中信旗下又有金融子公司高管發(fā)生變動。

　　銀行人事獲悉，中信銀行科技信息部總經(jīng)理寇冠，已出任百信銀行黨委書記、行長。

　　寇冠將成為百信銀行第二任行長，據(jù)了解，首任行長李如東或?qū)⒄{(diào)往中信金控旗下的其他金融機構(gòu)任職。

　　百信銀行迎新行長

　　中信百信銀行（以下簡稱“百信銀行”）是中信銀行與福建百度博瑞網(wǎng)絡(luò)科技有限公司聯(lián)合發(fā)起設(shè)立的國內(nèi)首家獨立法人直銷銀行，于2017年11月18日正式開業(yè)，目前注冊資本56.34億元，中信銀行持有百信銀行65.70%的股份。

　　寇冠，先后在建行信息技術(shù)條線、電子銀行條線工作，歷任建行電子銀行部副總經(jīng)理、總經(jīng)理，網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理。2017年8月任百信銀行副行長兼首席信息官，2019年3月起任中信銀行信息技術(shù)管理部總經(jīng)理，2022年6月兼任中信銀行科技運營中心總經(jīng)理。

　　據(jù)了解，寇冠主持實施的項目多次獲得人民銀行科技發(fā)展獎，具有豐富的技術(shù)和業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗，尤其是在銀行應(yīng)用系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)、IT治理、數(shù)字化管理等方面具有豐富的實施管理經(jīng)驗。

　　寇冠本人曾講述，“百信剛開業(yè)時，處于IT建設(shè)的重要階段，然而整個IT部門加上他這個負責人一共才4個人，招人和建設(shè)并行，帶著員工租了一層樓沒日沒夜地干了一年，在這一年里上線了39個系統(tǒng)?！苯刂?022年末，百信銀行有員工934人，科技人員占比62.3%。

　　百信銀行首任行長李如東，也出自中信銀行信息技術(shù)部。

　　李如東，歷任中信銀行總行信息技術(shù)部總經(jīng)理助理，網(wǎng)絡(luò)銀行部總經(jīng)理助理（主持工作），電子銀行部總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理（主持工作）。2017年2月任百信銀行籌備組組長；2017年8月起任百信銀行執(zhí)行董事、行長。

　　目前，百信銀行董事長由中信銀行副行長呂天貴兼任。據(jù)了解，呂天貴分管中信銀行的零售和科技板塊。

　　呂天貴，1972年10月出生，四川大學工商管理碩士，擁有高級會計師職稱、國際注冊內(nèi)部審計師、中國注冊會計師資格，曾任中行吉林市分行風險管理處副處長。2003年加入中信銀行后，歷任信用卡中心總裁，零售銀行部、私人銀行部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)總監(jiān)。2021年4月起任中信銀行副行長，2022年10月起任百信銀行董事長，還兼任阿爾金銀行董事、中國銀聯(lián)股份有限公司董事。

　　數(shù)據(jù)顯示，百信銀行開業(yè)的第五年實現(xiàn)扭虧為盈，2021年凈利潤2.63億元，2022年凈利潤6.56億元。

　　3月21日，中信銀行發(fā)布2023年報，百信銀行2023年業(yè)績也一并出爐，營收、凈利以及規(guī)模均實現(xiàn)兩位數(shù)增長。

　　財報顯示，2023年百信銀行實現(xiàn)營業(yè)收入45.34億元，同比增長14.27%，上年同期為39.68億元；凈利潤8.55億元，同比增長30.25%，上年同期為6.56億元；ROA（資產(chǎn)回報率）、ROE（權(quán)益凈利率）分別為0.82%、10.84%。

　　截至2023年末，百信銀行邁入“資產(chǎn)千億”銀行隊列，總資產(chǎn)規(guī)模達1125.11億元，較上年末增長16.08%；總負債1041.77億元，較上年末增長16.42%。年末凈資產(chǎn)總額為83.34億元，上年同期為74.35億元。

　　數(shù)據(jù)顯示，百信銀行2023全年投放消費金融貸款超過1800億元。截至2023年末，公司新市民特征用戶數(shù)增至5370萬戶，占比超過總客戶數(shù)的54%。百信銀行連續(xù)五年獲得AAA主體長期信用評級，連續(xù)六年蟬聯(lián)畢馬威中國金融科技企業(yè)50強。

　　直銷銀行式微

　　百信銀行高歌猛進的同時，直銷銀行本身卻逐漸式微。

　　區(qū)別于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，直銷銀行沒有網(wǎng)點，沒有分支機構(gòu)，主要通過互聯(lián)網(wǎng)提供更為便捷、更為優(yōu)惠的金融產(chǎn)品和銀行服務(wù)。

　　2014年2月，民生銀行率先在國內(nèi)推出直銷銀行，主要通過互聯(lián)網(wǎng)渠道拓展客戶。當年，民生直銷銀行客戶達146.81萬戶，明星產(chǎn)品“如意寶”申購額達到2366.87億元。憑借“線上運營成本更低、拓客能力較強”的優(yōu)勢，國內(nèi)銀行紛紛跟投建設(shè)，巔峰時數(shù)量超過100家。

　　十年后的今天，直銷銀行已經(jīng)降溫。隨著消費者金融行為的變革以及移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，相比之下，消費者更傾向于使用手機APP等新興渠道進行金融服務(wù)。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，近兩年時間，至少有16個直銷銀行相關(guān)渠道被“縮編”。在業(yè)內(nèi)人士看來，直銷銀行轉(zhuǎn)淡的原因在于獲客優(yōu)勢不足、服務(wù)同質(zhì)化嚴重、風控能力不足等，直銷銀行在未來面臨著兩種主要的發(fā)展路徑：或整合或下架。

　　4月3日，民生銀行公告稱，將于2024年7月15日起，將民生銀行直銷銀行APP、PC版與民生銀行手機銀行APP進行整合。屆時民生銀行直銷銀行APP、PC版將停止服務(wù)。4月8日，民生銀行再度公告表示，將關(guān)閉民生直銷銀行“如意寶”頻道部分渠道入口，整合“如意寶”服務(wù)功能至手機銀行。

　　一位業(yè)內(nèi)人士坦言，“近年來，直銷銀行的地位已經(jīng)被邊緣化，導(dǎo)致造成這類情況的原因是，國內(nèi)直銷銀行根本沒有完全脫離母行體系，推出真正具有競爭力的產(chǎn)品，吸引而來的也多為母行客戶，沒有薄利，也沒有多銷”。

　　或許是意識到這個問題，獨立法人直銷銀行應(yīng)運而生。

　　緊隨百信銀行，2021年底，監(jiān)管批準郵儲銀行直銷銀行子公司郵惠萬家銀行開業(yè)，成為國內(nèi)第二家獨立法人直銷銀行。2022年，郵惠萬家銀行實現(xiàn)營收1.01億元，凈利潤-1.62億元；2023年實現(xiàn)營業(yè)收入3.55億元，凈利潤-2.63億元。

　　相較于剛開業(yè)兩年的郵惠萬家銀行，百信銀行開業(yè)五年后已實現(xiàn)盈利，并連續(xù)兩年快速增長，經(jīng)營已經(jīng)相對穩(wěn)定。如今，有著金融科技硬實力的行長加盟，必定能給直銷銀行注入活力。

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責任編輯：李琳琳