21世紀經(jīng)濟報道記者 曹媛 深圳報道

　　今日，平安銀行公布2024年一季度報告，也拉開了上市銀行2024年一季報披露的帷幕。

　　根據(jù)一季報，平安銀行一季度仍為營業(yè)收入同比下降，凈利潤保持增長。2024 年一季度，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入 387.70 億元，同比下降 14.0%。凈利潤 149.32 億元，同比增長 2.3%。 

　　此外，平安銀行凈息差同比收窄。2024 年一季度，凈息差 2.01%，較去年同期下降 62 個基點，“本行持續(xù)讓利實體經(jīng)濟，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，同時受貸款重定價效應(yīng)及市場利率變化的影響，凈息差下降。 ”平安銀行解釋稱。

　　不僅平安銀行一家面臨營收下降、息差收窄的局面。近日，中泰證券預(yù)計上市銀行今年第一季度營收同比降低1.4%。其中，預(yù)計今年第一季度凈利息收入同比降低0.5%，其中資產(chǎn)規(guī)模貢獻11.7%，凈息差環(huán)比下降7bp；預(yù)計一季度上市銀行凈利潤同比增加0.8%。

　　根據(jù)滬深交易所公布的一季報預(yù)約披露時間，平安銀行、杭州銀行將率先公布“成績單”。4月30日，42家上市銀行的2023年年報及今年一季報將全部披露完畢。

　　截至今日收盤，平安銀行（000001.SZ ）報收10.69元/股，下跌1.02%，市值為2074億元。

　　一季度凈息差同比收窄62個基點

　　進入2024年，平安銀行延續(xù)2023年局面，仍為“增利不增收”。根據(jù)2024 年一季度實現(xiàn)營業(yè)收入 387.70 億元，同比下降 14.0%。凈利潤 149.32 億元，同比增長 2.3%。 

　　對于營收下降原因，平安銀行稱，“2024年一季度，受持續(xù)讓利實體經(jīng)濟、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等因素影響。”而受益于數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動經(jīng)營降本增效，加強資產(chǎn)質(zhì)量管控，加大不良資產(chǎn)清收處置力度等，平安銀行凈利潤有所增長。

　　值得注意的是，平安銀行凈息差同比收窄。2024 年一季度，凈息差 2.01%，較去年同期下降 62個基點。

　　中泰證券分析稱，上市銀行在今年一季度息差的主要影響因素為LPR重定價以及存量按揭利率調(diào)整，“二者對大行和股份行影響較大，但股份行協(xié)議存款的調(diào)降對其負債端有一定的緩釋。”

　　就在今年3月，平安銀行黨委書記、行長冀光恒接受本報記者采訪時表示，“首先，銀行息差水平下降的趨勢會持續(xù)。好的方面是對社會的減費讓利，支持實體，但另一方面，銀行作為一個經(jīng)營單體，如果息差下降過快或者跌破某個臨界點之后，會導(dǎo)致其內(nèi)生資本補充能力的下降，進而影響到長期支持實體經(jīng)濟的能力。”

　　那么，凈息差的底部在哪？冀光恒認為平安銀行息差大概率會下降至2%以下。“我們會在堅持資產(chǎn)投放質(zhì)量優(yōu)先的基礎(chǔ)上，著力加強全成本管理，包括風險成本和非風險成本，降低息差下降對利潤的影響。”他強調(diào)。

　　貸款平均收益率整體下行

　　在資產(chǎn)端，3月末，平安銀行資產(chǎn)總額57293.98億元，較上年末增長2.5%，其中，發(fā)放貸款和墊款本金總額34820.88億元，較上年末增長2.2%。

　　但記者發(fā)現(xiàn)，與上述數(shù)據(jù)形成對比的是，2024 年一季度，本行發(fā)放貸款和墊款平均收益率 4.94%，較去年同期下降85個基點。其中，企業(yè)貸款平均收益率3.79%，較去年同期下降34 個基點，個人貸款平均收益率6.04%，較去年同期下降103個基點。

　　為何發(fā)放貸款和墊款平均收益率同比下降？平安銀行在一季報中解釋稱，“一是貸款市場報價利率（LPR）進一步下調(diào)，新發(fā)放貸款利率同比下行，疊加貸款重定價效應(yīng)，貸款平均收益率整體下行；二是本行堅持貫徹讓利實體經(jīng)濟的政策導(dǎo)向，持續(xù)加大對制造業(yè)、綠色金融、高新產(chǎn)業(yè)等重點領(lǐng)域的信貸支持力度，引導(dǎo)貸款利率下行；三是本行主動調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，做大中低風險客群，提升優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)占比。”

