3月30日晚間，交通銀行2022年“成績(jī)單”如期而至。當(dāng)日，該行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)在上海舉行，交通銀行副董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、行長(zhǎng)劉珺領(lǐng)銜一眾高管團(tuán)隊(duì)，向外界報(bào)告了自家2022年的業(yè)績(jī)情況。
財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，報(bào)告期內(nèi)，交行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)921.49億元，同比增長(zhǎng)5.22%。報(bào)告期末，該行資產(chǎn)總額12.99萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)11.37%；不良貸款率1.35%，較上年末下降0.13個(gè)百分點(diǎn)。董事會(huì)建議，2022年度向普通股股東每股分配現(xiàn)金股利人民幣0.373元（含稅），現(xiàn)金分紅率32.72%。
調(diào)整后的戰(zhàn)略目標(biāo)新內(nèi)涵側(cè)重點(diǎn)有哪些不同？歐美銀行業(yè)風(fēng)波會(huì)否會(huì)蔓延至中資銀行？交行高管對(duì)市場(chǎng)關(guān)心的熱點(diǎn)與焦點(diǎn)問(wèn)題一一進(jìn)行了回應(yīng)
無(wú)限趨近一流的戰(zhàn)略目標(biāo)
券商中國(guó)記者發(fā)現(xiàn)，在今年年初交通銀行發(fā)布的新年獻(xiàn)詞中，有關(guān)該行戰(zhàn)略目標(biāo)的表述產(chǎn)生了些許措辭變化，即由“建設(shè)具有財(cái)富管理特色和全球競(jìng)爭(zhēng)力的世界一流銀行”調(diào)整為“建設(shè)具有特色優(yōu)勢(shì)的世界一流銀行集團(tuán)”。
當(dāng)談及調(diào)整戰(zhàn)略目標(biāo)的初衷與考量時(shí)，交行副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)劉珺在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)向券商中國(guó)記者坦言，“戰(zhàn)略是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)之學(xué)，而銀行又是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融中介，所以戰(zhàn)略制定和戰(zhàn)略執(zhí)行中間的風(fēng)險(xiǎn)因素會(huì)更加復(fù)雜跟多元。而戰(zhàn)略制定只是‘旅程’的起點(diǎn)，而戰(zhàn)略管理才是‘旅程’的全部。”
劉珺向券商中國(guó)記者表示，調(diào)整后的中長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)，正是對(duì)交行的歷史做了一個(gè)全面的回顧，并且傳承了該行歷史戰(zhàn)略的積極因素，即“一流”發(fā)展導(dǎo)向、“兩化一行”（國(guó)際化、綜合化）的戰(zhàn)略?xún)?nèi)涵，保持了戰(zhàn)略穩(wěn)定性和連續(xù)性，同時(shí)根據(jù)形勢(shì)發(fā)展變化，進(jìn)行不斷迭代和優(yōu)化，動(dòng)態(tài)賦予新內(nèi)涵。
“經(jīng)濟(jì)形勢(shì)在變，轉(zhuǎn)型要求在變，高質(zhì)量發(fā)展成為我們下一步所有工作的聚焦點(diǎn)。”劉珺指出，要想進(jìn)入一個(gè)新的經(jīng)濟(jì)范式，戰(zhàn)略必須與時(shí)俱進(jìn)，“‘世界一流銀行集團(tuán)’是一個(gè)名詞，更多地是個(gè)動(dòng)名詞，在不同的歷史時(shí)期，有不同的內(nèi)容、內(nèi)涵和外延。我們希望交行的戰(zhàn)略始終在歷史的節(jié)點(diǎn)上，在時(shí)間的長(zhǎng)河里，都無(wú)限趨近一流的戰(zhàn)略目標(biāo)，并會(huì)為此做出努力。”
既然定了戰(zhàn)略目標(biāo)，如何形成有效的戰(zhàn)略?xún)?nèi)容呢？結(jié)合金融業(yè)發(fā)展規(guī)律和交行實(shí)際，劉珺表示，戰(zhàn)略目標(biāo)的內(nèi)涵主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：質(zhì)量效益領(lǐng)先、產(chǎn)品服務(wù)及品牌特色顯著、改革創(chuàng)新活躍、治理現(xiàn)代和風(fēng)控卓越。
