真正賣出后才算落袋為安。

　　相比輕資本且近似無風險收益的中間業務，投資有風險，但是南京銀行在這條賽道上已經越走越遠，目前擁有八家股權投資機構，除了投資多家銀行外，還獨資或控股了南銀理財、鑫元基金、南銀法巴消費金融等投資公司。

　　然而，也正是注重債券投資的模式，一定程度上限制了其貸款業務的發展，致使跑輸同業。

　　另外，上半年南京銀行計提的貸款損失準備為346.83億元，比年初減少逾9億，這也在一定程度上增厚業績。截至2024年6月末，南京銀行不良率為0.83%，較上年末下降0.07個百分點；撥備覆蓋率為345.02%，較上年末下降15.56個百分點。

　　人均月薪4.66萬元，同比下降5%

　　雖然2023年南京銀行業績低迷，但員工薪酬處于上市銀行前五，這份半年報，也讓我們得以了解近期被熱議的銀行業降薪實際情況。

　　據半年報，2024年上半年，南京銀行員工薪酬總額為45.41億元，員工總數為16260人，以此計算人均月薪為4.66萬元。而在2023年上半年，南京銀行員工薪酬總額為47.31億元，員工總數為16085人，以此計算人均月薪為4.9萬元。對比來看，南京銀行人均月薪下降了0.25萬元，同比降幅5.04%。