　　另一方面，在負債端，平安銀行負債總額52438.22億元，較上年末增長2.5%，其中，吸收存款本金余額34523.05億元，較上年末增長1.3%。其中，企業(yè)存款較上年末降低0.1%，個人存款較上年末增長3.9% 。

　　此外，在風險抵補能力方面。3月末，平安銀行不良貸款率1.07%，較上年末上升0.01個百分點；逾期貸款余額占比1.42%，與上年末持平；撥備覆蓋率261.66%。

　　但值得注意的是，平安銀行的資本充足率在提升。3月末，核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別上升至9.59%、11.26%及13.79%，均滿足監(jiān)管達標要求。平安銀行稱這得益于凈利潤增長、資本精細化管理等因素。

　　個人貸款余額較年末降5%

　　零售業(yè)務(wù)向來是以平安銀行為代表的股份行的強項。記者了解到，平安銀行目前的戰(zhàn)略方針是堅持“零售做強、對公做精、同業(yè)做專”。

　　今年一季度，平安銀行的零售業(yè)務(wù)表現(xiàn)如何？首先，在負債端，3月末該行個人存款余額12550.81億元，較上年末增長3.9%；代發(fā)及批量業(yè)務(wù)帶來客戶存款余額3135.65億元，較上年末增長4.8%；一季度個人存款日均余額12361.67億元，較去年同期增長14.2%。

　　零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，2024 年 3 月末，平安銀行個人貸款余額 18781.30 億元，較上年末下降 5.0%，其中抵押類貸款占比 60.0%。

　　但記者發(fā)現(xiàn)，在上述個人貸款中，除住房按揭貸款較上年末基本持平，經(jīng)營貸、消費貸、信用卡應(yīng)收賬款余額都有所下降。

　　具體來看，住房按揭貸款余額 3028.74 億元，較上年末基本持平；經(jīng)營性貸款余額5815.62 億元，較上年末下降 5.4%；消費性貸款余額 5107.20 億元，較上年末下降 6.3%；信用卡應(yīng)收賬款余額 4829.74 億元，較上年末下降 6.1%。

　　其中，記者對比發(fā)現(xiàn)，消費性貸款余額下降幅度最大，消費性貸款的不良率也是貸款項目中同比增長最多的，為0.16個百分點。 從上述數(shù)據(jù)也能看出，目前居民出于預(yù)防性儲蓄考慮，會增加儲蓄，減少消費。

　　私行財富方面，3月末，該行零售客戶數(shù)12584.39萬戶；財富客戶140.66萬戶，較上年末增長2.1%；管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）40827.12億元，較上年末增長1.3%。

　　但記者梳理發(fā)現(xiàn)，受銀保渠道降費、權(quán)益類基金銷量下滑等影響，平安銀行財富管理手續(xù)費收入同比下降。 據(jù)統(tǒng)計，2024 年一季度，該行財富管理手續(xù)費收入 10.74 億元，主要包括代理個人保險收入2.48 億元、代理個人理財收入 2.56 億元及代理個人基金收入 4.94 億元。

　　此外，在對公業(yè)務(wù)方面，記者了解到，平安銀行目前聚焦“做精行業(yè)、做精客戶、做精產(chǎn)品”。3月末，企業(yè)存款余額21972.24億元，較上年末基本持平；企業(yè)貸款余額16039.58億元，較上年末增長12.2%。

　　資金同業(yè)業(yè)務(wù)方面。2024年一季度，該行債券交易量的市場份額為3.1%，同比上升0.2個百分點。一季度，該行綠色債券、小微債券、鄉(xiāng)村振興債券及其他可持續(xù)發(fā)展類債券交易量154億元，同比增長3.8%；境內(nèi)外機構(gòu)銷售的現(xiàn)券交易量8，475.74億元，同比增長33.8%；

　　機構(gòu)銷售方面，3月末，該行通過“行e通”平臺銷售的第三方基金產(chǎn)品余額達2，555.56億元，較上年末增長37.7%；資產(chǎn)托管方面，3月末，該行托管凈值規(guī)模8.80萬億元，較上年末增長1.1%。公募基金托管及第三方基金銷售監(jiān)管規(guī)模1.84萬億，較年初增長5.1%；企業(yè)避險方面，一季度，在該行辦理外匯即期及衍生品避險業(yè)務(wù)的客戶達8，414戶，同比增長10.0%。

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經(jīng)APP

責任編輯：李琳琳