“同樣的紅酒，打上不同的品牌，就有不同的內(nèi)涵和外延。”劉珺巧妙形容了品牌的重要性，他認(rèn)為，在上海國(guó)際金融中心區(qū)位優(yōu)勢(shì)較為明顯的平臺(tái)上，交行所展現(xiàn)出來(lái)的普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融、財(cái)富金融四大特色業(yè)務(wù)，加之綠色金融的底色，一定是與上海國(guó)際金融中心以及世界國(guó)際金融中心并駕齊驅(qū)的一種戰(zhàn)略呈現(xiàn)。
“在戰(zhàn)略管理跟執(zhí)行過(guò)程中間，我們會(huì)動(dòng)態(tài)強(qiáng)化我們客戶(hù)經(jīng)營(yíng)、科技引領(lǐng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、協(xié)同作戰(zhàn)、資源配置五大專(zhuān)業(yè)能力，將上海主場(chǎng)建設(shè)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為我們戰(zhàn)略實(shí)施的兩個(gè)輪子，兩個(gè)突破口，同時(shí)保持現(xiàn)代化公司治理結(jié)構(gòu)，加快推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，真正提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，讓交通銀行這個(gè)品牌擦得越來(lái)越亮。”劉珺強(qiáng)調(diào)。
歐美銀行風(fēng)險(xiǎn)事件敲響警鐘
近段時(shí)間以來(lái)，由硅谷銀行、簽名銀行以及瑞士信貸在內(nèi)的歐美銀行業(yè)震蕩頻發(fā)，風(fēng)險(xiǎn)事件接連不斷。對(duì)于市場(chǎng)關(guān)心負(fù)面情緒是否會(huì)蔓延至中資銀行，交行高管也在會(huì)上表達(dá)了真知灼見(jiàn)。
“相較于2008年，美國(guó)銀行業(yè)的資本充足率及杠桿率優(yōu)化很多，我們覺(jué)得不會(huì)有美國(guó)金融體系觸發(fā)、引發(fā)系統(tǒng)性金融危機(jī)的情況出現(xiàn)。”交通銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)涂宏告訴記者，歐美中小銀行和大型銀行都出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)，也敲響了警鐘。
涂宏表示，由于美國(guó)身處風(fēng)險(xiǎn)“漩渦”的幾家銀行與中國(guó)銀行交集很少，而歐洲的瑞士信貸銀行與部分中資行的業(yè)務(wù)往來(lái)也并不多，所以總體判斷，歐美銀行風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)中資銀行產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)很小。
劉珺也補(bǔ)充分析道，美國(guó)硅谷銀行聚焦于科創(chuàng)企業(yè)融資，是一種較為先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)模式，卻犯了一個(gè)特別基礎(chǔ)的經(jīng)營(yíng)問(wèn)題：資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配之后，被嚴(yán)重影響了自身流動(dòng)性管理正常運(yùn)行。這使得在歷史上屢見(jiàn)不鮮的擠兌發(fā)生在一個(gè)特別現(xiàn)代化、領(lǐng)先的融資平臺(tái)上。
進(jìn)而，劉珺闡述了來(lái)自交行員工分析的一個(gè)觀點(diǎn)：“貨幣如水”和“貨幣如蜜”，兩個(gè)現(xiàn)象同時(shí)存在。“不要以為貨幣就像水一樣，會(huì)均勻地分布在實(shí)體經(jīng)濟(jì)角角落落，有的時(shí)候它會(huì)像蜜一樣黏在某個(gè)資產(chǎn)門(mén)類(lèi)上。”他舉例稱(chēng)，硅谷銀行的負(fù)債相對(duì)如水，即來(lái)自于科創(chuàng)企業(yè)的存款，但其資產(chǎn)是向蜜一樣焊在長(zhǎng)期的債券上，所以最終一旦擠兌，整個(gè)負(fù)債缺口會(huì)立刻顯現(xiàn)出來(lái)，而整個(gè)資產(chǎn)變現(xiàn)能力又很差。
“瑞信銀行是融合投行模式跟商行模式，以及財(cái)富管理一體化的銀行集團(tuán)，卻犯了一個(gè)又一個(gè)錯(cuò)誤，而這些錯(cuò)誤的核心都跟KYC（Know Your Customer）有關(guān)。”劉珺認(rèn)為，瑞信虧損兩筆最大的投資項(xiàng)目，歸根結(jié)底是沒(méi)有了解清楚客戶(hù)的基礎(chǔ)狀況，只是通過(guò)所謂“暗挪術(shù)”、“挪騰術(shù)”做出一個(gè)相對(duì)比較漂亮的財(cái)務(wù)報(bào)表，最終形成了很大的財(cái)務(wù)損失。
對(duì)于外匯敞口方面的影響，涂宏也提到，交行通過(guò)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額約束交易性的外匯敞口，通過(guò)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)調(diào)小組統(tǒng)管全行非交易性敞口，“相關(guān)事件對(duì)我們影響非常小，也不會(huì)影響到我們國(guó)際化策略。”
作為國(guó)際化走在前列的中資行，交行目前已經(jīng)在18個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了23家境外銀行的分子行，形成了覆蓋主要國(guó)際金融中心，橫跨五大洲的境外經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)。截止到2022年末，交行海外分行總資產(chǎn)折合人民幣1.26萬(wàn)億，較上年末增長(zhǎng)6.37%；總資產(chǎn)在海外分行占比在全行總資產(chǎn)占比9.72%，凈利潤(rùn)5.55%，都位居中資銀行的前列。
手機(jī)銀行MAU同比增19.35%
作為我國(guó)歷史最悠久的銀行之一，始建于1908年的交通銀行，是唯一一家總部設(shè)在上海的國(guó)有大行。背靠長(zhǎng)三角地區(qū)，在聚焦“上海主場(chǎng)”建設(shè)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型兩大重點(diǎn)領(lǐng)域中，交行在2022年的財(cái)務(wù)表現(xiàn)，在盈利能力、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理方面保持穩(wěn)健。
報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)凈經(jīng)營(yíng)收入2735.28億元，同比增長(zhǎng)1.4%，其中利息凈收入1699.37億元，同比增長(zhǎng)5.1%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入446.39億元，同比下降6.17%；集團(tuán)凈利息收益率1.48%，平均資產(chǎn)回報(bào)率0.75%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率10.33%。
資產(chǎn)投放方面同比多增。報(bào)告期末，交行客戶(hù)貸款余額7.3萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7358億元，同比多增238億元，增幅11.22%；債券投資余額3.42萬(wàn)億元，較上年末增加3954億元，同比多增1618億元，增幅13.09%。
信貸結(jié)構(gòu)方面，交行長(zhǎng)三角、粵港澳和京津冀三大區(qū)域貸款較上年末增長(zhǎng)4797億元，占集團(tuán)客戶(hù)貸款余額比重較上年末提升1.32個(gè)百分點(diǎn)。
報(bào)告期末，交行不良貸款率為1.35%，較上年末下降0.13個(gè)百分點(diǎn)，逾期貸款率1.16%，較上年末下降0.17個(gè)百分點(diǎn)，均降至2015年以來(lái)最好水平；撥備覆蓋率180.68%，較上年末上升14.18個(gè)百分點(diǎn)。
值得一提的是，通過(guò)數(shù)字化思維深耕場(chǎng)景建設(shè)，交行在醫(yī)療、學(xué)校、園區(qū)、央企司庫(kù)等細(xì)分領(lǐng)域的投入成效顯現(xiàn)。截至2022年末，手機(jī)銀行月度活躍客戶(hù)數(shù)（MAU）4548.33萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)19.35%；“買(mǎi)單吧”月度活躍客戶(hù)（MAU）2543.73萬(wàn)戶(hù)；開(kāi)放銀行累計(jì)開(kāi)放接口2586個(gè)，報(bào)告期內(nèi)累計(jì)調(diào)用次數(shù)超16億次。
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